在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 数字货币 缘于比特币的区块链将如何改变金融业
缘于比特币的区块链将如何改变金融业
摘要:导读随着第四届区块链国际峰会即将在上海召开,越来越多的人开始关注区块链。究竟什么是区块链,为何国家《“十三五”国家信息规划》将区块链、量子通信、人工智能、虚拟现实、大数据

导读

随着第四届区块链国际峰会即将在上海召开,越来越多的人开始关注区块链。究竟什么是区块链,为何国家《“十三五”国家信息规划》将区块链、量子通信、人工智能、虚拟现实、大数据等技术共同列为我国“十三五”期间的“重大任务和重点工程”。

为什么说区块链技术,是继蒸汽机、电力、信息和互联网科技之后,目前最有潜力触发第五轮颠覆性革命浪潮的核心技术。区块链的能量究竟有多大,又将如何改变我们的生活?

2008 年,一个化名为中本聪的人发表了一篇论文《比特币:一种点对点式的电子现金系统》,自此比特币走进大众的视野,开始了它的疯狂前进之路。它于2009年出现,2010年首度公开交易。当时1万枚比特币被用于购买价值30美元的两个披萨。7年后,在2017年6月,比特币1枚的价格涨至3025美元的历史高位,如果7年前投资100美元比特币,如今价值将超过9000多万美元,涨幅90多万倍。

如果说比特币是1963年的郁金香狂热,那么区块链则是货真价实的“黄金”,作为比特币的底层技术,区块链的发展却比比特币要慢上许多,到近几年年逐渐受到重视。然而,区块链对人类社会即将进行的颠覆,才刚将开始。它就像行驶在拥堵城市中心的F1赛车,随时等待着进入一条属于它的赛道。

那么,究竟什么是区块链技术呢?

目前,全球对区块链并没有一个官方公认的定义,综合各方,本文认同袁勇先生的观点:区块链是一种采用加密链式区块结构来验证与存储数据、分布式节点共识算法生成和更新数据、自动化脚本代码来编程和操作数据,是一种去中心化、分布式储存的技术。

那么怎么理解去中心化、分布式储存呢?

本文简单的讨论一下信用的演变:

假想我们生活在一个四面环海的岛国,岛上的房屋只允许购买和出售,且这个国家没设房屋管理局(即不存在房产证)。此时人们不愿意购买和出售房屋,因为没有人能够分辨同一套房屋是否被出售过两次(因为没人能够证明这件事情)。这就是最早期没建立中心化信用体系时的状况,人们互不信任。

但这个国家有唯一的一家地产企业,他决定做点什么。他说服了政府,要求岛上的人们买卖房屋都必须通过这家企业来进行。于是所有的交易被记录在这家企业中,因为他们企业有该国唯一的一台打印机。这就是中心化,集中化储存信息。这家地产企业,以自己的信用维系了整个岛国住房的信用体系。

接下来,他发现只要篡改交易数据,房屋的产权可以随意的变更,能为该企业带来短期内巨大的价值,并且没人相信这是篡改过的。这就是弱中心化信用体系。

毫无疑问,后来这家地产企业破产了。这个岛国又回到了互不信任的时代,但政府发现了这个企业运作的规律,以政府的名义成立了房屋管理局,每一间房屋都被确定了真正的主人,信任危机基本上得到解决。这就是中心化,集中化的信用体系,他解决的信息不对称和互不信任的问题。

这样的中心化集中化体系在社会中广泛存在,例如银行、保险公司、房屋管理局等等一系列的经营中介服务的机构。但这样的机构存在也产生了许多非常荒谬的事情。就像鲁布・戈德堡机械,这是一个复杂到近乎荒谬的机械,但只是完成了一件非常简单的工作,如倒一杯茶,或打一只蛋等等。

图一:鲁布・戈德堡机械

例如,我们拿银行卡去便利店购买一包饼干。当你刷卡之后,一串位元流会流进近十家金融公司,每家公司都有自己复杂的操作系统,然后再过几天,结算才算完成。

区块链是如何去中心化的呢?

我们还是以上文岛国的地产业举例,假设这个岛国,人人家都有一台全自动打印机,并且打印的文件不可销毁,永久储存。打印机只能打印房屋交易的相关数据,除此之外毫无用处。

那么,该国家所有的房屋交易信息(加密数据:区块),会同时在这个国家中所有人(分布式)的打印机中打印,生成永久的、不可逆向修改的记录(分布式储存),并且按照时间顺序先后叠加(链)存储。

这就是分布式账本,这种账本可以作为真相的来源发挥作用,你可以追溯一套房屋从第一个主人到现在的主人中间无数次的交易。

这就是去中心化信用,区块链技术成功解答了计算机领域中著名的拜占庭将军问题,是人类文明史上第一次解决如何互信,并建立共识。

事实上,我们传统的金融秩序是建立在以银行、交易所、清算机构、第三方支付等为信用中心的。笼统来说,区块链为人类建立了三大体系,共识,互信,去中心化。

那么,区块链是如何影响金融行业的?我们先梳理区块链诞生以来,部分银行业对它的反应。

2015 年 9 月,摩根大通、巴克莱银行、高盛集团、西班牙 BBVA 银行、澳洲联邦银行、瑞士信贷集团、道富银行、苏格兰皇家银行和瑞士银行等9家全球知名金融机构达成了一项合作,将为区块链技术在银行业中的应用制定行业标准和协议,截止目前,该组织已经吸纳60多家国际大型金融机构,包括平安、民生、招商银行。

