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贷款攻略 信用卡资讯 正在用信用卡的小伙伴们,请注意了,银行下套啦?
正在用信用卡的小伙伴们,请注意了,银行下套啦?
摘要:小白用户第一次申请信用卡,有一些问题需要先弄明白,不然到时候坑的还是自己。比如,你知道自己适合申请哪个银行的吗?有些银行可能失败率100%!你要是不懂,岂不是亏大了?1.选择哪家

小白用户第一次申请信用卡,有一些问题需要先弄明白,不然到时候坑的还是自己。比如,你知道自己适合申请哪个银行的吗?有些银行可能失败率100%!你要是不懂,岂不是亏大了?

1.选择哪家银行?

第一次办卡是选择4大行中农工建、还是诸如招商、兴业等商业银行?犹记得小方还是金融小白的时候,走进了农业银行的VIP室申请信用卡,工作人员只问了两个问题:有房吗?是本地户口吗?然后就把小方请出去了。

如果你的工作好,比如国企员工、医生等职业,又有车有房,那你可以直接考虑四大行。如果你是普通的公司员工、老板、个体户等,那就可以考虑浦发、招商等商业银行,基本上有稳定工作、流水过关,批卡是分分钟的事儿。

2.选择什么样的卡?

信用卡的等级区别非常大!确定了银行,接下来就要确定申请哪一张卡了。有的卡压根不要去考虑了,因为你去申请失败率会是100%。

银行挖了这六个坑,办信用卡时要小心!

如果是在校大学生,或者是刚工作不久的小白领,可以选择银行推出的面向年轻人的卡片,比如招商银行的young卡,交通银行的Y+power卡等。如果是工作了几年,到了管理层,工资高,房子车子不是问题,可以直接考虑白金卡甚至更高等级的卡,额度高,权益多,优惠多,也是身份的象征。

3.年费是什么东西?

你知道信用卡还要交年费吗?

如果是普卡和金卡,基本上是首年免年费,刷6次免次年年费;而白金卡,年费480元、800元都有不等,白金卡是面向高端人士的,额度很高,有的白金卡年费可以消费多少来免或者同等积分兑换;有的就不能免掉,这是用白金卡需付出的成本。如果你不愿意承担年费,可以考虑普卡和金卡,但是逼格就没那么高了。

银行挖了这六个坑,办信用卡时要小心!

4.额度给我多少?

关于额度的问题,大部分人办卡都是关心额度高低,额度首先跟银行有关系,像国有四大行,即使给你下卡,额度可能也只有一两千甚至几百;其次主要跟你的资质有关(房、车、工作、银行流水等),如果你的资质好,银行给你高额度卡也是很容易的,等你办了第一张卡以后,有了消费记录,再以卡办卡,那时候的额度就会比较高了,这就涉及到养卡的问题了。

5.优惠、权益多不多?

很多用户办卡是冲着卡的优惠活动和权益来的,比如广为大家熟知的交通银行的“最红星期五”,在这一天购物,加油等都会打折,返现等活动;还有招商银行的每周三的优惠活动,都会跟购物,饮食有关的,还有针对淘宝用户、有车一族优惠多的卡。

银行挖了这六个坑,办信用卡时要小心!

在办卡的时候需要了解清楚积分是怎么计算的,优惠活动是怎么参加的,还有指定的一些商家是否是自己常去的等,这样才能让自己的办卡意义最大化。

6.这张卡能不能提现?

信用卡的取现功能是大多数人办卡的动力之一!真的遇到了紧急情况,需要取现来解决一些事,这时候就要考虑到这张卡的取现手续费,利息等问题。

部分银行取现手续费如下:

银行挖了这六个坑,办信用卡时要小心!

