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贷款攻略 理财攻略 怎样零起步开一家理财工作室!
怎样零起步开一家理财工作室!
摘要:羽翼丰满的理财师如何开创自己的理财事业心天地?创业伊始,你是否对自己的综合实力做了评估?如何判断哪些才是最信任你的客户?从公司注册、品牌宣传、员工招募到金融产品筛选,创业

羽翼丰满的理财师如何开创自己的理财事业心天地?

创业伊始,你是否对自己的综合实力做了评估?

如何判断哪些才是最信任你的客户?

从公司注册、品牌宣传、员工招募到金融产品筛选,创业的每一步原来都是有捷径可循。

Beta财富首席投资顾问陈立恒

分享“怎样零起步开一家理财工作室”

告诉您从公司注册、品牌建设、办公场地、公司官网、微信公号、招募员工、销售工具到金融产品筛选等各创业环节的关键把控点。

人物档案

陈立恒,现Beta财富首席投顾,原工行私行、苏格兰皇家银行投顾,多年独立理财工作室创业经历。吴晓波金融频道,特聘合作讲师;金融从业15年,12年培训和讲课经验;中国首批AFP,CFP持证人。

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背景

最近一年,理财工作室为何有如雨后春笋?

刚性兑付:理财工作室模式在国外发展很多年,在国内过往几年依然不温不火,很大的原因在于国内早期所谓的“理财产品”,除了基金之外基本上都是“利差”产品(比如银行理财、信托、资管等),没太多技术含量,不需要太多的“理”。当然,客户需求不到位也是很重要的一方面。(由于信托的刚性兑付,在一个无风险收益率能够达到10%的国家,你让客户还能有啥其他需求和想法)

产品丰富:最近两三年,金融产品的极大丰富。私募基金推出备案制。数量、品种都极大丰富

先行者:客户需求由于诺亚、恒天,以及后来的余额宝等先行者的带动,大众开始逐步相信第三方;

传统行业变化:最近两年,“八项规定”等导致银行等金融机构福利的大幅度减少,压力却越来越大。银行、券商等变成了只是“表面光鲜”的工作而已,性价比却非常低。

综合以上因素从去年(2015年)到今年,一线城市雨后春笋般出现了很多理财工作室。

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工作室创业,你应该做好哪些准备

首先,评估自己的综合实力

1.金融产品与金融市场积淀

对全市场金融产品结构、风险、费用有全面了解,并且能够找到可以提供持续、可靠金融产品的平台

2.把握客户的能力

不要看自己在金融机构客户很多,因为很多客户是冲着“银行”、“证券”招牌去的,客户信任的不一定是你本人,而是金融机构。需要客观评估

3.金融工作经验不少于3-5年

从业经历是否“穿越小牛熊” ,你对市场的感知是完全不一样的。对客户的把握也会有不同

4.核心客户积累

能够拥有20-30个以上(或1亿元AUM)完全建立信任的高净值客户(房产不能计算在内)那么你就初步具备了业的条件

如何判断的是哪些客户信任的是你?

Tips:当你给客户推荐金融产品时,可能曾经出现过某些老客户完全没有问过产品具体情况就买了,那么大概率可能是对你本人的充分信任。(需要具备一定普遍性,个案不算,新客户不算)

积累完全信任的客户资源才是核心

如果说建立理财工作室至少需要具备以上6-7个方面,

那么除了客户资源一项,均可以通过外包实现

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建立理财工作室的步骤

分八步,建立你的理财工作室

0、综合评估

1、公司注册

2、品牌建设

3、办公场地

4、公司官网

5、微信公号

6、招募员工

7、销售工具

8、金融产品

一开始不要盲目搞“大摊子大排场”,循序渐进,小步快跑

第一步:注册(个体工商户)/公司注册(有限责任公司)

注册(个体工商户)

