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贷款攻略 理财攻略 近期高收益的银行理财,值得你花精力抢购吗?
近期高收益的银行理财,值得你花精力抢购吗?
摘要:近段时间银行理财产品的收益可谓涨幅惊人,一度超过5%,甚至达到6%~8%。而且,这些涨幅喜人的理财产品,绝大部分来自那些中小城商行及部分股份制银行。此外,这些理财产品还有一个特征,

近段时间银行理财产品的收益可谓涨幅惊人,一度超过5%,甚至达到

6%~8%。而且,这些涨幅喜人的理财产品,绝大部分来自

那些中小城商行及部分股份制银行。

此外,这些理财产品还有一个特征,那就是投资周期短,投资期限在60~380天不等。

那么,为什么近期银行理财产品收益如此之高了,这么高的理财产品该如何购买呢?

1

先来说说这些涨幅喜人的理财产品。

我们都知道,银行理财产品一向以安全稳定著称,就算出现坏账,银行也会想办法解决,最起码要保住投资人本金。因此,银行理财产品也是很多投资者比较喜欢的产品。

但如果涉及到结构性理财产品,这种安全性可能就要打一个折扣了。

因为它们往往存在着结构性风险,或者说市场风险,说白了就是有收益打折甚至损失本金的可能。

为什么这么说了?因为结构性理财产品跟非结构性理财产品的一大区别就在于,

结构性理财产品在存款基础上,加入了一定的衍生产品。

这类衍生产品主要指汇率、一揽子股票、债券、基金、指数等

。通过,投资这些结构性资产,可以是理财产品获得比纯存款、国债高很多的收益。

单从这些结构性资产,就不难看出存在巨大市场性风险。尤其是股票,波动性更大。不过风险跟收益成正比,所以

这类理财产品的收益也不一般非结构性理财产品高许多。

但在市场性风险的作用下,其预期收益是否等于最终收益,在大玩家看来不一定。

其最终收益可能比预期要高,但更多的是比预期要低。

这一点是需要各位投资者注意的。

2

那么,这波收益破5的理财产品,是不是属于结构性理财产品了?

答案是超7成都为结构性理财产品,其收益类型多为非保本浮动收益和保本浮动收益,

投资门槛方面基本上是5万起。

因此,这轮理财产品收益破5,有的甚至超过8%,不排除加大结构性资产投资权重的可能。而对于结构性资产的投资,中小银行的操作动机明显要大于国有银行。

对于产品标注的预期收益,大玩家建议各位不要看的太乐观,因为前面说了,预期收益并不等于最终收益。

3

涉及高风险投资,是这类理财产品收益上涨的原因之一,但更主要的原因可能是下面这些。

1、

人民币汇率走高,拉高挂钩外汇类结构性理财产品收益;

2、

央行放水,股市迎来一波利好,拉高了挂钩股票、基金、指数等结构性理财产品收益。

3、

6月底,各大中小银行将迎来一年一度MPA期中考试,为了顺利通过考试,银行需要大量揽储。

这里的MPA不是指公共管理硕士,而是指宏观审慎评估。也就是给央行给银行规定一篮子考核标准,能否达标,关系这该银行在央妈心中的地位,这地位肯定是越高,福利越好。

在这项考试中,其中一道高分题就是保证资本充足,也就是银行需要大量揽储,扩充资本。要知道,银行理财产品有相当比例是用于银行存款的。

4、

流动性趋紧,市场上的钱更贵了。

同货基一样,流动性越紧张,市场上的钱也就越贵,银行理财产品收益也就越高。受美元加息缩表、监管层去泡沫降杠杆等多方面因素的影响,市场上的钱开始变少了,也就是流动性越来越紧张,直接反应就是4月中股市大跌。

随着流动性趋紧,市场上的钱越来越贵,企业贷款成本增加,理财产品的收益自然越来越高。

5、

部分银行为完成考核,或者进行更多投资,不惜贴钱提高银行理财收益,只为吸引储户资金,这一点也跟流动性趋紧,钱更值钱有关。

4

投资建议

理论上讲,银行理财产品投资期限越长,收益越高,但在近期多种因素作用下,短期理财产品收益一度超过长期。

因此配置一些短期理财产品是比较合适的。

不过需要注意这些短期理财产品中的结构性理财产品。介于这类产品存在的结构性风险,

不建议投资收益过高的非保本浮动收益产品,建议选择收益5.5%~6%的保本浮动收益类理财产品。

至于如何辨别结构性理财产品,看看该产品说明书上是否存在股票、外汇、利率、基金、指数、黄金、石油、农产品等即可。

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