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贷款攻略 理财技巧 一个傻瓜式的计算方法,教你算出投资的真实收益率
一个傻瓜式的计算方法,教你算出投资的真实收益率
摘要:本文系融360专栏作者“筱柒eve”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。当我发送完上半年的理财总结后,在后台收到几个小伙伴的留言,“在不同的时间点买入基金,收益率该如何计算呢?”“投资的品类既有基金、又有股票,那收益率需要分别计算吗?”......坦白说,如果换成以前,让我来计算这个收益率,我的内心一定是抗拒的。一方面是因为太复杂,而另一方面是我真的不会啊。我想,这一定也会让一部分小伙伴感到手足无措。下面,就让筱柒来分享一个超级傻瓜式的计算方法,保准大家一学就会哦。案例...

本文系融360专栏作者“筱柒eve”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

当我发送完上半年的理财总结后,在后台收到几个小伙伴的留言,

“在不同的时间点买入基金,收益率该如何计算呢?”

“投资的品类既有基金、又有股票,那收益率需要分别计算吗?”

......

坦白说,如果换成以前,让我来计算这个收益率,我的内心一定是抗拒的。

一方面是因为太复杂,而另一方面是我真的不会啊。

我想,这一定也会让一部分小伙伴感到手足无措。

下面,就让筱柒来分享一个超级傻瓜式的计算方法,保准大家一学就会哦。

案例:

假设筱柒今年的投资记录如下表所示(PS. 纯粹为了凸显方法的伟大)

截止8月7日,投资共计产生500元收益,求年化收益率

看到这,你是否会觉得一脸懵逼呢?是否会觉得自己太折腾呢?是否...

既然已经达到了虐狗的地步,那么接下来,就让我们来见证一个神奇的时刻吧!

准备工具:

EXCEL

邀请嘉宾:

XIRR函数

=XIRR(values,dates,guess)

其中,values表示投入与收回的金额

dates表示投入与收回所对应的日期

guess可忽略不计

以下是图文教程:

01

收集所有的投资流水

通俗的说,投资流水就是你在什么时间产生了多少的投资金额。

而这些数据,我们大多能在理财APP中查询获得。

以蚂蚁聚宝为例,我们可以点击首页的“基金”——“持有”——“交易记录”中查询获得。

02

手动输入投资金额和日期

当我们收集好投资明细后,接下去要做的,就是手动录入excel中。

其中第一列代表投资金额,第二列代表对应的投资日期。

需要注意的是,在录入投资金额时,投入的金额需设置为负数,而收回的金额设置为正数。

对于在输入投资日期时,我们务必要使用日期格式,如2017/08/10。

03

调用XIRR函数

在EXCEL的任意空格中输入函数:

=XIRR(投资金额区域,对应的投资日期区域)

按一下Enter键,收益率就计算好啦!

从上表中,我们可以看出,截止2017年8月15日,筱柒的平均年化收益率为26.51%。

同样的道理,等到年末时,我们也可以使用XIRR函数来计算今年整体的投资收益率啦。

一个超级傻瓜式的计算方法 是不是超级简单呢?是不是可以装逼一把了呢?

举一反三

1. 基金 or P2P,哪个收益率更高?

假设筱柒的投资明细如下图所示

此时,我们不妨分别计算下两者的年化收益率。

通过调用XIRR函数,我们发现,基金的年化收益率是16.94%,而P2P的年化收益率是14.87%。

很显然,基金的年化收益率(16.94%)是远高于P2P(14.87%)的。

2. 加息券 or 抵扣券,使用哪个能实现收益最大化?

如果大家有投资P2P的经历,那么就有可能碰到加息券和抵扣券,不知道该如何抉择的问题。

同样以筱柒为例,假如在17年1月1日投资了10000元,12个月的年化收益率为8%。

此时,我面临2个选择,一是使用1%的加息券,二是使用满10000元抵扣100元的抵扣券。

1)使用加息券

年化收益率=8%+1%=9%

2)使用抵扣券

到期后,筱柒可获得的收益=10100*(1+8%)=10908元

通过调用XIRR函数,我们可以计算出实际的年化收益率为9.08%。

通过比较可以发现,使用抵扣券的年化收益率(9.08%)略高于使用加息券(9%)。

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