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贷款攻略 理财技巧 朋友问我借款10万周转,借不借?怎么借?
朋友问我借款10万周转,借不借?怎么借?
摘要:本文系融360专栏作者“老七玩金融”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。最近有个读者问了我一个问题:他有个朋友找他借10万块钱买房子,月息1分(年利息12%),两年后还清,到期后一次性还给他,然后说给他打个欠条。他对这个朋友的还款能力应该还是有把握的,但心里还是有点不踏实,万一出现了工作之类的变动,钱还不起了咋办?于是来咨询我的建议。首先我就告诉他,如果有人找你借钱,打的应该是借条,而不是欠条。原因如下:一、借条证明借款关系,欠条证明欠款关系。借款肯定是欠款,但欠款则不...

本文系融360专栏作者“老七玩金融”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

最近有个读者问了我一个问题:他有个朋友找他借10万块钱买房子,月息1分(年利息12%),两年后还清,到期后一次性还给他,然后说给他打个欠条。他对这个朋友的还款能力应该还是有把握的,但心里还是有点不踏实,万一出现了工作之类的变动,钱还不起了咋办?于是来咨询我的建议。

首先我就告诉他,如果有人找你借钱,打的应该是借条,而不是欠条。原因如下:

一、借条证明借款关系,欠条证明欠款关系。借款肯定是欠款,但欠款则不一定是借款。

二、借条形成的原因是特定的借款事实。欠条形成的原因很多,可以基于多种事实而产生,如因买卖产生的欠款,因劳务产生的欠款,因企业承包产生的欠款,因损害赔偿产生的欠款,等等。

三、当借条持有人凭借条向法院起诉后,由于通过借条本身较易于识辨和认定当事人之间存在的借款事实,借条持有人一般只需向法官简单地陈述借款的事实经过即可,对方要抗辩或抵赖一般都很困难。但是,当欠条持有人凭欠条向法院起诉后,欠条持有人必须向法官陈述欠条形成的事实,如果对方对此事实进行否认、抗辩,欠条持有人必须进一步举证证明存在欠条形成事实。

四、如果没有约定期限,欠条的法律诉讼有效期是2年,借条的法律诉讼有效期是20年。

(以上内容基本来源于百度,我就懒得写了)

其次,从金融的风险管理来说,我建议他采取等本等息还款。

拿他举例:

借款100000,月息1分,则一年的利息为12000,两年的利息为24000。

按原来的方式,其实除非他在这两年内,能够凑够这124000,否则以后延期或者逾期的可能性很大,这个对任何家庭来说,都是没办法预知的。

但如果采取等本等息的还款方式,一个月所需要还的的钱则为100000%24+1000=5167。这样一来对自己有了保障,最少每个月回了本金和利息,二来对借款人的还款能力也有了要求,虽然每个月需要还5000多的钱,但再24个月以后,他就已经全部还清不再欠款了,这样他也不用到时候一次性筹集一大笔钱来偿还欠款。

如果借款人需要提前还款也很简单,借款金额减去每月回款本金乘还款期数就行了。(比如10个月后想提前还款,则所需还款金额为:100000-4167*10=58330)

这样还有个好处,实际的借款利息,可能在年化22%左右,对他来说,收益也高了不少。

其实,这个就是利用民间借贷的借款原理模型设计的,包括我们接触到的车贷、信用贷、消费金融、信用卡分期都是这样一个原理。因为资金使用率高了,自然综合收益就高了。如果还不懂的,可以参考我之前写的这篇文章:

最后,附上一个标准的借款协议仅供大家参考:

借条

今借到XXX(你的名字)人民币10000元(大写:壹万元整),按照每月1%计算利息,每月5日支付10000/12(具体借款月份)+10000*1%=933.3元本金加利息。于XXXX年X月XX日还清。

借款人:XXX

XXXX年X月XX日

当然,你们的关系如果好到这笔钱没所谓,你大可不收他利息,或者,你都可以不让他写借条。

但实际上,很多朋友都是因为借钱最后成为路人的。

所以,还是建议大家还是亲兄弟明算账吧。

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