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贷款攻略 金融评论 半路杀出个“网联”,直连时代结束
半路杀出个“网联”,直连时代结束
摘要:第三方支付机构资金流向不够透明、管理存在漏洞,甚至被犯罪团伙用于转移赃款、套现获利等情况已不鲜见,网联因此应运而生。自今年3月底启动试运行后,接入网联的银行和支付机构越来越

第三方支付机构资金流向不够透明、管理存在漏洞,甚至被犯罪团伙用于转移赃款、套现获利等情况已不鲜见,网联因此应运而生。自今年3月底启动试运行后,接入网联的银行和支付机构越来越多,据多家上市公司公告显示,在最近一次签署的网联清算设立协议书中,网联的股东数也由之前的44家升为45家,第三方支付机构占据“大半壁江山”。业内人士认为,网联能对第三方支付起到统一管理的作用,不过在系统建设、机构接入、定价机制完善等方面还需要时间,能否如预期一样发挥效能也需要观察

央行正式发文要求自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

《通知》要求,各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。

《通知》同时提出,网联平台运营机构应制定实施计划,组织各银行和支付机构妥善做好接入工作,包括联调测试、生产验证、压力测试和存量协议迁移等,并提供相关业务、技术支持。各银行和支付机构应高度重视,加强组织协调,按照计划完成相关工作。指定专人负责工作对接,并于8月15日前将联系人名单反馈人民银行支付结算司。

多位业内人士指出,网联平台的推动仍存在技术难题。一方面,由于各家银行的技术接口不统一,技术团队也不一致,实施改造需要一个漫长过程。另一方面,由于目前清算系统已有银联,不仅涉及线下,也涉及线上,因此业内认为这两个清算机构之间可能会存在竞争。

一位不愿具名的业内人士举例称,去年支付宝“双11”支付峰值达到2万笔/秒。鸡年除夕当天,微信支付和QQ钱包两大平台的移动支付峰值超过2万笔/秒。一家国有大行曾透露,该行去年将TPS从2000/秒提升到4000/秒,仅硬件就投入了20亿元。可以想象,在目前的技术条件下,要做到满足并发需求,仅硬件投入就要超过百亿级别。但据了解,初期网联规划的容量仅为数千TPS,以目前网联系统是远远无法满足第三方支付公司的交易需求的,仅能作为第三方支付公司的备份渠道。

不仅如此,由于目前清算系统已有银联,不仅涉及线下,也涉及线上,因此业内认为这两个清算机构之间可能会存在竞争。上述业内人士表示,要让第三方支付公司切断直连,网联就要在系统性能及稳定性上满足需要。如果切断直连,网联必须保证网络安全,这就要求建设两地三中心,实现多活数据架构,保证业务连续性。两地三中心的建设第一需要时间,第二需要大量的资金投入。预计网联正式上线需要3-5年的过程,在这个过程中第三方支付公司应该主动与主流银行探索新的支付模式,避免网联单一模式对支付业务的影响。

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