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贷款攻略 P2P理财 蚂蚁借呗VS京东金条到底是哪个好?
蚂蚁借呗VS京东金条到底是哪个好?
摘要:题主是打算借钱吗?想知道京东金条和蚂蚁借呗哪个利息更低?让我们从贷款额度、手续费费率、分期期限选择、放款时间、还款方式、借款流程5个维度做一个横向对比。看看蚂蚁借呗和京东金条,究竟谁更胜一筹?一.贷款额度①京东金条贷款额度为500-20万元,500元起借。②蚂蚁借呗额度1~20万元,1元起借,最高20万元,额度选择更灵活。在这个范围内,每个人的最高额度是不同的。比如,我的最高可借额度,京东金条是9000元,蚂蚁借呗是2万元。二.手续费费率贷款手续费费率,是咱们考量贷款最重要的指标之一,我们从利息对比和逾期违...

题主是打算借钱吗?想知道京东金条和蚂蚁借呗哪个利息更低?

让我们从贷款额度、手续费费率、分期期限选择、放款时间、还款方式、借款流程5个维度做一个横向对比。看看蚂蚁借呗和京东金条,究竟谁更胜一筹?

一.贷款额度

①京东金条

贷款额度为500-20万元,500元起借。

②蚂蚁借呗

额度1~20万元,1元起借,最高20万元,额度选择更灵活。

在这个范围内,每个人的最高额度是不同的

比如,我的最高可借额度,京东金条是9000元,蚂蚁借呗是2万元。

二.手续费费率

贷款手续费费率,是咱们考量贷款最重要的指标之一,我们从利息对比逾期违约金对比两个方面来看。

1、利息对比

都是按日计息,根据不同用户信用状况差异化定价。

①京东金条

现阶段,金条推出了2项优惠政策

a 利率5折优惠:借款5000元以内可用,借款后第1—30天利息5折;

b 利率8折优惠:借款10000元以内可用。

例如我的日利率就是0.05%。

②蚂蚁借呗

日利率:0.015%~0.06%

根据用户的综合使用情况,系统自动评估,账户使用情况不同,日利率可能会有不同。

比如我的蚂蚁借呗的日利率为0.03%,我另一位朋友的日利率却是0.05%。

当期应还利息=日利息*借款天数

日利息=当前应还本金(全部应还未还本金)*日利率(日利息保留小数点后2位)

当期应还本金=借款总额/还款期数

所以,京东金条和蚂蚁借呗在手续费费率上谁更具有明显优势,要看你自己的利率是多少?

2.逾期违约处罚

①京东金条违约处罚

收费标准(具体违约金比例按下述标准收取)

计算规则

违约金=当前应还本金(全部应还未还本金)*违约金比例(0.06%)*违约天数

②蚂蚁借呗违约处罚

a逾期记录会记录的芝麻信用当中,并根据规定上传金融信用信息基础数据库;

b会有正常利率1.5倍的罚息;

c系统会自动扣款并进行催收

三.分期期限

① 蚂蚁借呗

有2种分期选择:6、12个月(期)。

② 京东金条

有4种分期选择:1、3、6、12个月(期)。

从分期期限选择上来看,京东金条具有更大的灵活性。

四.还款方式

1.京东金条

每月等额:每期还款金额相同

每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

每月应归还本金=贷款本金÷还款月数

月利率=日利率×本月天数

例如:5月16日,月付宝宝在京东金条借了500元,分3期(月) ,日利率是0.05%。

①到6月16日,为第一个还款日,月付宝宝要换多少钱呢?

月利率=0.05% x32=1.6%

(5月为31天,并且京东金条是放款立刻计息,所以计息日为32天)

每月应还本金=500÷3=166.66

首月供额=(500÷3)+(500-0)×1.6%=174.66

②到7月16日,为第一个还款日,要还多少钱呢?

次月月利率=0.05x30=1.5%

(6月为30天,计息日为30天)

次月月供=166.66+(500-166.66)×1.5%=171.66

③到6月16日,为第一个还款日,要还多少钱呢?

第三月月利率=0.05x31=1.55%

(7月为31天,计息日为31天)

最后一个月月供=166.66+(500-166.66-166.66)×1.55%=169.25

总还款额=174.66+171.66+169.25=515.57

这个过程中产生了15.57的利息

然鹅

京东竟然比实际计算的少了1分钱

2.蚂蚁借呗

两种还款方式

①等额还款

每月等额:每期还款金额相同

每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

每月应归还本金=贷款本金÷还款月数

月利率=日利率×当月天数

计算方式,参考京东金条。

②先息后本

按月付息,到期一次性还本

每期还款金额=月利息=本金*月利率

最后一期还款金额=月利息+本金

例如,5月16日我在蚂蚁借呗借了500元,期限是6个月(只有6和12个月可选)

按照先息后本的计算方法

应还金额如下图

五.借款流程

1.京东金条

① 非白条用户

按照页面提示:实名认证→添加银行卡→完善地址信息

② 白条用户

仅需要通过验证码进行身份验证即可。

30分钟内借款到账

激活白条→查额度→填写借款金额→填身份证号→手机验证→借款到账

2.蚂蚁借呗

2小时内完成借款流程

查额度→填信息→填验证码→借款到账

其实我这次的借款,京东金条和蚂蚁借呗都是在10分钟内到账,所以到账时间是差不多的,都可以做到快速实时到账。

京东金条比较灵活,分期选择多,但覆盖的用户较少;

蚂蚁借呗还款式更灵活,但是分期选择不多。

选择哪个更适合你,就看大家的个人需求了。

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