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贷款攻略 综合 扎心了老铁!P2P平台的银行存管也能作假?!
扎心了老铁!P2P平台的银行存管也能作假?!
摘要:就在不久之前, 多多理财响应监管部门的政策指引,携手新网银行正式上线了银行资金存管系统 ,实现平台与用户资金完全分离,加快平台了合规化的步伐。对于P2P平台来讲,银行存管是业务

就在不久之前, 多多理财响应监管部门的政策指引,携手新网银行正式上线了银行资金存管系统 ,实现平台与用户资金完全分离,加快平台了合规化的步伐。对于P2P平台来讲,银行存管是业务合规和透明化的必由之路,意义重大,也是投资人选择理财平台的重要参考依据。

但是你知道吗?

平台在银行存管上也是能“弄虚作假”的。

甚至有某些平台通过伪银行存管进行虚假宣传。这些平台对外称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户,并无真正与银行进行系统对接。面对市场上鱼目混杂的P2P平台,我们又该如何分辨其银行存管的真假呢?

今天,多小妹来教你几招。

我们先来看一下他们都有哪些作假套路?

1

P2P机构仅仅与银行电子银行部达成开户协议,就对外宣称已获得银行存管资质,实则还未进行到银行存管这一步,中间涉及到许多审核的手续,未必能够通过,存管资质更是无从谈起。

2

某些P2P平台 仅仅是在银行开户,通过第三方支付,将投资人的钱充值到公司自己的银行账户上,却打着和第三方支付以及银行联合资金存管的旗号,给平台增信,误导投资人, 这种操作模式下,资金将分别经过投资者银行账户、第三方备付金账户、P2P平台对公账户、借款者银行账户。

其中在P2P平台对公银行账户时间最长,资金缺乏第三方有效监管。银行仅作为支付通道,对资金流动无实质监管,容易造成P2P平台方挪用资金他用、甚至卷款潜逃。

3

P2P机构以个人名义向银行存入一笔资金,取得相应的存款凭证,就宣称自己达到资金银行存管的监管要求,但事实上,其只是将一笔风险准备金存入银行,并不能保证平台不触碰投资人的资金。

4

平台标榜自己资金银行存管,但又不说明具体是哪个银行,更不能出具和银行所签资金存管协议,一问客服也是语焉不详,这种平台十有八九就是故意放烟幕弹了,实则根本没有存管这回事。

不过你也无需担心!假的真不了,真的也假不了,多小妹教你几招辨别真伪。

1

查进度

投资人需要注意的是:P2P平台宣传的银行存管是已签约还是已上线。签约与上线的区别在于,签约仅代表P2P平台与某家银行达成资金存管的意向协议,只有在完成存管系统对接并正式上线之后,P2P平台的资金才开始真正在银行存管。查进度的办法,可以直接看P2P平台公告、打电话询问平台或银行的客服。

2

看体验

投资人可以从开户体验上识别存管真伪。从目前上线的直接存管系统来看,银行为投资人开立的子账户主要分为电子账户和虚拟账户两种。投资人在电子账户式直接存管上注册后,系统会要求投资人填写相关身份信息,签署存管三方协议;开通成功后,系统才会显示个人独立的电子账户。需要注意的是:电子账户式直接存管的开户人一定是自然人,而不是平台运营公司。

3

直接咨询

目前也有银行为投资人开立的子账户为虚拟账户,不显示具体账户信息,其支付通道往往为第三方支付。在开通的时候也需要填写身份信息。但开户成功后,系统并不显示存管账号,甚至有银行连开户环节都省略,由银行自动开户,无存管痕迹。

虚拟账户从体验上看不出来是否已上线存管,投资人可以直接向银行咨询,核实平台存管情况。

最后,多小妹要提醒大家,银行存管并不代表银行对平台及项目的真实性进行监管担保,投资风险依然存在,因此不能放松警惕。 我们在选择平台时,除了基本的合规条件,仍要对平台进行全方面的考察,标是否真实,信息是否透明,以及对平台的风控能力进行评估。

在此,多小妹也真诚欢迎大家的监督,你们的支持和鼓励是我们前进的动力。 我们将不断努力,不忘初心,保障每一位投资者的资金安全,用安全稳健的收益来回报用户们一路以来的信任和支持。

30亿表情包大赛今日入选作品

选手1:莫名其妙

祝多多长命百岁,寿比南山

多小妹评:瞬间感觉公司变成了一个老人家

选手2:小火

多多,你是棒棒的,跟着我爸爸走,吃香的喝辣的,三十亿只是个小目标,三百亿我们再喝一盅庆祝!

有钱的都是爸爸96

选手3:回忆橘子

多多理财成交总额才30亿?绝对不可能!多多已上存管,又是双证在手,还通过了等保三级。人气也上来了!为什么才30亿?资产端太不给力了!!!最让投资人倒胃口的是:每天就几百万的标量,还不定时、分散发标!

十个人里面有2个是吐槽这个的,我们也很绝望啊~

选手4:巨蘑沾酱

还有投多多

然后就过上了醉生梦死的生活~

选手5:小姨

爱多多,更爱多小妹哈,期待多多早日50亿大关。

啊嘞,这不是多小妹我么~

选手6:小馋猫

恭贺多多突破30亿,一直关注多多,每次都会加餐给多多,希望多多越来越好。

我们的目标就是把小馋猫养成大肥猫~

选手7:刘静

祝贺多多突破30亿,我家宝宝都在摇旗呐喊,多多加油。

谢谢小宝贝儿支持~

选手8:木子YY

多多努力,十三亿变一百亿!

又一个小宝贝儿,老阿姨们会加油的~

选手9:Mr.Jack

等我手上投资100万,多多你要100亿!

您先投,我们的100亿也就不远了~

选手10:夜半蛙鼓惊梦

好想你快快长大

怎么有股怪叔叔的味道?

支持哪位选手就给他投票吧

投票排名1-3位选手获得10元无门槛返现红包

投票排名4-10位选手获得5元无门槛返现红包

想参赛请在订阅号后台回复30亿,上传你的作品

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