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贷款攻略 综合 消费型保险与返还型保险,应该如何选择?(不返本的保险买了吃亏吗?)
消费型保险与返还型保险,应该如何选择?(不返本的保险买了吃亏吗?)
摘要:经常有客户跟我们咨询,你们介绍的保险产品很好,不过到期退还保费么?当我们回答不退的时候,会有客户说,那我保费不就白交了么,你们这样不是骗钱么。每当此时,我们的内心都是受伤

经常有客户跟我们咨询,你们介绍的保险产品很好,不过到期退还保费么?

当我们回答不退的时候,会有客户说,那我保费不就白交了么,你们这样不是骗钱么。

每当此时,我们的内心都是受伤的啊。你能体会受了内伤的武林高手还要面带笑容的说:“多谢客官惠顾”的心情么,那就是小编我呀。

交了保费到期不返还,是因为保费用于支付需要理赔客户的保险金了。

举个栗子:

如果保障一年,当发生被保险人身故时,将得到100元赔偿,假设一年的时间内这类身故的发生概率是1%,如果有一百名客户购买这个产品,假设不考虑保险公司的运营、服务客户、管理和税费的成本,则每个客户需要支付1元保费。

一年后保险期满,对于一个不幸身故的人来说,他的家人得到了100元的保险金赔偿,用于抚养子女或赡养父母,这100元的来源就是100个人每人交1元的保费,所以保险期满没有钱再返还了。

对另外99个人来说,期满没有任何保费的返还。那么他们的保费白交了么?!

NONONO,他们的保费没有白交,因为他们享受了保障,他们比没花1元钱的人,多了一个获得保险金的保障,如果发生身故,则会得到100元的保险金。这就是这1元钱的价值。

那么可能还有客官问我们,就是有返本的保险呀?确实如此,有的保险产品是返本的。如果保险需要返本,其实并没有改变100个人每个人需要交1元保费这一基本事实,那么其实就是需要收取一笔保费,这笔保费在一年的时间内能产生1元的收益,将这1元的收益作为承担风险的保费。

这笔钱会是多少呢?简单计算一下哈,假设按照一年期定期存款利率2.5%计算(有的产品可能按3.5%定价),则需要40元。也就是交40元的保费,保障在一年内,万一发生身故,将得到100元的赔偿。如果保险期满没发生赔付,将得到40元的返还。

那么到底应该买1元保障100元身故额度,但不返本的保险产品,还是应该购买40元保费,保障100元身故额度,1年后返还40元的保险产品呢?

风险保障需要的风险保费都一样,选择什么取决于大家的偏好、财务状况和投资能力。(也就是看您喜欢啦)

如果您就是喜欢能返本的feel,那建议您购买能返本的保险。而如果正年轻,资金有其他用途,比如买房、买车,那么购买不返本的保险占用资金少,会比较合适;或者您投资能力比较强,喜欢自己投资,那么保费少,保障额度高的纯保障产品也是非常好的选择。

阳光随e保系列就是不返本、纯保障产品的代表

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