信用卡使用技巧及注意事项

1

信用卡取现利息高

因为信用卡本身是没有钱的,信用卡取现的话,就等同向银行借钱了,利息是非常高的,并且是以日计算的(具体利息计算方法可以向发卡行了解)。万不得已就不要取现。

信用卡可不设密码

如果信用卡设了密码,刷卡消费时,需要输入密码,如果不设密码,签名确认消费就可以了。可能你会觉得不设密码不安全,其实不对,因为商家是有义务核对你的签名的。如果别人冒用你的签名消费,责任是不在你身上,银行需要赔偿你的损失。如果凭密码消费,信用卡遭盗刷的话,商家是没有责任的。

分期要收费

很多银行都打着分期免息的旗号进行宣传。银行不收你利息,但会收取手续费。一般每期手续费为千分之六左右,各个银行不一样。假如每期手续费为千分之六,如果1000块消费分六期还款,那么你要付的手续费就是1000*0.006*6=36元。如果一千块分12期还款,那么手续费就是1000*0.006*12=72元。

过期还款影响个人信用

如果信用卡到期没有以最低还款额还款的话,不但会扣罚高额利息,还会影响个人信用记录,如果以后想向银行贷款,或者办一些与个人信用有关的事就比较麻烦了。

信用卡年费可抵免

一般信用卡都是要收年费的,银行每年收取一定的服务费用。但由于现在各大银行竞争非常激烈,很多银行都有抵免年费的措施,比如刷卡消费达到10次可免当年年费,1000积分兑换年费等等,您需要了解清楚你使用的信用卡年费是怎么计算收取的,有没有抵免年费的方法。

注意:有些银行的信用卡在未激活之前也需要收取年费,一定要了解清楚

积分可兑换礼品

一般信用卡消费1元会积一分(不同的银行也可能不同),积分是可以兑换礼物,可以到发卡银行的网站或者致电信用卡中心查询。有的银行的积分还可以当钱花,比如100积分当一元这样。

刷卡消费有返利

银行会定期和商家举行一些促消活动,大家可以多留意信用卡的优惠信息,比如刷一百返X元。消费XXX元送XXX礼物等等,到银行指定的商家消费一般都有打折。

信用卡也可以网上购物消费

信用卡也是可以网上购物或者消费的,网上用信用卡支付时,一般会要求提供信用卡的有效期和信用卡背面的识别码以确认身份,还会用手机验证码验证身份。当然信用卡是不可以充值到支付宝或者财付通的,因为信用卡充值就等同于套现,是犯法的。

还款日前还款免息

信用卡一般都有20天到50天的免息期,只要及时还款,是不收取利息的。还款日期一般为账单日期的后20天。假如信用卡账单日期为每月5日,还款日期为每月25日。举个例:5月5日,收到银行的4月5日至5月4日消费账单,那么4月5日至5月4日消费账单的钱需要在5月25日前还清。那意味着4月5日的消费会享受约50天的免息期,5月4日的消费也可以享受约20天的免息期。

信用卡还款渠道多

怎么还信用卡的账呢?是有很多渠道的:

1、ATM机存钱:到存款机,把钱存进信用卡就行了,多存的钱也是可以用来消费的。

2、柜台还款:也可以到银行柜台还款

3、转账还款:通过转账的方式,往信用卡转钱,注意跨行跨市的转账可是要收手续费的哦

4、绑定银行卡自动还款:可以绑定一个储蓄卡,这样每到还款日,就会自动帮你还款,当然是要和信用卡同一个银行的,也要保证还款日当天储蓄卡要有足够的钱,否则还款失败就要计算利息了。

5、支付宝、财付通还款:可以通过支付定或者财付通帮信用卡还款,目前不收手续费。

电子邮箱可接收账单

一般信用卡中心每月会向您寄送纸质的对账单,但纸质的对账单寄送需要时间,不环保,也不方便阅读和保存,可以在发卡银行的网站上或者致电信用卡中心要求取消纸质对账单,以电子账单取代,有些银行还会送你积分或者礼物。具体方法可以致电信用卡中心了解。

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