2015 年 12 月美国纳斯达克率先推出基于区块链技术的证券交易平台 Linq, 成为金融证券市场去中心化趋势的重要里程碑;

德勤和安永等专业审计服务公司相继组建区块链研发团队, 致力于提升其客户审计服务质量。

中国人民银行召开数字货币研讨会探讨采用区块链技术发行虚拟货币的可行性, 以提高金融活动的效率、便利性和透明度。

2016 年 1月, 英国政府发布区块链专题研究报告, 积极推行区块链在金融和政府事务中的应用;

2017年中信银行上线国内首个区块链信用证信息传输系统

UBS、花旗、德意志及巴克莱都成立区块链实验室,自行研发或通过与金融公司科技公司合作,针对不同的应用场景进行测试。

前海微众银行利用区块链技术,优化金融同业间非中心化交易。

俄罗斯联邦储蓄银行积极研发区块链技术。

区块链为何会引起金融机构高度重视。事实上,区块链技术在虚拟货币、跨境支付结算、票据与供应链金融、证券发行与交易、客户信用评价与反欺诈这五大金融场景中,有最直接有效的应用。

有数据显示,区块链技术在B2B跨境支付结算业务中可降低每笔交易成本约40%。因此,消除交易中介存在必要性,从而降低交易成本,并且交易结算几乎是实时的,从而提升了交易效率,提高了资产利用率。其中不可篡改和去中心化数据储存方式,使其成为数据和信息记录的最佳载体。

1

下面我们说说第一个场景,数字货币。

比特币的出现,为人类货币史写下了新的篇章。人类从实物交换发展到物理货币,再发展到信用货币。伴随互联网的进步,数字货币安全、便利、低成本的独特性,迎合了网络商业行为。并且发行数字货币能够替代实物现金,降低传统纸币发行、流通的成本,提高支付结算便利,增加经济交易透明度。并且其可编程的特点,能将智能合约写入数字货币,真正实现智能化合同。

背后巨大的优势,使国家发行数字货币将成为趋势:

2015年厄瓜多尔率先推出国家版数字货币;

目前,包括瑞典、澳大利亚、俄罗斯、中国在内的许多国家,正在研讨发展数字货币的计划,英国央行正委托伦敦大学设计一套数字货币进行试验。国家发行数字货币将成为趋势。

2

第二是跨境支付结算。

当前跨境支付中,拥有一个可信任的中介角色是非常重要的,付款人与收款人仰赖第三方中介,才让交易顺利进行。但是同时也带来了许多复杂的中间环节,并且结算时间长,费用高。在途资金占用量极大。

一般流程如下:

付款方银行→支付系统→中转银行A→…中转银行N→支付系统→收款方银行

区块链技术的优势,可以摒弃大量的中间环节,实现点对点支付,实现安全,方便的跨境汇款。

目前美国Ripple跨境结算公司正积极研发跨账本协议,一旦成功,跨境支付将如同发送电子邮件一样便利。

Circle是一家开发比特币钱包的公司,正致力于研究区块链技术下如何影响跨境支付结算。

同时还有Chain,Ethereum,IBM,Microsoft等公司都在利用区块链技术发展跨境支付结算。

3

第三是票据业务。

长久以来,票据业务一直需要第三方角色来确保油价凭证传递的可靠性,即使是电子票据交易,也需要央行ECDS系统进行确认。

区块链技术可以直接实现点对点的价值传递,不需要中间环节介入。这不但提高了效率、节约成本,还大大降低了票据交易双方及金融机构三者的经营风险,使得,整体贸易融资渠道更为顺畅。

目前:Wave与巴克莱银行达成协议,通过区块链技术推动贸易金融与供应链金融业务的数字化应用。

4

第四是证券发行与交易。

目前,公司发行证券,需要找到券商,需要与其签订委托募集的相关合同。完成复杂繁琐的申请流程之后,才能寻求投资者认购。并且证券上市后,交易的非即时性也使得交易效率更为低下。

区块链技术共享金融交易市场的数据来源,让交易流程公开透明。不但大幅度降低了交易成本,且公开的分布式总账减少了暗箱操作。

目前Chain与美国Nasdaq推出私募股权交易平台。

澳大利亚、芝加哥、迪拜、德国、日本等多国证交所都开始发展区块链技术,中国上海证交所也牵头组织国内商品交易所,试验区块链发展场外交易平台。

5

第五是银行的信用识别。

目前银行主要的管理成本在于信用风险的识别、规避等。识别客户的合规、法律等成本不断增加。

而记载于区块链中的客户信息能还原一家企业从创办至今的全部信息,能帮组银行及时监控和分析其异常交易状态。

区块链技术,目前已经成为各国重要的研究项目,它为社会带来的变革如同互联网一样翻天覆地。作为新一代的底层技术,区块链就如同互联网的TCP/IP协议一样。比特币只是区块链的一个基础应用。

区块链解决的互信、共识及对于所有依赖解决信息不对称及解决互信问题的企业都是巨大的挑战。

如何利用区块链技术进行革新与发展,这里面存在着广袤的机会。

分享你的观点到留言区,

来一场思维的碰撞吧!

推荐阅读

点进下方图片即可阅读

这个百年不变的行业或迎大洗牌,新时代要来了?

换位(深度好文)

本文为睿信咨询原创,转载请注明出处。

来源 | 睿信咨询(ID:acg-mc)

作者:肖彬

有钱花
数字货币 更多

热门贷款

借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
热门资讯
点对点交易系统开发:比特币本来是个好东西,可惜人性玩坏了
资讯
问答
金融课堂
股票的面值
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台
客服电话
95055