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怎样选基金才能赚到钱?
摘要:本文系融360专栏作者“格言”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。最近不少朋友在微信询问要怎么挑选基金才能够赚到钱,常常听到所谓的专家或媒体分享4433法则来挑选基金,那么用了这样的方式去挑选基金就一定可以赚钱吗?还是会有更好的基金挑选方法可以赚钱呢?相信这也是很多投资基金的朋友想要了解的问题,毕竟我们进入市场投资的目的是要获利、要赚钱、要财务自由。接著我先跟大家说明几个观点并分享我自己在基金操作上的经验,提供给基金投资者参考。1.投资最重要的是『别亏钱』投资一定要赚钱...

本文系融360专栏作者“格言”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

最近不少朋友在微信询问要怎么挑选基金才能够赚到钱,常常听到所谓的专家或媒体分享4433法则来挑选基金,那么用了这样的方式去挑选基金就一定可以赚钱吗?还是会有更好的基金挑选方法可以赚钱呢?相信这也是很多投资基金的朋友想要了解的问题,毕竟我们进入市场投资的目的是要获利、要赚钱、要财务自由。接著我先跟大家说明几个观点并分享我自己在基金操作上的经验,提供给基金投资者参考。

1.投资最重要的是『别亏钱』

投资一定要赚钱,理由非常简单,因为我们是冒著本金损失的风险进入金融市场的,如果进入市场投资却不能赚钱--至少也要自己满意的报酬率,如果只想赚个10%以下的话,那还是直接在银行买理财产品就好,因为有风险的市场并不适合你。

当然投资赚钱的秘诀有两个:一是要『成本够低』,二是要『合理梦想』。首先提到交易的成本,基金投资有各种不同的费用,这些费用主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费,如果投资人能够降低这些交易的成本,那么一年至少可以多赚2%~3%。

而所谓的梦想就是市场趋势,例如现在投资人期待国际金價重回牛市高点一盎司1800元以上,那这样的说词可能相对没有依据或是要等待一个比较长的时间,这样就是不合理的梦想,根据观察,以当前国人的投资习惯再加上互联网带来的信息与便利,一个投资标的能够持有半年以上就叫做长期投资了,所以对黄金价格抱有这样的梦想并不符合当前趋势,既然不符合趋势也就容易造成亏钱的结果,如果在黄金价格下跌腰斩之后反弹个20%,在乖离过大的情况之下则是相对有可能的情况。

2. 夏普值、波动度都是「一种自我安慰去看医生的感觉」,事实上这些指标跟赚钱没有太多关系

很多金融机构或所谓的专家媒体都会教育投资人在投资基金的时候要观察「波动度」(标准差)跟「夏普值」,其实这有可能是一个可怕的迷思,就好像许多节庆都是生意人为了销售搞出来的商业活动。因为波动度低只是让我们感觉心安而已,例如现金的波动度是最低的,但是绝对不会有人认为抱一堆现金回家放在床底下是最好的投资,这些现金放在家里还可能被白蚁吃了,或是暴雨淹水被大水冲走了。实际上波动度低代表基金涨跌的震荡幅度较低,如果基金涨不动,那么波动度也会很低的。

所以当市场在牛市阶段开始起涨的时候,我们反而应该选择波动度较大的基金才对。所以我们不用太在意波动度跟夏普值,反而关注政府政策以及技术线型更加重要,长下影线跟十字线都会告诉我们市场已经改观了。

3. 基金的短期绩效非常重要

基金公司常常教育投资人要看基金的长期绩效,但长期绩效也是从短期绩效累积出来的,所以挑选基金的时候我们看短期绩效就可以。股票板块会轮动,因此基金经理人的工作就是要为基金投资人找到轮动的类股,基金的绩效差就可能是基金经理人没有抓到当前类股轮动的脉络,也可能是基金经理人固执己见不愿承认趋势已经转变,当然也可能因为相关法规的规定而无法有效即时进行调整。

换句话说如果基金短期绩效表现良好,姑且不论这个基金经理人是否真的选股、择时能力卓越,但是至少当前基金经理人的持股标的在短期内是符合市场脉动或政府政策的,我们跟著市场脉动和政府政策才有赚钱的机会。

4. 基金的绩效比较示范

我们可以利用天天基金网提供的功能,其中有个4433法则挑选出来的基金,我们根据这个法则筛选出排名在前的七档股票型基金。

图片来自天天基金网

图片来自天天基金网

另外根据前面所提到的要注重基金的短期绩效,我们先从一个月的绩效选出前20名的股票型基金,接著根据三个月的绩效一样选出前20名的股票型基金,最后再根据六个月的绩效选出前20名的股票型基金,从这3组基金当中去做比对选出了一档『创金合信资源股票发起式A』,接著我们把这档基金跟前面利用4433法则选出来的基金再分别去比对短期绩效,看看哪只基金收益较高也比较符合当前的市场脉动。

图片来自天天基金网

图片来自天天基金网

图片来自天天基金网

在经过绩效比对之后,我们可以发现根据短期绩效选出来的基金『创金合信资源股票发起式A』不论从一个月,三个月还是六个月的绩效来看,都是明显优于4433法则所选出来的7档基金。

当然这样的基金筛选方式可能跟大家平日所认知的完全不同,譬如说基金成立的时间,基金公司的品牌,基金的规模等等,这些选项也都是影响投资人选择一档基金会考虑的部份,我想这两种选择基金的方式没有谁对谁错,我只是根据自己投资基金的实战经验分享这样的一个方式,而这样的方式也让我在多年的基金投资过程中有不错的获利,而且根据这样的方式去选择基金也非常符合喜欢短线进出的投资人,基本上还是鼓励大家基金的投资需要做中长期的规划,尽量避免把基金当成股票来短线操作,建议你把两种方式搭配运用,让你的基金组合可以有短、中长期的配置,只要你能够在市场上获利就是好的方法,适合自己的方法。

作者:格言

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