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贷款攻略 金融理财 99%的人不知道的4321理财法则,学会了可以做到财务自由!
99%的人不知道的4321理财法则,学会了可以做到财务自由!
摘要:个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资

个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

很多投资者,在参与投资的过程中,并未做过好的规划,也没有综合考虑过其中的一些风险,又抑或是对于生活的影响,单纯为了赚钱而理财。如在P2P的投资中,由于P2P项目的收益普遍比银行高上几倍,同样的本金,以100万为例,银行的理财产品,投资一年(不算复利),最多3万多利息,而放在P2P却有8~12万的收益,且这本身属于本金越高回报越高的投资,使得很多投资人多少变得不太“理性”,忽略了储蓄的重要性。

4321法则即资产配置40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险。资产配置指的是投资股票、P2P、基金、外汇等较高收益率的资产,通常为定期;生活开销就包括每月不可或缺的衣食住行了,还有车的燃油费、保养费,有房贷的话,这部分也是计算在内的;储蓄备用通常为活期存款,在需要的时候方便提取出来,用以改善生活质量,个人建议是放在支付宝的余额宝中,收益会比银行高一些,转账、支付也比较便利;保险的话就比较好理解了,如同我们工作中所购买的“五险一金”中的养老、医疗保险一样,属于一种比较长远的安排,尤其是在对家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况,以免家庭经济因此受到重创,具体可以找一些在保险行业的朋友了解一下,确实还是有很意义的。

并且4321法则可以分成两个层次,第一层次是原有资金,可以直接按照这个比例配对投资。第二层次是每月收入,当然也是按照这个比例来,但这有一点需强调一下,配置投资方面,定期投资,到期才能提取出来,所以又有个说法叫做“强迫性的存储”,人总有一个趋向性,手上有多少钱就会相对应地形成一种花法。在物欲横流的今天,除少部分自制力较强的人,大部分人是基本存不到钱的,有积蓄的啃自己的老本,没积蓄的啃父母的老本。所以每月的收入按4321法则,4成以投资+存钱的概念引入是十分之有必要的。

有几个原则要记住:

1.不要盲目跟风,要有自己的辨别能力。有时候别人说的平台好,不是因为真的好(可能不规范),而是你不进去,他也出不来。又亦或是他也真的信心满满,但你得知道,在这个“割韭菜”的社会里,你们是同一块田里的韭菜,他并不见得比你多懂多少。

2.投资金额需要分散,我是认真的。有一点你得明白,你不是专业人士,你也不是平台高管,你没那么多心思,那么多时间去“监测”一家平台,有可能今天是规范操作的,那明天呢?有可能明天是运营正常的?那后天呢?当然这还不是主要的,人是逐利性的,假如让你全副身家丢陆金所这样的平台,自然安全系数很高,但你不会甘心,因为收益低。除非你的本金真的足够多,七八个点的年化已足够“潇洒”,但事实上都是小散居多。所以,收益是大多投资者一定会追求的。但,收益往往也意味着风险,所以分散开来还是比较合适的。

3.看不懂(清)的投资真的不要碰。现在有些平台的项目可以说是漫天飞舞,设计得花样百出,其实很简单的一个借贷业务,无非就是借款人、企业的相关资产、信息、造血能力的披露,却搞得花里花哨的,看都看不懂。另外就是平台背景设置错综复杂,让人理不出头绪。还有不透明、不公开的项目,如线下理财公司,一般只会给你保障一个投资收益,你可能连钱用去干嘛了可能都不知道,股票?赌博?自融?出事的公司那么多,锅却都被P2P背完了。总得来说就是:看不懂的产品别投,看不明的公司别投,看不清的项目别投,平台那么多,何必要迁就呢?类型那么多,为何要强求!

近两年来,融合互联网、小额信贷等创新技术和金融运作模式的P2P理财产品以势如破竹之势迅猛发展,更是彰显了理财产品向网络化发展的趋势。以搜易贷互联网理财平台,不仅在流量、平台、用户数据上拥有天然的优势,在数据分析、信用审核和互联网化交易等方面更是具有明显优势。

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