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贷款攻略 综合 香港保险最受欢迎的三款险种与内地大PK
香港保险最受欢迎的三款险种与内地大PK
摘要:赴港旅客中,理财险、重疾险、医疗险三者最受欢迎。内地和香港保险各有所长,香港理财险优势明显,内地意外险更划算,投资者不应盲目跟风。近年来,赴港投保渐成热门。香港保监处数据

赴港旅客中,理财险、重疾险、医疗险三者最受欢迎。内地和香港保险各有所长,香港理财险优势明显,内地意外险更划算,投资者不应盲目跟风。

近年来,赴港投保渐成热门。香港保监处数据显示,2006年至2016年内地居民共计购买了1359.14亿港元(约为1168.24亿人民币)的香港保险,半年保费总额从2006年上半年的15.05亿港元增长到2016年上半年的301亿,10年翻了20倍。

香港保险的火热不仅反映在数据上。FOX FINANCIAL GROUP LIMITED业内人士介绍,目前在香港买买买排队最长的不再是奢侈品店门口,而是保险公司柜台的签单处。在香港工作的各行各业内地人加入了浩浩荡荡的“卖保险”行列,全职或兼职卖保险。根据香港保监处统计,目前香港境内有5万余保险代理人。在这个人口720余万的城市,几乎每140个人当中就有1个在卖保险。

 

 内地香港保险产品PK:香港理财险优势明显

 香港保险为何火爆?一个说法是香港保险具有费率低、收益高、保障范围广等优势。据香港保险代理人介绍,赴港旅客中,理财险、重疾险、医疗险三者最受欢迎。FOX FINANCIAL GROUP LIMITED分别对比了内地和香港这三类保险产品发现,香港理财险分红更多,优势明显;重疾险两者各有千秋,内地保险保障疾病种类多,香港保险对疾病的定义更加宽松;医疗险方面,香港高端医疗险针对性强。

  (1)理财险:香港保险以美元计价规避人民币贬值影响

  无论是香港还是内地保险公司,分红险、投连险和万能险是用户购买的热门选项。这类产品兼具保险和理财功能,保障的同时还能获得收益。FOX FINANCIAL GROUP LIMITED列举了几款有代表性的内地分红险和香港分红险,可以看到,香港分红险的投保年龄更宽、限制条件相对少、保障期限有优势。最重要的是,随着时间增长,香港保险的收益增加更多。

  事实上,内地投保者更看重香港理财险的资产配置功能。一方面,香港保险可以用美元计价,美元汇率相对稳定,能够避免保单贬值;另一方面,购买香港保险不受5万美元外汇额度的限制,投资者如想加大海外资产配置力度,香港保险是不错的选择。此外,香港保险具有较好的避债避税功能,对高净值人士而言,是传承财富的重要工具。

(2)重疾险:香港与内地保费差距不大

  重疾险关键看两个指标:一是保费,二是保障范围(包括疾病种类和疾病定义)。

  可以看到,在疾病种类、保额上,内地保险和香港保险上差异不大,部分中小寿险公司的重疾险也很出色。需要指出的是,内地保险公司对疾病的定义更严格,例如“遗传性疾病、先天染色体异常”、“被保险人2年内自杀”等许多情况均不在内地保险公司承保之列,而香港则只有“被保险人1年内自杀”和“触犯法律”两项“不保”。

  (3)医疗险:香港高端医疗险针对性强

  对于高端医疗险而言,香港保险的覆盖范围虽不如内地广,但针对性更强。以投保客户30岁为例,内地保险选择全球(除美国)范围的住院加门诊保障共需支出保费3.3万元,即可获得每年最高2000万的住院保障及50万的门诊保障,而同等条件下,香港保险则需2.8万元,即可享受最高1440万每年的医疗保障费用。尽管这方面差别不大,但香港保险可以选择一定范围内的费用自付,超出该范围才由保险公司赔付,如此,可以大幅度降低每年需要交纳的保费。如果按照这种投保方式,每年9.6万以内的医疗费用由投保人支出,则仅需1.7万元即可享受最高1440万每年的医疗费用,杠杆比为1:847,也与目前国内医保的覆盖范围吻合,即小病可以用普及医保,大病可以用高端医保,实现低费用,全覆盖的效果。

