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贷款攻略 综合 100万到25万再到10万,三个月余额宝上限缩水九成,WHY?
100万到25万再到10万,三个月余额宝上限缩水九成,WHY?
摘要:上周五(...

上周五(8月11日),天弘基金宣布自8月14日起下调余额宝个人投资上限至10万元,已有存量不受影响,所以如果你在8月14日之前余额宝里面就已经有10万元以上资金是不受影响的。天弘基金还挺会替大家着想的,没有让大家措手不及,你要是嫌给的额度太少了,给你一天时间存入。

  5月26日天弘基金才宣布将余额宝个人投资上限由100万下调至25万,两个多月的时间余额宝的个人投资上限缩水了九成。

  上一次天弘基金下调余额宝个人投资上限,有市场分析是因为之前央行向余额宝发出了警告。余额宝等产品实施的是T+0快速赎回模式,钱大多是投向银行短期存款,在极端市场情况下可能会出现大量赎回,从而发生挤兑风险,对金融市场产生冲击。

  这几年余额宝的发展速度过快,短短四年的时间,资金总额就超过了大部分银行的存款总额,直逼国有四大行。这里面就值得大家思考了,余额宝是否存在资产泡沫?自身的风险控制体系到底怎么样?一旦金融风险爆发,或是市场出现极端情况,余额宝能否抵抗得住?

在这一背景下,降低余额宝个人账户持有额度既是形势所迫,也是防范余额宝经营风险的监管需要。

  首先,余额宝作为货币基金,其收益是根据银行间货币市场的波动而决定,要让其发挥在银行间货币市场的稳定作用(也就是说避免其余额大起大落对银行间资金市场形成较大冲击),必须控制其规模,压缩其占有货币市场的份额。

  而将余额宝持有额度降到10万元以内,则在很大程度上限制了大资金客户进入,使这个小额现金投资工具主要为零售客户所拥有,这样可以避免出现大额赎回,以确保基金稳健运行。

  其次,余额宝拥有的规模足以大到让银行及其监管机构担忧的地步。现在余额宝用户有3.25亿,基金规模达1.43万亿元,而目前我国货币基金的总规模才5.36万亿元。如果不控制余额宝额度,一旦越来越多的投资者热衷余额宝并将资金存入余额宝,不仅会形成余额宝在货币市场上一家独大和监管尾大不掉等现象发生,还可能促使余额宝加速扩张。由此,当资金发生紧张时,银行存款恐将流失得更快、更多,乃至造成银行组织资金成本急剧上升,并让银行经营利润大幅下滑。

  从这个意义上讲,下调余额宝个人持有额度,可在一定程度上避免让余额宝与国有金融机构过度竞争金融流动性资源,确保银行经营稳定。

  再次,目前金融监管当局对互联网金融及第三支付监管加强,无论是余额宝的限额,还是支付宝等非银支付可能被未来的“网联”收编,都表明网络支付工具的使用正在越来越规范化。当前,网络理财和支付仍存在一定的风险,为了防范余额宝和支付宝等网络理财、支付工具的经营风险,下调余额宝个人持有额度不失为一个有效办法。

  余额宝个人持有额度不断下调,与监管机构加大货币基金监管和防范货币市场潜在流动性风险使出的“组合拳”有一定关联。随着金融监管的强化,有理由相信,总规模5万多亿元的货币基金运作将更加规范,在更健康的轨道运行。

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