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贷款攻略 综合 哪些平台一个正经标的都没有,红途四期网审告诉你!
哪些平台一个正经标的都没有,红途四期网审告诉你!
摘要:| 红 | 途 | 风 | 控 |揭示多层次资本市场风险提高全社会风险辨识能力第四期网络合规评审更新迭代说明之二2017年8月24日起,红途将陆续公布300家平台的第四期网审结果,本次评审的深度更深、

| 红 | 途 | 风 | 控 |

揭示多层次资本市场风险

提高全社会风险辨识能力

第四期网络合规评审更新迭代说明之二

2017年8月24日起,红途将陆续公布300家平台的第四期网审结果,本次评审的深度更深、维度更广、指标更全,近400个具体审查点已经基本覆盖了网贷平台的每一个产品、每一个项目、每一句描述甚至每一笔投资记录,最大程度保证了原则统一、标准统一、结果统一。

本次介绍后四个部分的更新

上期说明请点击:

8・24合规周年考 网贷平台向左还是向右?

3

运营规范部分

1、对净值标的现象进行了 5级划分 ,其中包括 用其他掩人耳目的名称发布净值标 的违规程度认定。

2、增加了 隐瞒多个项目风险、是否为重大风险 对 诚信 影响的具体认定。

3、对平台 隐瞒关联关系 、关系的 关联程度及范围 、 主要资产是否来自于关联机构 等具体行为进行了等级区分,并在诚信经营中恰当反应。

4、新增了 平台历史标的展示 情况,区分了完全不可见,部分可见,全部可见等 5级划分 。

5、新增了平台 虚假宣传自身已经合规 ,甚至 晒合规进程 的性质认定。

6、 增加了不同类别、不同程度 虚假融资 对平台诚信的影响。

7、 新增了 APP端与PC端重大不一致 对品台诚信的影响认定。

8、 对金额超限问题进行了区分确定,将单一项目超限与超限拆分划分了不同等级。

9、 将出借人 分级管理 划分了 5个对应等级 。

10、 其他细节按违规程度进行指标区分。

4

审核尽职部分

1、对于未能发现借款人有不良信用或诉讼,根据实质影响程度和范围,区分了是 未做到尽职审核 还是 项目造假 。

根据出借人评估的呈现形式划分了 4个对应等级 。

新增了 借贷门槛过低 导致的防范欺诈选项。

其他细节按违规程度进行指标区分。

5

信息披露部分

1、对理财产品,根据披露实质,区分了 6个等级 。

根据直投项目的 信披情况进行了10级划分 ,涵盖了借贷合同、信息描述及原始证照等必要信息,且 考虑了脱敏程度 。

新增了 理财产品所占比重 对于整体信披影响的认定, 那些一个正经标的都没有的平台随即浮出水面 。

4、新增了描述 借款人是否是真正借款主体 的判定,最终影响信披质量。

5、对必要项目信息披露给予综合等级认定,涵盖资金用途、募集期限、投资期限、起投时间等。

6、根据主营业务性质对 风险评估 的表现划分了 5个等级 。

7、提高了 披露在贷金额 在整体信披中的重要程度。

8、提高了 披露管理团队 在整体信披中的重要程度。

9、对 运营报告及实时数据 的披露情况进行了 8级划分 。

10、对 审计报告 的披露情况进行了 4级划分 。

11、

6

消费者保护部分

根据 开展风险教育 的具体执行情况进行了 7级划分 。

根据具体 风险提示 的位置、表现形式、内容及深度等因素,划分了 12个等级 。

银行存管按进程区分了 6个等级 。

提高了 虚假银行存管 在消保中的重要性。

新增了 上线银行存管后依然保留第三方支付通道 的选项。

首次实现了由定性到定量的跨越

首次通过 多维度、多视角、多等级、多指标 的综合运算实现了多种目的的定量呈现。使投资人更清晰更直观的感受网贷平台的现状。

待续…

更多精彩内容敬请关注红途第四期网审

及陆续发布的专题研讨。

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