最后,FOX FINANCIAL GROUP LIMITED总结香港保险的十五大优势:

# 1 美元资产

汇率优势,随着美国步入加息周期,美元必将持续升值,人民币贬值压力很大,因此配置美元资产,刻不容缓,请从香港保险开始,而且在香港资金可以合法地自由进出香港。

#2 保费及保额

高保额,寿险保障额比内地高30%以上。

低保费,香港保费率比内地低两三成。

#3 回报

内地分红型人寿保险的预订利率不得高于2.5%,普通型人寿保险费率中,预订利率市场化才刚刚开始,内地保险公司目前的投资管道还很狭窄,只能靠提高保费来保障收益。

香港保险公司全球性经营,投资项目,地区,资金总额,皆比内地保险公司大,香港保险公司在世界各地投资回报潜力具大的项目,从而为客户赚取较高的回报。

#4 保障范围

香港人寿保险,涵盖若干内地不保项目,比如爱滋病,更全面地保障投保人的利益,投资储蓄方面,香港作为世界金融中心,投资产品开发得尤其充分,保险类投资产品投资基金选择更多,可以做到保障与投资兼备。

#5 危疾保障

内地普遍只包括约40种左右疾病,而且原位癌等特殊重疾需要接受治疗才能赔付。香港的危疾保障包括了100多种疾病,而且保费却比内地低,转自香港保险圈。

#6 医疗保障

香港保险公司根据住院发票和医生报告进行理赔,同时提供终身的全球保障,无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方,发生疾病或者意外而住院,都可以理赔。香港医疗保险,亦不会规定客户不能使用进口药品。

#7 理赔

香港保险公司实行「严核保,宽理赔」的经营理念。保单条款更注重保护客户的权益,理赔程序更是简单,快捷,可靠。

#8 不可争议条款

内地:新“保险法”中,「不可抗辩条款」的规定过于笼统,这在一定程度上可能会偏离「不可抗辩条款」的立法宗旨,并影响其实际运用。

香港:由保单生效日起记,当受保人在生期间保单已持续生效超过2年后,除非保单是欺诈性所得,否则香港保险公司将不会争议受保人人寿保障的有效性。

#9 税收

香港没有资产增值税及遗产税。购买香港保险可以避税,购买香港人寿保险,如投保人身故,受益人所得的赔偿是免征遗产税的。

#10 免体检投保额高

内地:40岁以下,重疾保额超过30万或寿险超过50万均需体检。

香港:不需要进行体检的投保额要远远超过内地。

如40岁人士,人寿或重疾投保额400万港币一般不需要体检。

投保时,需要如实申报自己的身体状况,将加快核保效率。

#11 保险公司更具实力

香港的保险业拥有超过170年历史,在香港这个自由竞争的经济体系中,保险公司更具国际竞争力。提供多种不同类型的金融产品,可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。

#12 服务更专业

香港保险公司林立,竞争激烈,通过更专业和优质的服务,吸引客户,而非返佣等恶性竞争。香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试,并且需要持续的学习,每年必须完成12个学分,而且香港保险的持牌人流动性低,诚信不误导。

#13 监管更严格

香港是世界金融中心,其保险监管体制以高效率,高透明和严格闻名于世,而健全的法制,也最大程度的保护客户的利益。

#14 隐私保护

香港的“个人资料隐私条例”要求所有保险公司对客户的资料绝对保密,所以购买香港人寿保险,隐私问题完全不必担心。香港保险是离岸资产保障的最佳途径。

#15 离岸资产管理工具

在香港,保险本身就是有效的财富管理工具。保险产品在几百年的发展历程中,功能已经变得相当完善,不再局限于单纯的身故赔偿。凭借保险,可以帮助客户做到不同的人生目标。

香港保险业是区内第二发达的保险市场,仅次于日本,其发达程度及完善的监管体系,令客户可以安心享受优质的服务。

香港保险,具备综合性财富管理,多元化财富增值方式,可以通过香港保单贷款,保费融资,灵活融资管理。

FOX FINANCIAL GROUP LIMITED依托国际金融背景,与全球最知名的金融保险公司合作,提供全方位,最专业的金融保险服务。产品覆盖全行业每一种类别,使每一位客户都可以享受到最专业的贴心的服务(www.foxf.com.hk).

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