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贷款攻略 理财攻略 银行理财一定安全么?
银行理财一定安全么?
摘要:对于银行来说,每年6月都是最难熬的日子,金融市场总是习惯性的资金紧张。今年的6月里,各家银行为了应对钱荒,纷纷为自己的理财产品加息,甚至出现了网贷平台才有的“新手专享”套路

对于银行来说,每年6月都是最难熬的日子,金融市场总是习惯性的资金紧张。今年的6月里,各家银行为了应对钱荒,纷纷为自己的理财产品加息,甚至出现了网贷平台才有的“新手专享”套路。很多产品的收益理财市场中颇有竞争力,再加上“银行=安全”的固化思维,不少投资者纷纷转投银行的怀抱。银行理财真的那么安全么?

银行的窘境

长期以来,以中、农、工、建、交为首的各大银行几乎垄断整个金融行业,他们不仅掌握着大量的资金,还能轻易拿到国家特批的优质项目,高额的利息差,使银行一度成为最赚钱的机构。

为了吸纳更多的存款,在储蓄业务的基础上,银行还推出了利息相对较高的银行理财产品。凭借高利息与刚性兑付,短短十余年,银行理财便突破了30万亿的规模,一时间,银行业风光无限。

直到2013年,余额宝横空出世,彻底打破了理财市场的宁静。凭借高收益与品牌背书,余额宝在一年之内硬生生地从银行的手中夺走了5000亿的储蓄资金。也同样是从这个时候开始,货币基金、P2P等各类理财产品异军突起,储户资金加速外流。一直远离市场竞争得银行大佬们一时间有些不知所措。

面对着市场的冲击,各家银行纷纷尝试创新,从轰轰烈烈的直销银行,到各类基金、证券项目的上线,为争夺用户展开拉锯战。

银行理财≠零风险

在银行推出具有市场竞争力的理财产品之后,不少投资者纷纷回归,相对于P2P来说,银行理财收益虽然低些,但是也基本上与余额宝相持平,最重要的是“不会亏损”。

事实真的如此么?恐怕不见得。

银行的理财产品本质上也是投资,只要是投资就会有风险,即使是银行也不会稳赚不赔。一直以来,银行理财产品大多数都能够达到完美兑付,其实依赖的是银行刚性兑付的潜规则。也就是说,即使投资的项目亏损了,银行也要自掏腰包来留住投资者,让投资者认为零风险。

但是,这种变相的高息揽储行为并没有逃脱银监会的法眼。今年4月以来,在金融去杠杆的大潮中,银监会频频发声,要打击监管套利、打破刚性兑付。这样一来,银行理财将彻底回归为买者盈亏自负,对于多数的平民理财者来说,风险倍增。

事实上,银行理财亏损案例已经出现了。2015年招商银行推出了一款名为“招商财富-长城汇理2号专项资管计划”的基金专户产品,今年11月结束封闭期。然而就在9个交易日后,发布这款产品的企业新都退将在A股退市,更不乐观的是,据临时公告显示,因为新都退被证监会立案调查,专项投资企业作为大股东之一所持股票不能减持,产品到期后恐怕难以兑付。

这样看来,市场中的理财产品都有风险,任何投资都不能保证保本保息,在选择理财产品的时候,我们与其靠印象来投资,不如好好看一下产品介绍,究竟有多大风险,一看便知。

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