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贷款攻略 综合 零售银行业务引领商业银行转型发展,智能风控主导银行业转型
零售银行业务引领商业银行转型发展,智能风控主导银行业转型
摘要:目前,城商行零售信贷业务目前占总资产比重较低,基本在10%上下,明显低于国有行和股份行。城商行非息收入占比上城商行一般低于20%,也明显低于大行和股份行的非息收入占比。除房贷以外

目前,城商行零售信贷业务目前占总资产比重较低,基本在10%上下,明显低于国有行和股份行。城商行非息收入占比上城商行一般低于20%,也明显低于大行和股份行的非息收入占比。

除房贷以外,零售业务大多具有较高受益,并可以通过风控和业务管理实现扬长避短;另一方面,非息业务也可以实现规模低增速、资本低耗用下的高业务收入增长。综合而言,零售业务是城商行转型的最好方向之一。

在银行股投资者心理层面,招行就已经是独具一格,加上第一家股份制商业银行,第一家把发展零售业务放到战略高度的上市银行,第一家敢在财报中说告别“规模依赖”、“速度情怀”从注重规模扩张到更注重效益与质量的转变……

我想正是这些独特的选择,才造就了招行如今独特的地位——相比同行有更高的估值,更优良的资本结构,更多投资者的追捧。

2017年,银行业改革发展依然面临着严峻复杂的国内外经济环境。根据银监会年初召开的2017年工作会议要求,今年银行业要坚持以深化供给侧结构性改革为主线,坚持把防控金融风险放到更加重要的位置,着力提高服务实体经济质效,为经济社会平稳健康发展贡献金融新动能。

当前,利差的窘境导致银行的利润增速放缓,盈利压力陡增,同业竞争也日趋白热化。加之,监管的干预趋严,数字化变革的推进,多元化财富管理需求的日益凸显,银行业不得不进行转型升级。

零售银行在获取稳定、低成本的资金来源,平衡对公和金融同业业务风险等方面具有独特的优势,其重要性不容忽视。随着经济转型步伐的加快、客户差异化需求的显现和利率市场化趋势的演进,零售银行业务正在成为国内商业银行转型发展过程中最有获利前景的增长领域。

银行内部零售业务的贡献日益扩大。曾经是银行主要收入来源的公司业务,日益受到金融脱媒的影响,并面临利差收窄、不良率攀升等经营压力。零售银行正逐渐成为银行收入成长的重要引擎。

国内领先银行已经意识到转型迫在眉睫,零售收入占比在过去几年中逐年提高。以招行、平安为代表的国内领先银行纷纷构建“大零售”战略,由产品导向过渡为客户导向,重构业务格局。

随着互联网金融以及移动端用户的普及,用户在金融产品等服务上的选择成本、转移成本逐步降低。银行在互联网金融方面提供金融服务大多是内容型驱动而不是技术型驱动

这就要求银行必须加强运营管理,包括用户运营、产品运营、内容运营等,提升品牌曝光量,拉近与用户的距离,培养用户的使用习惯与黏性,养成用户对自己品牌的依赖

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