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贷款攻略 理财攻略 杭州新婚小夫妻月入13000 如何理财摆脱“月光”帽子
杭州新婚小夫妻月入13000 如何理财摆脱“月光”帽子
摘要:28岁的王先生今年年初刚和女友李小姐结婚,对于未来的生活,小两口充满信心。王先生目前在杭州一家广告公司做文案策划方面的工作,每个月到手工资7500元,而妻子则在一家物流企业从事财

28岁的王先生今年年初刚和女友李小姐结婚,对于未来的生活,小两口充满信心。王先生目前在杭州一家广告公司做文案策划方面的工作,每个月到手工资7500元,而妻子则在一家物流企业从事财务方面的工作,每个月到手工资为5500元,家庭月收入为1.3万,两个人的年终奖加起来大概有40000多。

家庭收入还不错,又没有孩子,两个年轻人过得还比较潇洒,经常想买啥就买啥,还经常和朋友聚餐,一起出去游玩。这样的生活状态,他们自己很满意,可是王先生父母却觉得不妥,孩子暂时没有,但是迟早会有。孩子出生以后,生活开销必然会增大,而且现在两个人每个月还要还贷款4000元。王先生父母认为小两口如果再这么折腾下去,未来的经济压力会很大。

王先生父母曾经找过妙资金融理财师进行过咨询,成效还不错,这次他们带着俩夫妻又找到了理财师。

妙资理财师认为他们刚刚组织家庭,还没有子女,属于家庭形成期阶段。这时期是家庭消费的高峰期,虽然经济收入有所增加,生活趋于稳定,但往往需要花费一些较大的家庭建设费,比如购买较为高档的家具用品、每个月还贷、买车、生育子女等,所以此阶段的理财重点是合理安排消费支出,尤其是家庭建设支出。尽快积累一定财富,然后选择相对稳健型理财产品等。

妙资理财师在了解了王先生夫妻基本情况后,给出了如下建议:

一、尽快弄清楚自己的资产负债和收支情况

妙资金融理财师建议王先生夫妻尽快理清家庭的资产、负债、收入和支出情况。据王先生介绍,目前他居住的90平米新房是14年购买,父母出的首付,从银行申请了30年期的80万商业贷款,每个月还贷4000元左右。

王先生夫妻俩每个月到手工资13000元,年终奖4万多,一年差不多有20万收入。但是由于两人结婚以及装修花了不少积蓄,加之平时喜欢吃喝玩乐,开销比较大,再加上房贷,现在每个月基本都是“月光族”。目前家庭存款只有5万元,基本都放在余额宝中,也没做其他理财。

理财师认为王先生在进行投资理财之前,一定要先清楚家庭的资产负债和收支情况,然后才能对症下药,逐步解决问题。

二、减少不合理支出,增加储蓄

在了解家庭财务基本情况后,妙资金融理财师还建议王先生夫妻从现在开始进行记账,记录下每个月的花费去向,评估出每个月的必要和非必要开支。对于那些非必要开支,在不影响生活质量的前提下逐步减少甚至取消。比如尽量少下馆子,增加在家做饭的次数。尽量少去购买时尚的衣服鞋子等。

王先生夫妻两人都还年轻,喜欢和朋友出去聚餐、游玩,这种行为也情有可原,但鉴于其要为未来的三口之家生活做准备,那么一定要做好储蓄。

储蓄是积累财富的基本武器,尤其是刚组建的小家庭,收入不太高,支出却很多,因此家庭理财第一步就是储蓄,增加理财本金。

三、确定理财目标,做好家庭和个人规划

对于小家庭而言,王先生夫妻俩需要提前规划下家庭目标,比如什么时候准备生孩子,养育孩子的基本准备,何时买车等,这些都需要大笔资金支出。如果可以提前规划和准备起来,到时经济压力会小不少。

另外,王先生夫妻俩也需要对个人的职业发展做下规划,比如是否要参加培训、业余时间如何自我提升等。两人目前还年轻,事业还处于发展期,如果未来职业上可以更进一步,收入也会更高一些,也能给家庭更好的物质保障。

四、开始投资,大胆尝试各类理财产品

王先生夫妇过去基本没有投资经验,仅有的5万存款也只是放在余额宝里。妙资金融理财师认为他们应该趁着现在经济压力不大的时候学习和尝试各类理财方式,尽快找到适合自己的投资方式。

王先生夫妇目前有5万存款,妙资金融理财师建议其5万元存款不要都放在余额宝中,可以保留3-6个月生活费在其中即可,建议留2万在余额宝即可。

剩下的3万元,其中1万元可以尝试股票投资。虽然炒股风险较大,但是潜在收益也不错。而且股票投资可以学习很多理财基本知识,趁着年轻多学习和经历下也不错。目前只投入1万,就算亏了,影响也不大。剩下的2万元可拿出1万元购买国债,1万元购买互联网理财产品。其中互联网理财产品门槛比较低,收益比较稳定,建议选择稳定可靠的理财平台。

根据王先生夫妇的实际情况,建议他们尝试基金定投,每个月从工资中强制留下2000元投到基金中,长期坚持下去能够获得不错的收益,基金可以选择知名基金公司的股票型、债券型基金。等到资金积累到一定程度,还可以加大配置固定收益类产品,保障财富稳定增长。

当然,投资理财也不能忘了保障,王先生夫妇虽然年轻,但也需要购买一些偏保障类保险产品,比如重大疾病险、意外险等,以防发生意外的时候,可以减少家庭经济负担。

总之,像王先生家庭这样处于家庭形成期的小夫妻,由于收入不太高,日常开支及未来面临生养孩子等大额支出,经济压力还是比较大的。这个阶段也不能再像过去那样大手大脚花钱,消费方面需要节制。另外,还需要有意识地增加储蓄,平时开始尝试做些理财。个人也需要做好职业规划,有意识地提升自我,多管齐下,相信他们一定可以过上不错的生活。

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