报税便利

注册简单,不用报税。一年节省几千块费用,也省事

注册名称

名字可以很好的申请到“XX理财工作室”等名称。

建议代办注册,因为流程繁琐。某宝费用600-1200大洋。大多数好公司名字都给占用了,需要多准备一些。一般建议按照顺序准备10个以上去核名。

劣势

需要个人承担无限连带责任。

风险

如果公司破产,个人需要偿付债务。打算长期做这一行,总是避免不了对外签署合同,在当前不完善的金融执业法律坏境下,不是特别建议。

公司注册(有限责任公司)

责任隔离

风险可以有效与个人隔离。

注册名称

一线城市好名字申请难度较大。建议代办注册,因为流程繁琐。某宝费600-1500大洋。大多数好公司名字都给占用了,需要多准备一些。一般建议按照顺序准备20个以上去核名。(城市越大,准备需要越多)。

报税

假如,每月无收入就是0申报,但依然需要报。可以在当地找一家税务(财务)外包公司帮忙处理这个事情,一般一个月200-400块大洋。成本其实也还好,只是稍微麻烦些。

注册限制

目前,各地均注册不了“投资”、“财富”、“资产”、“理财”等各类名称和营业范围(由于P2P的一拥而上和乱搞,导致当局完全采取一刀切的方式来对待)。

BETA一般建议注册“咨询”、 “企业管理”、“网络科技”、“信息技术”等类别的公司。不影响执业。

注册有限公司的注册地选择的TIPs:

除了在某宝上找一家当地的代理公司注册,还有一种更加划算便捷的方式——高新技术园区注册。

基本每个城市都有一些高新技术园区为了招商引资,会免费提供公司注册服务,而且还可能提供一些返税的优惠服务(是否有优惠需要自己跟园区协商的,一开始就要问清楚)。

这些园区大多在各个城市的郊区,一般网络搜索找到电话直接打过去即可。(办公地址和注册地址允许不一样的,所以不用纠结在郊区没客户。即使找中介代办,基本上也都是注册在郊区)

第二步:建立品牌&商标

1、品牌名称

如果你的本人名字朗朗上口,很帅气或很容易记住,建议直接用“名字+理财工作室”的方式,更容易建立和客户的信任;

2、注册商标

国家商标局申请一个商标。一般9类或42类。注册时间一般半年到一年(确实比较长)。建议使用代理,某宝代理服务一般1000到1500块一件,一般服务都还不错。

3、授权使用

还有一种讨巧的方式。由于理财工作室名字很好注册,可以注册好后授权给公司使用。但一般还是建议注册商标好一些

第三步:办公场地

非一线城市:直接找办公楼或找中介租即可,价格都还好接受。

一线城市: 办公楼价格都比较夸张,不一定很适合初创工作室。建议一般找一些联合办公空间使用几个月到半年。也都有饮水机、电话、传真、会议室。租一个工位即可(可以直接某度关键词,此处不再具体说了,有广告嫌疑。)土豪请忽略本条。

TIPs1:除非启动资金非常充裕,一般不建议过度豪华装修。一是必要性不是很大,二是经过P2P的 “洗礼 ”,客户也都非常聪明,知道豪华硬件不代表什么。保证干净、整洁、正式的办公和接待环境即可。

TIPs1:不建议在家办公,不专业,也容易懒散。

第四步:公司官网

可以做,但非必备,因为个人客户除工作用PC上网越来越少了。在线流量越来越贵,也别指望在线能给你带来客户。如果特别想做,万网申请一个域名+托管,一年也就几百块。然后再去猪八戒网找人做一个网站,也就几千块。成本不高,锦上添花而已,必要性基本不大。

第五步:微信公号

80%的核心在于内容的生产,千篇一律的内容已经成为红海,持续难度较大。

65%的交易来自朋友圈。朋友圈是你最好的个人展示平台,怎样经营理财师的朋友圈。

70%的独立理财师,已了解过:Beta个人版APP,更好的理财师展业工具。

不要再定位于信息推送:目前已经建立公众号的理财工作室,其公号定位于信息推送的,大部分处于偶尔“诈尸”的状态,很久不维护一次。很难起到客户维护或宣传作用。由于公众号数量太多,客户关注了很多,信息过载。除非有非常强的内容生产和原创能力,一般很难直接产生效益。如果只是随便转载一些新闻或网上相关文章,吸引客户关注的可能性比较小。吃力不讨好。

定位于服务:建议申请一个服务号,定位于为客户提供服务。一周推送一次信息足够,而且客户很容易看到和阅读(服务号信息不折叠)。一周一次文章编辑,也能促动自己好好做内容。(订阅号和服务号的区别,请自行百度)

理财师如何建立和开发自己的公众号?

