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贷款攻略 综合 巨额亏损!这几家保险公司的产品还能不能买?
巨额亏损!这几家保险公司的产品还能不能买?
摘要:最近以来,小编被各种保险公司亏损的信息刷屏了,所以今天,我们就来说说那些巨亏保险公司产品,还能不能买?(新闻截图)01中韩人寿因五年累计亏损近4亿人民币,导致原股东清仓离场的

最近以来,小编被各种保险公司亏损的信息刷屏了,所以今天,我们就来说说那些巨亏保险公司产品,还能不能买?

(新闻截图)

01

中韩人寿

因五年累计亏损近4亿人民币,导致原股东清仓离场的中韩人寿,一直艰难经营且尚未盈利,去年亏损额甚至进一步扩大到1.34亿元。

其实,对比行业平均水平,中韩人寿保费增长速度还算表现不错,原保险保费收入从2013年的8930万元,增长至去年年末的4.7亿元,平均年增长1倍。成绩虽然相当不错,但是架不住公司的支出迅速飙升,远远超过进项的增加,严重影响了公司的利润。

此外,退保金上升也是中韩人寿不得不面临的难题。去年,中韩人寿退保费高达2.6亿元,同比增加了84%。更令人担忧的是,退保费用占到了保险营收的55%,公司的现金流堪忧。

退保率为何高涨?公司2016年经营的所有保险产品中,保费收入居前5位的保险产品依次为:中韩智赢财富两全保险(分红型)C款、中韩永禧两全保险(分红型)、中韩臻佑终身重大疾病保险、中韩永利年年年金保险(分红型)、中韩保驾护航两全保险A款。这些两全保险多是5年期趸交产品,到期返还本金+红利,本质上是理财产品,这样看来此前销售的产品,开始面临集中退保期,未来几年退保的压力仍然很大。

我们从官网上了解到,截止到第一季度末,中韩人寿核心偿付能力充足率为125.88%。对比去年第四季度末的保险行业偿付能力统计表,我们可以看出来,这个数据并没有多乐观。

(2016年第四季度末的保险行业偿付能力统计表)

02

浙商财险

在数十家家陷入亏损的财险公司中,兜底侨兴债赔付金额的浙商财险赫然在列。

浙商财险曾因前员工涉嫌“老鼠仓”而被罚的阴云还未散去,后在2016年底又摊上侨兴私募债违约,高达10亿元的巨额赔付,对于一家净资产仅13亿元的产险公司,在经营上无异于遭遇一次重创,使其元气大伤。

浙商财险公告显示,该公司去年第4季度末亏损扩大至1.63亿元,同期该公司净现金流降至-6758.79万元。

从官网上的数据我们可以看到,截止至2017年第一季度末,其核心偿付率已不足100%,且核心偿付能力溢额已为负数。

03

利宝保险

利宝保险官网披露的2016年年报显示,该公司去年净利润呈现持续亏损的趋势,亏损额度达到1.39亿元。更让业内所关注的是,利宝保险长期难盈利让全资股东美国利宝互助保险动了减持的念头。据北京商报记者统计,2009-2016年的八年时间里,该公司已经累计亏损超11亿元。

从利宝保险2016年保费收入前五名的保险产品经营信息来看,机动车辆保险亏损最大,达到-1.7亿元;意外伤害保险和货运险亏损额度分别达到1496万元、144万元。其中两个实现盈利的险种分别是责任保险、企业财险,分别实现盈利1742万元、113万元。

小编点评

中国的保险市场可以说是正在茁壮发展阶段,因为这些年消费者从听到保险就摇头拒绝到现在主动寻找合适的保险投保,消费者保险意识的崛起让这个市场变得空前热闹。据保监会官网公布的数据显示,2016年,财险公司全年保费收入达到了9266亿元,同比增长10%,但净利润状况却不如人意。

除了以上几家、华海财险、国泰财险、中煤财险、安华农业等2016年亏损额也在1亿元以上。亏损原因或源于成立时间较短,例如华海财险,成立至今还不足两年半;或源于赔付支出增加,例如浙商财险等。

但亏损并不意味着产品不能购买,在参考赔付指数的前提下,消费者在选择这些公司的产品时建议多做功课。

TIPS:保险公司倒闭了,保险还有效吗?

根据我国法律的规定,如果保险公司破产倒闭,我们所购买的保险有两个去处。首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司。如果没有保险公司愿意接手,政府会妥善安排好,国家会指定某家保险公司接手,一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。

简单来说,大家不用担心自己的保险因为保险公司破产受到影响,按照我们国家的通行做法,所有涉及国计民生的群体性事件,国家都会进行妥善安置,而且这些是有法律上明文保障的。

今天我们就通过对保险公司亏损和偿付能力的一些思考,希望能够帮助到大家选到适合自己的保险。

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