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贷款攻略 P2P理财 这类P2P平台风险低、收益高,不想踩雷的看过来
这类P2P平台风险低、收益高,不想踩雷的看过来
摘要:本文系融360专栏作者“笨投资”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。P2P的风声一直很紧,大家都憋着一口气。自从监管限制大额标后,很多大平台都有转舵的趋势,因为不能跟银行抢生意了。反倒是一些专注车贷业务的小平台,越来越火了。今天专门来说说这类业务到底靠不靠谱。1.先说说P2P车贷业务好在哪?很明显的的一个优势:车贷符合未来监管的小额分散方向。不止一次提过了,P2P平台最大的风险就是政策风险,合规之下才能谈安全。从流动性上看,车贷多为小额短期借款,资金回笼比较快,短时间内...

本文系融360专栏作者“笨投资”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

P2P的风声一直很紧,大家都憋着一口气。

自从监管限制大额标后,很多大平台都有转舵的趋势,因为不能跟银行抢生意了。

反倒是一些专注车贷业务的小平台,越来越火了。

今天专门来说说这类业务到底靠不靠谱。

1.

先说说P2P车贷业务好在哪?

很明显的的一个优势:车贷符合未来监管的小额分散方向。

不止一次提过了,P2P平台最大的风险就是政策风险,合规之下才能谈安全。

从流动性上看,车贷多为小额短期借款,资金回笼比较快,短时间内就能实现较高收益,适合猴急的人。

从收益上看,车贷业务都是采取按月付息到期还本的付款方式,保本且收益高,这个没有理由不爱吧。

从风控上看,跟房产等其他大型产权投资,汽车的流通性大,变现容易,坏账比较可控。

车主群体相比小额信贷的客户来说,经济水平略高,没那么容易违约。

即使逾期,还有车辆作为担保,平台会处置借款人的车辆,不会影响到投资人的资金。

对出借人来讲,车贷项目的投资金额都比较小,土豪完全可以同一笔资金投资多个项目,等于分散了投资风险。

现在P2P车贷的模式很多,怎么样识别它们的安全系数?

这里主要说说两种常见的模式。

车辆抵押是P2P平台里质量比较高的标了,很多人的首选。

车辆抵押,其实不押车,车还是可以让借款人自由使用。

只需要借款人必须提供身份证和车辆的相关信息,然后在车管所进行抵押登记,安装GPS,办理车辆抵押手续,再综合匹配贷款额度。

还一种是质押贷,流程也差不多,但车要留给平台。

这两种模式看起来大同小异,哪种更靠谱呢?

抵押模式的优势就在于,车的使用权在借款人手中,这样平台就不需要租赁停车场,省了成本。

但同时也是个劣势,汽车抵押是在车上装上GPS,车可以开走,一旦出现逾期,拆掉GPS,平台监控可能就监控不到了……

还一种比较极端的情况,借款人的车辆先到第一家平台做了抵押,然后再到第二家车贷公司借款,等于借了两次钱。

一旦不还了,两家公司同时被“绿”了……

出于这几点风险考虑,抵押放款额度会比质押要低。

质押模式因为借款人的车子放在平台上,即使出现违约的情况,平台完全可以变卖质押车来偿还自己的本息,将风险降到最低,理论上平台不会有什么损失。

但质押模式也有不足,平台竞争一激烈,很容易导致给借款人的放款额度虚高。

举个例子,一个借款人拿着自己车子去做质押,100万的车子借出来120万,这是在怂恿借款人跑路啊。

归根结底,两种模式安不安全,还得看平台风控。

所以挑选车贷业务的同时还要会挑平台。

盘点了一些有车贷业务的平台,以供参考。

2.

P2P车贷目前应该是较安全的一类业务,还挺赚钱。

当然,业务本身是没有好坏之分,这里还是要强调下这种模式的风险。

一些火的东西很容易被复制,玩家们都觉得钱好赚都向这个领域冲,容易玩坏。

目前车贷的利润被压缩的很惨,风险正在逐步释放。

当平台不赚钱的时候,不光意味着你的收益要不保了,就连你的本金可能都要危险了。

作为投资者,在选择车贷标的时要注意些啥呢?

车辆归属,起码你要确定车是不是借款人的,简单来讲是要人车一致。

核对的方法是看借款人的身份证,跟行驶证、机动车登记证上的所有人信息是否一致。

第二点,对车辆有个大概估值,值多少钱。

理财角度分析,车属于消耗品,同一款新车每年的价格是递减的,车辆的价值决定了借款人能借走多少钱,二手网站一查就明了。

车辆贬值快,不宜借款时间过长。如果是2-5年的二手车,波动不会太大,小投2-3个月不会有太大问题。如需续借,需要再次评估车辆价值。

大概在2014年有一家叫融益财富的平台,专门做车贷的,平台前后运营了一年多跑路了,其实不是平台想骗钱,而是老板太年轻,借出去的钱明显高于车辆的估值,最后资金链断裂了!

最后一环,就是要看平台对于逾期的处理,假如借款人不还钱,怎样保障本金和利息安全?

为了避免纠纷,平台会跟借款人签订车辆过户/转让协议、授权处置协议等,一旦出现违约情况,平台可以将车辆处理掉,这些条款要看清。

*小贴士:如何考察车贷平台标的真实性?

查看图片有无PS作假——查看标的描述是否详细——查看抵押和在押等资料手续是否齐全——查看借款期限,胆子要大,步子要稳。

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