如何让自己的公众号逼格满满?

如何开发自己的公众号,嵌入时时更新的金融产品信息?

甚至在公众号实现产品交易?

请扫描下方二维码,详细咨询:

朋友圈才是理财师最好的媒体和宣传平台

请在“Beta理财师” APP内查看相关文档和内容

第步六:招募员工

未来商业强韧取决于你能够拥有多么强韧兼顾的共同体纽带

没有人能够单打独斗不依靠团队成功

寻找到志同道合的合伙人和帮手

2017,大家撸起袖子加油干!

合伙人

志同道合、能力互补的合伙人。这里“互补”可能是销售渠道、产品研究(权益类、固收、期货市场、海外市场等)

销售助理

新公司比较难招聘到有经验和客户资源的销售。一方面助理能够处理琐碎工作,另一方面通过带教新人,培养销售力量。需要学习能力、适应能力强的年轻人。

财务(建议外包)

初创型理财工作室,不建议容纳过多非核心人员编制。财务、行政等非核心业务外包费用不贵比招聘全职员工性价比高。

实习/其他

财经类院校的学生在寒暑期有实习的需求,对于金融市场有一定了解,在进入理财工作室运行稳定需要扩张人员时,可考虑招募实习生协助。

团队建设,宜小步快跑,最忌大干快上

小步快跑,最忌大干快上:

刚成立理财工作室,特别是在原有机构已经做到中层或个人背景比较豪华的,往往会铺开摊子,招人、豪华办公室,但这恰恰是相对比较忌讳的。新创立和原有机构打法不一样(用招行、诺亚的方法,除非他们自己犯错误,不然是永远不可能超过招行和诺亚的),甚至每个理财工作室的打法也都不太一样。只能通过小步快跑、快速试错来建立自己的方式。

如要招聘团队,最好一两个、两三个的不断增加。等前几个已经开始可以独立作战,然后开始增加下一批。

第七步:销售工具

买产品,先上 Beta测评一下

帮助理财师轻松掌握全市场的金融产品信息,并对各个产品有一个基于大数据模型的全面了解和评估。为理财师的专业判断提供强大的研究支持

销售管理工具解决哪些痛点

客户管理系统(CRM):客户资产到期提醒、权益类产品净值变动提醒、重要节日提醒资产配置诊断系统:分析客户持仓合理性、自动生成换仓建议、诊断报告成为“顾问式营销”必备神器。

磨刀不误砍柴功!专业的销售工具方便理财师洞察客户偏好、做好客户的贴心客情管家、随时随地管理好自己的客户,是理财师展业获客的有利工具。

理财师微店——超级个人名片

Beta理财师微店:一键分享金融产品、界面自带理财师专属logo与信息、随时查看客户访问产品记录。个人品牌树立、客户信任加码!

Beta致力于创新研发国内领先的资产配置软件“Beta理财顾问工作站”,帮助理财师快速解读市场和金融产品,做好资产配置和售后服务,不断经营好高净值客户金融资产,为客户财富保值增值保驾护航的同时,实现自身成长和职业价值。

第八步:卖什么金融产品?

Beta理财师平台可以提供哪些金融产品服务呢?

