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贷款攻略 综合 P2P整顿升级,监管动刀“金交所”
P2P整顿升级,监管动刀“金交所”
摘要:互金整改新政出台,监管升级上周,深圳市金融办发布《关于互联网平台与各类交易场所合作金融业务相关情况的通知》(下称《通知》)。《通知》称,金融办在排查中发现,部分互联网平台

互金整改新政出台,监管升级

上周,深圳市金融办发布《关于互联网平台与各类交易场所合作金融业务相关情况的通知》(下称《通知》)。《通知》称,金融办在排查中发现,部分互联网平台通过与交易场所合作,将权益拆分面向不特定对象发行,或以“大拆小”、“团购”、“分期”等各种方式变相突破200人限制;一些产品无固定期限、资金和资产无法对应,存在资金池问题;一些产品未向投资者披露信息和提示风险,甚至将高风险资产进行包装粉饰,向不具备风险承受能力的中小投资者出售,存在较大风险。

《通知》要求,各互联网平台于7月15日前,停止与各类交易场所合作开展上述涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量,并妥善化解存量违法违规业务。

事实上,这并非深圳地区网贷平台特有的问题。在限额令后,“P2P+交易所”模式风靡,乱象重生。

为何“P2P+交易所”模式火了?

去年出台的《网络中介机构业务管理办法》规定,同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限:单一的个体、单一的自然人在一个平台上的借款上限是20万元,单一组织、法人在单一平台上借款上限是100万元。无疑,此规定对于拥有大量大额标的平台而言,是致命的。

为解决这一难题,不少网贷平台通过借道金交所来解决。以最常见的拆分份额为例,通过金交所,真实融资方可以将一笔1亿元的融资需求拆分成100份,再“化身”为100个各自独立的私募产品,然后把每份的人数上限限制在200人以内,不仅可以规避200人限制,还能降低投资门槛。而与金交所对接的那些P2P平台则将这些子单元产品冠以“XX计划”、“XX钱包”,出售给众多投资人。

“P2P+交易所”模式潜藏巨大风险

无疑,按照目前“P2P+交易所”模式而言,暗藏不小的风险。

“金交所目前由地方金融办监管,属于弱监管的金融市场。”上海某网贷平台负责人表示,除了变相突破200人上限的问题外,金交所产品并不完全面向合格投资人。“

在不少网贷平台上的金交所产品底层资产包并不透明,资金流向和资金使用均未有披露。而在网贷平台上的投资者对该类产品并不一定有明确的风险认知,也并不一定完全适合投资金交所产品,甚至对分拆产品的风险承受也存在压力。如果后期发生违约等不良后果,会产生很多纠纷”。

金交所的管理制度亟待加强

规范互金行业,对于金交所的管理至关重要。去年金交所数量迅猛增加,今年虽没去年迅猛,但仍在增加。金交所的设立,到底谁有权限审批,谁负责监管,目前仍旧没有有明确的管理办法。相关主管部门应尽快出台金交所的管理制度,如金融交易中心设立条件、运营制度等。

互金整改,要互金和金交所两头共管,两手抓,才能从源头和根本上遏制这一乱象。若只叫停互金平台与金交所的合作,不排除这一模式改头换面,转为线下开展合作的可能性。

结束该模式对互金平台有什么影响?

据估测,目前传统网贷平台与金交所合作的累计规模约在1000亿至2000亿元,全部互金公司与金交所合作的累计规模将在万亿元以上。

《通知》的实施将考验平台资金流,特别是金交所产品占比较高的平台。因为,不少互金平台将面临提前结束与金交所合作产品的问题,而这其中就牵涉到资金垫付。另一方面,如今,“P2P+交易所”模式被整顿,这些互金平台为了保持自身体量和盈利水平,需要寻找相似体量、并符合监管要求的资产包。然而,在资金、资产端两缺的大环境下,对于这些平台而言可谓是“雪上加霜”。

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