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贷款攻略 理财技巧 网联的出现是福音不是威胁
网联的出现是福音不是威胁
摘要:本文系融360专栏作者“田峰”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。有崛起,有反制,有暗涌,最近的移动支付江湖很不太平。先是移动支付两大巨头阿里、腾讯默契十足的同时启动“无现金日”活动,一起吹响了消灭现金的号角。支付宝宣布:从8月1日到8月8日一周时间内为“无现金周”,提高支付宝支付的“奖励金”,消费2元以上可能有4888元奖励。微信支付宣布:从8月1日开始,持续整个8月,微信都会投入巨额资金以鼓励金、代金券和现金红包等渠道推动支付,其中焦点为“8.8无现金日”。最大的重...

本文系融360专栏作者“田峰”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

有崛起,有反制,有暗涌,最近的移动支付江湖很不太平。先是移动支付两大巨头阿里、腾讯默契十足的同时启动“无现金日”活动,一起吹响了消灭现金的号角。

支付宝宣布:从8月1日到8月8日一周时间内为“无现金周”,提高支付宝支付的“奖励金”,消费2元以上可能有4888元奖励。

微信支付宣布:从8月1日开始,持续整个8月,微信都会投入巨额资金以鼓励金、代金券和现金红包等渠道推动支付,其中焦点为“8.8无现金日”。

最大的重头戏来自央行8月4日突然宣布,从2018年6月30日起,类似支付宝、财付通等第三方支付公司受理的,涉及银行账户的网络支付业务,都必须通过“网联支付平台”处理。

一时间,各路“重磅”、“震惊”新闻体喷涌而出,有人甚至直呼第三方支付的末日即将到来,老百姓的福利将会消失。对此我认为,这些都是以点概面的错误看法。他们只看到了支付大地震,却没有看到这是造福老百姓的大利好。

何为网联?

首先给大家解释一下何为网联,根据近日央行支付结算司向有关金融机构下发的《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》(下称《通知》),网联即非银行支付机构网络支付清算平台,主要是为线上支付提供统一、公共的支付清算服务。从监管层面上讲,它实际是支付行业的亡羊补牢,这要从支付体系的改变说起。传统支付体系为央行主导、银行和用户参与的三级模式,无论是转账还是消费都得经过银行,央行也能掌握所有交易信息。

第三方支付出现以后,就出现所谓“直连”模式,主要指第三方支付机构在自己体系内为客户建立虚拟账户,同时直接连到多家银行,并在不同银行开设账户。假如用户从银行A向银行B转账,而支付宝在这两家银行都有账户,通过自己就能完成清算。这种模式的问题在于,第三方支付自己承担结算,既绕过银行,也绕过独立清算机构,存在洗钱、套现获利等风险。另外,第三方支付机构直连银行的账户有大量客户备付金,其利息回报往往可观,同时也存在挪用、占用风险。

《通知》上明确要求2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理;各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。这一举动凸显了监管部门加强对第三方支付机构资金流向等监管的决心,也为老百姓带来了三大利好。

利好一:全面统一,效率更高

过去,支付宝等网络支付平台需要和各个银行谈,标准不统一,老百姓不同银行卡在支付宝上体验不同,限额、提现速度均有差异。

现在不需要阿里和腾讯再去和银行单独谈,统一标准全部接入。这意味着:未来支付宝等网络支付平台的提现、跨行转账等业务效率将大幅提升。

利好二:骗局终结,百姓之福

曾经,一家诈骗金融公司,只需与支付公司签个协议,就可以开始集资。国家无法及时并准确的掌握资金流动。而现在,所有网络支付都被纳入监管,我们的每一笔转账都在国家眼皮子底下。钱的去向都可以追根问底。

这意味着互联网金融的乱象宣告终结,央行也将担起更多责任。诈骗公司还想躲过监管,只有通过现金。所以,找你现金理财的,基本都是骗局。

利好三:信用体系,银行巨变

网络支付被监管,意味着大量金融数据和消费行为将汇集给央行。国家开始为每一个人记录真正的信用。为什么80%的人很难得到银行服务,就是因为银行没有数据。而国家此举,将让我们在支付宝、微信上的行为,转化为我们在银行的信用。

也就是说,我们的信用价值将从各个巨头体系内流转,逐渐渗透到银行业。那些曾经得不到银行服务的人,也许很快为你敞开大门。

所以,网联的成立,不仅是国家重拳净化金融环境,更代表着由国家主导的中国新信用体系打响了第一枪。

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