Beta产品线涵盖固定收益类、股权私募类、阳光私募类、海外理财、信托资管类、公募基金等各类产品,并可根据理财师的需求,定制符合理财师及其高端客户需求的FOF类产品。

理财师可以通过Beta提出您对于产品的需求,Beta产品部门会及时沟通解答,致力于为理财师提供专业、全面的产品线。

同时,Beta帮助您通过对客户财务状况、理财需求、投资偏好等综合分析,方便理财师为客户提供一站式金融咨询、理财规划服务,实现客户资产的长期保值增值。

理财工作室盈利中的大头是金融产品销售的佣金。卖什么产品?如何把控产品风险?你需要寻找一家靠谱的金融产品平台来解决这个核心问题!

理财工作室盈利中的大头是金融产品销售的佣金。卖什么产品?如何把控产品风险?你需要寻找一家靠谱的金融产品平台来解决这个核心问题!

Beta金融产品线

阳光私募

由专业的投资顾问(阳光私募公司)的监管下,主要投资于股票市场的高端理财产品。阳光私募基金向特定高净值客户募集,业绩一般优于公募基金。

公募基金

公募基金产品投资于二级市场,涵盖股票、债券、保本、QDII等各种类型,能满足客户一定的资产配置需求。

海外理财

在今天,90%的高净值人士有购买保险的习惯。伴随着资本市场波动,以及宏观经济面临的诸多挑战,全球资产配置成为越来越多中国高净值人群关注的热点。海外理财,尤其是香港保险,几乎成为高净值客户的“刚需”。

FOF产品

FOF并不直接投资股票或债券,其投资范围仅限于其他基金,通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产,它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

股权私募

股权私募产品是投资于非上市股权,或者上市公司非公开交易股权,通过上市或者并购退出,获得高额收益的一种投资方式。

固定收益类信托

由信托公司发行的,预期收益率和期限固定的信托产品。融资企业通过信托公司向投资者募集资金,并通过设计抵(质)押、担保等风险控制措施,保障到期归还本金及收益。

严格风控持牌产品

Beta风控原则:

严格遵循全面性、审慎性、独立性、有效性和适时性原则。

产品来源管理:

所有签约上游,仅与直接产品/资产方对接,直接签署协议。

不接受任何中间方/总包方协议。

注:

(1)Beta所接洽的资产方均是受严格监管的持牌金融机构和合规发行机构。

(2)产品均是持牌机构提供的标准金融产品,完全杜绝非法产品,也禁止任何自融项目,避免利益输送与利益冲突,将投资人权益作为最优先考虑的因素。

优中选优安全第一

经营客户不是一锤子买卖,做好客户投后服务

金融大数据——私募测评之源

Beta私募测评维度

投资绩效归因实证分析(大势、行业配置、资产配置、选时择股)

跨职业生涯综合计算

得出基金经理人最真实的管理能力

过早机构化理财工作室的“生死劫”

BETA遇到过好多个理财工作室,原来一两个能力互补的合伙人,带领着几个精干的员工,一年做一两个亿或两三个亿的金融产品,客户口碑和盈利都非常好。但往往此时觉得有了资本和能力,开始尝试专业分工,有人负责开拓客户,有人负责维护,有人负责研究,并不断增加销售和其他职能队伍。但忙活半年到一年下来,却发现合伙人没赚什么钱,好像白忙活了。这就是过早机构化带来的规模不经济。

工作室是一个典型的“手艺人”模式,靠的就是合伙人能力,而非制度、流程和模式(请自觉类比律师、医生、艺人等)。过早机构化就是放弃这个优势,又回到了大机构比较擅长的领域。因此很快优势不再明显。

机构化,工作室的“生死劫”,要慎重考虑。

总体建议:

相关合约签署中,避免“代销”、“代理”等相关字眼,尽量使用“居间”、“推介”、“咨询服务”等,避免不必要的法律问题;

销售合规金融产品,不为高佣金所诱惑,不过度追逐短期利益;

不盲目搞“大摊子大排场”,循序渐进,小步快跑。合理外包;

做好客户的投后服务,重中之重;

BETA为工作室提供的支持:

THANKS

在财富管理的道路上,让我做你的盔甲

BY Beta理财师 2017.03

想成立自己的理财工作室,却不知从何开始?

Beta《独立理财师创业之路》系列报道

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