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贷款攻略 理财攻略 理了这么多年财,那你们知道理财规划和投资的区别和联系是什么?
理了这么多年财,那你们知道理财规划和投资的区别和联系是什么?
摘要:都说理财不仅仅是投资,那理财规划到底包括哪些内容?一份完整的理财规划方案是怎样的?理财规划在中国有必要吗?狭义的“投资”,显然仅是上述“理财规划”的一个分支,或者仅是一个

都说理财不仅仅是投资,那理财规划到底包括哪些内容?一份完整的理财规划方案是怎样的?理财规划在中国有必要吗?

狭义的“投资”,显然仅是上述“理财规划”的一个分支,或者仅是一个具体的实现手段。将其放入金融本质的大框架,首先需要符合这样的一个事实背景:你当下确实不需要一些财务资源,同时你在未来的时点需要更多的财务资源,于是你选择让渡当下的财务资源给别人,以期待未来时点能从别人处获得更多的财务资源来应对需要。

而狭义的“投资”,其具体的评价标准,用相对简化的模型来讲,涉及如下五个要素:

收益、风险、流动性、税收/摩擦、其他限制(主要是前三种)

大体为真的逻辑是:收益风险正相关、收益流动性负相关、风险流动性关系不一定。

全球通行的事实:并不存在一个上述五要素皆完美的投资品;任何投资品,都是一个上述五要素彼此取舍结果。

投资仅仅是理财规划的一个分支、一个结果、一个实现途径。而除非你是一个真正的富人,即个人资产存量和未来增量都远高于一切狭义财务目标,于是理财规划直接坍缩为财富管理,那么,架空理财规划而直接谈论投资,不论结果如何,都是必然缺乏合理性的。

理财规划本质上是财富管理,投资本质上是资产管理。

两者有很大的区别:资产管理就是管理人尽最大努力在风险可控的前提下多赚钱,持续赚钱。

财富管理是理财师根据客户的需求,通过投资、保险、税务等各种工具,帮客户做好长期现金流的管理,做出各类财务决定。

理财,顾名思义是打理钱财的意思,是需要同时关注收入和支出两方面。如果下一个定义,理财规划就是规划人们现有及未来的财务资源,使其能够满足人生的不同阶段的需求,并达到预定的目标,使人们能够在财务上实现独立自主。简言之,理财就是怎么让现在的钱以及未来挣到的钱,通过合理的规划、安排及投资,来更好的实现自己在住房、子女教育、 退休养老、财产传承等方面目标的规划。所以,投资是理财规划的一部分,是帮助实现理财目标的途径,两者是包含和被包含的关系。

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