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贷款攻略 外汇 外汇管制新政,对我们有什么影响?
外汇管制新政,对我们有什么影响?
摘要:2017年初,中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。央行在给予金融机构半年时间的过渡期后,该管理办法自2017年7月1日生效实施。新政前每人每年有5万美元的购汇

2017年初,中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。央行在给予金融机构半年时间的过渡期后,该管理办法自2017年7月1日生效实施。

新政前

每人每年有5万美元的购汇额度。

每天有1万美元取现额度,额满即止。

每人在5万美元额度内的汇款直接汇出。

新政后

每天只能换等额5万人民币的美元和其他外币。

按照当前汇率约为7100美元,超过额度要申报。

跨境汇款1万美元及等值外币都需要向上申报,5万美金分5次在不同单日汇出。

个人银行账户与其他的银行账户当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转,需提交大额交易申报。

购汇额度未缩减但程序变复杂

勉强算是好消息的是,2017年中国居民每人5万美元购汇额度并未缩减。但办理环节繁琐了数倍,难度也提高了很多。

首先,是对换汇目的进行严格审查和过滤,控制极少数情况才可以换汇。新规规定,从2017年1月1日起,无论柜台或是网上银行办理购汇,均需要填写《个人购汇申请书》,对个人购汇用途进行更详细的调查。

允许的个人经常项目下的购汇用途包括:因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务及其他共9大项。

银行相关人士表示,如果学费或生活费超过5万美元,还需要提供境外学校录取书、学校相应年度或学期的学费或生活费证明等文件。除留学外,如海外保险等其他类别也需要提供完整的资料证明。

其次是对换汇人员的关系进行控制,增加“关注名单”。根据《申请书》,如果违法违规套汇,除了可能被列入“关注名单”,此后两年都取消了5万购汇额度外,还可能面临逃汇金额30%左右罚款,以及5万元以下罚款。

除此以外,还对换汇和转款环节的金额进行了严格把控。将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元,对跨境资金交易,金融机构应当报送大额交易报告。

这意味着,新政实施后,跨境汇款1万美元及等值外币都需要上报。

对不同类型的群体都有影响

不管你是在外读书、在外买房投资,此次换汇新政多多少少都会对你产生影响。如果按影响群体的类型划分,可分为:

1、海外留学生

每年留学生收到家长的汇款正常金额一般都包含相应学费与生活费。每学期的学费与生活费远超限额,所以之前一年汇两次款可能变为更多次的汇款。

2、海外投资者

要想在海外投资相关产业,假如资金来源是国内,庞大的数额分为数次汇款相当麻烦。此政策大幅削减换汇额度使得国内资金在海外投资的繁琐性与难度系数都会放大。

3、外出旅游客

出国玩的游客,看到什么都觉得好,都想买。等自己发现带的钱不够的时候,需要汇钱的时候,立马傻眼。钱不是那么好汇的!

4、支付宝等第三平台换汇人群

如果使用支付宝等第三方支付换汇,同样也将受到限制!但凡是5万人民币以上,跨境汇款也需要申报!

央行此次改革的主要目的

对于央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,其主要目的有两个:

一、境内通过控制现金交易额度加强反洗钱和反恐,甚至反腐败(大额现金的存取将很不方便,而转账方式必然留下痕迹)。

二、在一定程度上控制了外币跨境流出,对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。

总而言之,此次新政的目的在于遏制洗钱犯罪、恐怖融资,预防洗钱,维护金融安全。对于每个个人的影响就是:银行系统对换汇额度进行了限制,对于汇款管理更加严格。

个人购汇禁境外购房并非新政

中国国家外汇管理局相关负责人表示,个人购汇用于海外购房并非新政策,个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目,“一直以来都不能做”。

外汇局指出,“当前中国资本账户尚未实现完全可兑换,资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道,如QDII(合格境内机构投资者)等实现。除规定的渠道外,居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付,包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。”

事实上,个人购汇政策没有变化。此次改进个人外汇信息申报管理并未缩减个人购汇的用途或调整购汇额度,而是对前期政策的落实进行更为细化、精确的管理,主要涉及三方面内容:

一、细化申报内容,明晰个人购付汇应遵循的规则和相应的法律责任;

二、强化银行真实性、合规性审核责任;

三、对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度

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