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贷款攻略 综合 年赚百万和年亏10万,原因都在这5大理财定律上!
年赚百万和年亏10万,原因都在这5大理财定律上!
摘要:再比如,一个年轻人,可以拿来投资的资产一年有10万,理论上来说他可以投资到股市的资产是一年5万。但遇到了大熊市,或者不善于炒股,5万很可能亏的1万都不剩了。所以说,高风险资产还

再比如,一个年轻人,可以拿来投资的资产一年有10万,理论上来说他可以投资到股市的资产是一年5万。但遇到了大熊市,或者不善于炒股,5万很可能亏的1万都不剩了。

所以说,高风险资产还是要综合自己的实际情况、经济大形势和风险偏好综合来进行配置。

双十定律

双十定律是大家买保险的时候,保险公司的人最爱说的理论。就是指你买保险的费用要占家庭资产的10%,投保的保额(就是万一你出事后,保险公司支付合理费用赔偿的最高限额)最好是年收入的10倍。但其实,这条规则也并不是人人都适用的。

比如,月入2500的年轻人,本身就是一无所有的草根阶级,这个时候的重点就根本不是投保上,而是提高收入上。

而如果是年入30万的家庭,按照双十定律,一年要花3万元在保险上,保额为300万,而这个花费就未免太高了。点小融以前给大家推荐过一种保险方案,足够兼顾两种收入家庭的保险需求,大家可以结合自身的情况进行调整:

经济一般的家庭为夫妻投保,意外险30万保费300元+重疾险30万元保费1000元左右=1300元/年

经济好的家庭为夫妻两人投保,意外险50万保费600元左右+重疾险50万元保费1600元左右+寿险800元左右=3000元/年

负债定律

而第四个点小融要说的是负债定律,就是指家庭的负债最高不能超过家庭年收入的50%。这负债包括房贷车贷信用卡债等。也就是说,家庭月入2万,那负债不能超过1万。

这条定律在大多数的情况下是正确的,但也不排除高收入的人群利用杠杆来买房的情况,负债可以更高一些。比如,家庭月入10万,贷款了两套房,房贷加上信用卡债等每个月要还6万。有人会问,为什么月入10万,肯定可以全款买房,却要贷款那么多套房呢。因为很多时候,贷款可以利用杠杆撬动更多的资产,原本只能买2套房的,现在能买3套了。经过几十年房价的增长,相差的钱就是一笔巨款了。而这个家庭一个月还有4万开销,足够生活了。

所以,负债定律也要根据每个家庭可以承担的实际情况进行调整。

72定律

最后点小融要介绍的是72定律,这条放在最后,是因为这条是唯一一条每一个人都适用的定律。

72定律就是说,用72除以年化收益率,就可以得出经过多少年,本金就会翻一倍。

这个定律很好理解,就是假如你投资了年化收益率8%的产品,那经过九年本金就会翻一倍,不管你的本金是1万元还是10万元,这条定律都是适用的。这条定律对会让你对资产增值的速度有个直观的了解。

最后,对于家庭理财来说,掌握以上的这些定律并灵活变通,基本就可以满足理财的需求了。此外,其实所有的定律说的都是做好资产配置,不要把鸡蛋放在一个篮子里。而具体资产配置的方式,点小融之前也说过,可以综合理财的三要素,收益、流动性和安全综合考虑,得出一个有梯度的,兼顾三要素的资产配置方案。

比如,可以选择货币基金+银行理财+P2P或者股市的资产配置,不仅收益和安全性都可以呈坡度排列,在流动性上也有了从短期到长期的过渡。

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