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贷款攻略 综合 银监会发布2017年二季度主要监管指标数据
银监会发布2017年二季度主要监管指标数据
摘要:来源:专注不良资产近日,银监会发布2017年二季度主要监管指标数据。银行业资产和负债规模稳步增长2017年二季度末,我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为243.2万亿元,比一季度增加4.7

来源:专注不良资产

近日,银监会发布2017年二季度主要监管指标数据。

银行业资产和负债规模稳步增长

2017年二季度末,我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为243.2万亿元,比一季度增加4.7万亿,比上年同期增长11.5%。其中,大型商业银行资产总额91万亿元,占比37.4%,资产总额同比增长9.2%;股份制商业银行资产总额44万亿元,占比18.1%,资产总额同比增长8.9%。

银行业金融机构境内外本外币负债总额为224.9万亿元,同比增长11.5%。其中,大型商业银行负债总额84.2万亿元,占比37.4%,负债总额同比增长9.2%;股份制商业银行负债总额41.1万亿元,占比18.3%,负债总额同比增长8.5%。

信贷资产质量总体平稳

2017年二季度末,商业银行(法人口径,下同)正常贷款余额92.2万亿元,其中正常类贷款余额88.8万亿元,占比94.62%,关注类贷款余额3.4万亿元,占比3.64%。

而非正常类――商业银行不良贷款余额为1.64万亿元,较第一季度增加563亿元:其中次级类贷款6556亿元,可疑类贷款7367亿元,损失类贷款2436亿元。不良贷款率为1.74%,与上季末持平。

风险抵补能力继续加强

2017年二季度末,商业银行贷款损失准备余额为28983亿元,较上季末增加747亿元;拨备覆盖率为177.2%,较上季末下降1.58个百分点;贷款拨备率为3.09%,较上季末下降0.02个百分点。

2017年二季度末,商业银行(不含外国银行分行)加权平均核心一级资本充足率为10.64%,较上季末下降0.15个百分点;加权平均一级资本充足率为11.12%,较上季末下降0.16个百分点;加权平均资本充足率为13.16%,较上季末下降0.11个百分点。

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银行业继续加强金融服务

2017年二季度,银行业继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。

截至二季度末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额30万亿元,同比增长9.9%;用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额28.6万亿元,同比增长14.7%。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长32.2%和41.2%,分别高于各项贷款平均增速19.5和28.5个百分点。

利润增速有 所回升

截至2017年二季度末,商业银行当年累计实现净利润9703亿元,同比增长7.92%,较上季末上升3.31个百分点。2017年二季度商业银行平均资产利润率为1.04%,同比下降0.06个百分点;平均资本利润率14.48%,同比下降0.68个百分点。

流动性水平保持稳健

2017年二季度末,商业银行流动性比例为49.5%,较上季末上升0.78个百分点;人民币超额备付金率1.65%,与上季末持平;存贷款比例(人民币境内口径)为69.1%,较上季末上升1.39个百分点。

整理已公布的数据,我们可以得出以下几点:

一、商业银行不良贷款率连续3个季度持平

第二季度商业银行不良贷款率1.74%,从2016年四季度以来,这已经是连续第三个季度持平,说明行业资产质量“保卫战”取得不错成绩。

刚刚拉开序幕的上市银行半年报,也佐证了这一点。从首批公布业绩的平安银行、华夏银行以及常熟农商行来看,3家银行不良资产都在可控范围。

二、民营银行不良率仅0.70%,表现抢眼

二季度末,民营银行的不良贷款率只有0.70%,不良贷款余额8亿元,净息差4.86%,远低于同期整体商业银行1.74%的水平。查阅资料可知,民营银行的表现一直非常抢眼,一季度的不良率也仅有0.64%。

三、“分化 回归 控制”是三大关键词

在上半年金融去杠杆、严监管背景下,银行业陆续出炉一系列数据,其中反映的趋势和变化备受关注。梳理起来,可以用三大关键词来总结:

第一个关键词是“分化”。 分析上半年的数据,无论是利润增速还是不良贷款都出现分化趋势。此前风险暴露较早的地区,目前资产质量企稳态势确立,但在中西部地区、大中型企业、新兴行业等,风险同步在增长。

第二个关键词是“回归” 。截至二季度末,用于小微企业的贷款余额同比增长14.7%,说明随着金融监管升级,银行业转型提速,回归服务小微实体经济。

第三个关键词是“控制” 。随着监管部门集中整治行业乱象,重点加大对同业、理财、投资等业务的监管力度,商业银行的同业业务规模总体收缩,风险逐步得到控制。

小结

虽然 目 前经济企稳、核销力度加大,不良率得到控制,但下半年银行的资产质量仍不能掉以轻心。分析整个宏观经济,银行业风险防控形势依然复杂严峻,不排除不良资产还有进一步暴露的可能。

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