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贷款攻略 综合 保险电销市场强者恒强格局显现,中小险企或逐步退出
保险电销市场强者恒强格局显现,中小险企或逐步退出
摘要:寿险电销平安人寿一家独大近日中保协发布的关于今年1-6月网电销保险发展的报告显示,今年寿险电话营销实现了保费规模逐年稳步上升;网、电销财产保险业务仍呈负增长态势,其中非车险业

寿险电销平安人寿一家独大

近日中保协发布的关于今年1-6月网电销保险发展的报告显示,今年寿险电话营销实现了保费规模逐年稳步上升;网、电销财产保险业务仍呈负增长态势,其中非车险业务继续保持较快增长,车险业务负增长态势放缓。

寿险方面, 2017年1-6月,国内寿险电销市场实现首年年化规模保费累计107亿元,较去年同期增长26%。

平安人寿共实现规模保费 50.4亿元,占比市场份额达 47% ,接近整个电销寿险市场的一半较2016年底42%半年以来上涨5个百分点。占据电销寿险市场份额第二到第五名的企业:泰康人寿、大都会人寿、招商信诺和阳光人寿其2017年上半年的市场份额分别是8.40%、7.90%、7.90%和6.10%,较2016年底均有下降。从数据来看,寿险电销出现了平安人寿一家独大的局面。

6月份电销车险保费收入首次正增长

财险方面,2017年1-6月份,网电销财产保险保费收入累计达737.49亿元,仍处于负增长态势,同比负增长4.62%。其中电销车险累计保费收入643.76亿元,同比负增长10.76%,负增长态势逐步放缓电销车险业务占整个电销业务的87.30%。以当月情况来看,今年6月份网电销车险保费收入119.43亿元,同比增长12.01%。其中电销车险业务收入100.75亿元,实现自2016年2月开始连续16个月以来的首次正增长,同比增长3.82%,占比84.36%。

电销非车险业务持续高增长

今年以来电销非车险业务则持续保持较高增长态势,保费收入 93.73亿元,同比增长80.91%,业务占比为12.70%,同比增加6个百分点。

不仅如此,中保协数据还显示,网销车险业务也在网销整体中的比重不断下滑,非车险业务持续保持较快增长,并在网销整体发展中的重要性不断凸显。数据显示,今年 1-6月份累计网销非车险业务占比34.25 %,同比上升20.22个百分点。而网销车险在网销整体业务中的比重不断下滑,1-6月份累计保费收入占比为65.75%,同比下降20.22个百分点。在服务于互联网时代的大环境下,网销非车险产品不断创新,服务能力不断提升,保障范围不断增加,其发展重要性不断凸显。

寿险电销人均高产能集中在外资险企

报告显示,今年上半年电销寿险行业人均产能持续增长,高产能集中在外资公司。 2017年1-6月,寿险电销业务月人均产能为2.5万元,较去年增长7.7% 。提高人均产能对电销销售来说是成本更低的增长方式,外资险企在这方面占据更多优势。29家人身险公司中,月人均产能在1-2万的公司有11家,占38%;月人均产能在 3万以上的有6家,占总体的21%,分别是招商信诺、光大永明、华夏人寿、富德生命人寿、中意人寿、瑞泰人寿,高产能仍然集中在外资险企。不过,和 2016年底相比,高产能险企中(月人均产能在3万以上)中资公司比例有所上升,增加了富德生命人寿和华夏人寿两家中资险企。

电销市场强者恒强的马太效应显现

业内人士表示,电销市场强者恒强的马太效应已经显现,随着未来电销市场的逐渐规范化,大型险企将逐步扩大人才、技术、渠道、品牌上的优势,占据发展上更主动的地位。

以平安财险为例其6月收入37.28亿元,占据了6月电销车险73.88亿元保费收入的五成。而据平安新发布的业绩中报显示,上半年平安电网销渠道对保费贡献的占比达到了 26.6%,共计实现原保险保费274.82亿元,和去年同期相比上升了4.8%。而274.82亿元的原保险保费收入也占到了整个财产险行业今年上半年 737.49亿元的37.26%,市场份额近四成。

分析师表示,平安对科技的高投入提升了营运效率,同时带动了客户迁徙,平安财险通过交叉销售获得保费占比达到 16%。

中小公司或逐步退出电销市场

据统计,2011年、2012年、2013年寿险电销公司分别增加至25家、27家、31家,2014年达到顶峰,共计33家保险公司开展了电销业务。

伴随着电销业务快速增长,电销扰民和销售误导、欺骗投保人的现象也频频发生。 2013年,保监会先后发文规范财险、人身保险电销业务,强调各保险机构建立健全电话销售禁拨管理制度,对于明确拒绝再次接受电话销售的客户,保险公司或保险代理机构应录入禁止拨打名单。

今年7月,保监会再次出台“双录”制度,明确规定保险公司电话销售过程需要全程录音,再次加大了监管力度。随着保监会对电销业务从严监管的提速和行业竞争的加剧,近两年陆续有保险公司退出电销寿险市场。从2015年开始,电销寿险公司从巅峰时期的33家逐渐下降到今年的29家,今年上半年有两家险企退出了寿险电销市场,分别为友邦保险和农银人寿。其中友邦保险自2014年12月和苏宁联合建立电话销售中心,开展电销业务不足三年即匆匆退出。中国保险行业协会预估,在未来几年,保费规模占比较少的中小公司将逐步退出电销市场。

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