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贷款攻略 理财技巧 工作五年,我这样买到人生第一套房
工作五年,我这样买到人生第一套房
摘要:本文系融360专栏作者“楚小西”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。房价8000的时候,我没有买房,房价10000的时候,我还没有买房,房价13000的时候,终于在亲朋好友的支持下服了首付,买下人生第一套房。15年刚来WX的时候,房价8000,首付两层,奈何老公刚工作,我也刚换工作,公积金还没到位,贷款压力巨大,而且那时候刚买了代步车,手头资金紧张,买房计划就暂且搁置了。16年的时候,锡东新城的房价已经涨到10000了,我跟老公开始张罗着看房,主要是看为主,那时候买房的...

本文系融360专栏作者“楚小西”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

房价8000的时候,我没有买房,房价10000的时候,我还没有买房,房价13000的时候,终于在亲朋好友的支持下服了首付,买下人生第一套房。

15年刚来WX的时候,房价8000,首付两层,奈何老公刚工作,我也刚换工作,公积金还没到位,贷款压力巨大,而且那时候刚买了代步车,手头资金紧张,买房计划就暂且搁置了。16年的时候,锡东新城的房价已经涨到10000了,我跟老公开始张罗着看房,主要是看为主,那时候买房的意愿还不时很强烈。到了今年,盘算着首付准备的差不多了,就加紧了看房的步伐,好几个楼盘都交了意向金,二手房也看了不少,终于在上个星期六搞定人生第一套房,幸福来得就是这么突然。

第一步:确定买房的目的

买房的目的可以有很多,为落户;为跟父母分开住,自立门户;为学区房;为投资。我们是本地人,有自住房,跟父母一起住反而省去了不少的开销,买房的目的主要是为了给孩子一个更高的起点,让他能够接受到更好的教育,结识到更多更高层次的朋友。

确定了买房目的后,可供我们选择的楼盘范围、二手房小区就变少了,房子的范围就限定在了锡东新城那一片。这样看房的目的性更明确,也避免了看房的盲目性和漫无目的性。

第二步:关注房产政策,算首付

刚开始看房的时候,一直以为首付是两层,没想到去年八月份国家调控,首套房已经是三层首付了。我跟老公又摸摸算了下手头可用的钱,加上几笔一两个月后到期的理财,还是有十万的缺口,怎么办呢,跟老公商定的方法是把股票、基金账户里面的钱赎回来,再问亲戚朋友借几万,十万块钱也不是很多,到时总归会借到的。

6月份,工行响应央妈的号召,把首付比例调整到四层,其他银行也有跟进响应的趋势,各大中介都在渲染,下个月所有银行首付比例都要求提高到四层了,这可急坏我了。找了银行的内部员工打听,说他们银行还没有接到总行的通知,国家也没有下发政策要调整首付比例,其他首套的首付比例还是三层。

小西温馨提示:国家调控房地产行业的决心不会变,准备买房的时候要时刻关注政策的变化,如果未来政策对买房会产生重大影响,就要在政策出台之前抓紧买房了。比如说小西买房的时候还是三层首付,现在跟那家房地产公司合作的银行已经将首付提高到四层了。

第三步:选择楼盘

我们一开始考虑的是期房,二手房都没看过。工行把首套房首付提高到四层后,虽说别的银行没有跟进,但是因为政府在严控房价,几个新楼盘都没拿到预售证,开盘遥遥无期,我们担心7月份政策说变就变,就联系了几个中介,准备看看二手房。

期房跟二手房其实各有利弊。期房的买卖流程相对规范,而且因为是期房,所以房价相对现房而言,会便宜很多,但存在烂尾的风险,如果是大型房企的话,这种风险也是很小的。二手房可以拎包入住,但是价格比期房要贵,拿房的时候要交很多的税费,加上税费的话,名义上市三层首付,实际算下来付了四层首付的钱。因为面对的个人,谈好的价格,房东可能说变就变,坐地起价的房东不在少数。

这样加上税费的话,我们能负担起的房子就是那种七十几平的学区房了,虽然也是三房,但是很局促,这些我都可以忍,不能忍的是房东坐地起价,抓住你迫切想买房的心情,一天一个价。一个房东第一次见面谈的时候,比标价贵了一万,一万就一万了,相对房贷而言,这一万真的不算什么。本来都谈拢了,但第二次见面的时候,房东又把房价提高了两万。哎,半年都存不到两万,现在房东一天躺着就赚两万啊!我也不是没房住,没必要白白被宰。还有个房东看来看房的人多,索性一下涨了十万!

这些漫天要价的房东们让我对二手房仅有的一些好感都消失殆尽了,最后我们还是选择相信国家,相信政策不会变,选择买开发商的新楼盘。

结合购买目的,考虑到以后上下班的便利,我们暂且选择了三个楼盘,因为其中一个楼盘只跟工商银行合作,要四层首付,PASS掉了。剩下的两个楼盘都挺想买的,最后我跟老公商定哪个先开盘就买哪个,买不到再等另一个,毕竟政策说变就变,还是早些买定才安心。

第四步:还款方式、还款期限选择

鉴于我跟老公两个人的公积金比较多,加起来有5000+。房子首付三层,贷款86万,在组合贷跟纯商贷的选择上,我比较倾向于组合贷,而老公倾向于商贷。

因为商贷贷款利率上浮5%,公积金贷款利率不变,组合贷可以少还很多利息,但是每月公积金的钱只能付公积金贷款的钱,商贷的钱依然要自己掏,每月大概1600+,借的十万块钱要还,每个月的压力会很大。如果商贷的话,每月公积金的钱可以全部覆盖商贷,每月的工资可以拿来理财,能够早点将欠款还清。

考虑到现在的资金压力,我们最终选择商贷,等额本息方式。后面把26万还掉,我们就可以转成公积金贷款,这样就会轻松很多。而且贷款银行我们选择的是建行,以后转公积金贷也很方便。

小西温馨提示:还款方式的选择需要根据实际情况来选择,如果你每月的公积金不能覆盖商贷部分,那么还是选择组合贷吧,现在商贷的利率太高了,想想以前可是基准利率七折啊。

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