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贷款攻略 理财攻略 兴业找建行买10亿理财,万万没想到是假的!假的!
兴业找建行买10亿理财,万万没想到是假的!假的!
摘要:如果你遇到了银行假理财,不要责备自己,因为连银行都被同行给骗了……刚刚,兴业银行杭州分行把建行咸宁分行给告了,原因是兴业银行花了10亿,买了建行一个不存在的假理财。银行飞单

如果你遇到了银行假理财,不要责备自己,因为连银行都被同行给骗了……

刚刚,兴业银行杭州分行把建行咸宁分行给告了,

原因是兴业银行花了10亿,买了建行一个不存在的假理财。

银行飞单的事我们听过太多,结局基本都是涉案银行一脸无辜的表示:

这些假理财是员工的个人行为,已开除员工,和自己无关。

兴业银行万万没想到,这套逻辑被建行用在了自己身上……

我们一起看看全过程

6月26日,国海证券的“萝卜章”事件刚刚落幕,又一起涉及10亿元理财资金的银行间疑似“飞单”案件震惊业界。

与“萝卜章”异曲同工,本案涉及的产品、合同和公章都是假的,目前该案正在湖北高院受审。

本案原告为兴业银行杭州分行,被告为建行咸宁分行和东吴证券。

话说2015年4月,兴业银行杭州分行经过通道方东吴证券牵线,购买了建行咸宁分行10亿元的理财产品。

值得注意的是,这10亿元全部为兴业银行杭州分行的自有资金。

据当时签订的合同显示,这是一笔同业业务,涉案产品是一款名为“乾元”的保本理财产品,该产品期限24个月,金额10亿元,预期利率6.3%。

保本理财预期收益还这么高?要知道其他银行的类似产品收益率在4%-5%之间!

果然……真的出事了,按照合同规定,该产品本应于2017年4月21日连本带息兑付。

产品快到期时,兴业银行准备让建行兑付,结果建行咸宁分行回函称:该产品并不存在!也从未签署过该协议!

这话熟悉吗?赖皮吗?每次银行假理财出事后,银行都是这么通知客户的。

看来“假理财”面前人人平等,管你是平民还是皇帝,管你是路人还是同行。

更为诡异的是,距该产品到期1个月之前,该交易合约签署方建行咸宁分行潜山支行行长肖俊突然被公安部门控制。

建行咸宁分行一口咬定,该协议是建行咸宁分行潜山支行行长肖俊的个人行为,产品、合同、公章均系伪造,建行咸宁分行毫不知情,也拒绝兑付。

据悉,该案有别于单纯的“萝卜章”事件,三方之间存在真实的账务往来。

东吴证券曾在建行咸宁分行开具了理财产品账户,并根据兴业银行杭州分行的指令将钱转入了该账户中,至此,算是完成了兴业银行杭州分行指令东吴证券购买建行咸宁分行的理财产品的义务。

事实证明,这10亿资金是先进入银行账户,后被私自转移。

有知情人士反映,这10亿元被交易关联方违规用来放贷给了当地的企业,已经有一些嫌疑人被当地公安机关控制。但是,

如今距离这笔理财产品的最后兑付日已经过去两个多月,剩余8亿多资金仍然下落不明。

奇迹,一连串的奇迹

兴业银行毕竟不是大爷大妈,没有赖在建行一哭二闹三上吊。什么是高觉悟?

建行说自己毛都不知道,10个亿没了的兴业银行居然也说自己都不知道,只说“现在公安正在侦查中,我们还不知道真实情况。”难道,不应该先问问那10个亿去哪里了吗?

众所周知,银行的理财产品都有专有的账户,资金必须打到这个账户上,可以随时查询。

这一点,也在东吴证券和建行咸宁分行签订的协议中:……理财产品所募集的资金纳入建行湖北分行资金统一运作管理。

很显然,这10个亿如果按照协议打到规定的账户上,就不可能存在被挪用的风险。

再退一步说,这两年间只要兴业银行查询一次账户,也早就发现问题了啊。

SO,这不是一个奇迹,而是一连串奇迹啊!

奇迹已经发生了,追究责任可以往后拖一步,现在最关键的问题是,

10个亿去哪了?居然谁也不知道!

更诡异的是,在这个假理财到期前的一个月,兴

业银行追回了1.37亿元的资金。

然而,建行说自己对此毫不知情,那么这1.37亿是如何从建行转到兴业银行的呢?而且,如果说这是肖俊的个人行为是,那么建行是不是也应该起诉,让兴业银行退回那1.37亿呢?

钱去哪了?

建行、兴业双方争论的另一焦点在于,案件曝光的时点似乎本应远比到期日要早。

兴业银行杭州分行购买建行咸宁分行的这笔产品的收益相对较高,达6.3%。同一时期,同类存款保本型理财产品在其他银行的收益率在4%-5%之间。

根据双方当初签订的协议,本笔同业投资业务在投资期内,银行和投资者均无提前终止权,理财产品到期当日,建行咸宁分行根据合同约定,将本金和理财收益按照指定划款路径划至相应账户。

而在2016年7月,兴业银行杭州分行指令东吴证券和建行咸宁分行签订一份提前兑付协议。上述东吴证券人士表示,这份提前兑付协议要求建行咸宁分行在2016年底之前兑付10亿元本金,收益则按照原来约定时间兑付。

这也是为什么在到期之前,兴业银行杭州分行追回了1.37亿元的资金。

但据悉,建行咸宁分行则对这项交易毫不知情,直到兴业银行发函到建行咸宁分行要求兑付剩余的8亿多元资金。

按照一般流程,兴业银行杭州分行将10亿元划给东吴证券在兴业银行杭州分行开设的托管账户;东吴证券依据理财协议在建行咸宁分行开户,然后按照兴业银行杭州分行的指令将钱划进该账户,兑付的时候也是建行咸宁分行将钱打入东吴证券的该账户,东吴证券再将钱划给兴业银行杭州分行的托管账户。

知情人士表示,由于这笔理财产品根本就不存在,所以那10亿元资金没有进入建行咸宁分行的理财产品通道。

为了追讨剩余的8亿多元资金,兴业银行杭州分行将建行咸宁分行和东吴证券告上了法庭。

一位曾在银行工作的业内人士表示,如果是“萝卜章”,钱是不会进入银行账户的,“因为银行理财产品是有专有汇款账号的,银行作为成熟的机构投资者,这些账户信息很容易辨别清楚”。

前述东吴证券人士表示,东吴证券在建行咸宁分行开具了理财产品账户,并根据兴业银行杭州分行的指令将钱转入了该账户中,至此,算是完成了兴业银行杭州分行指令东吴证券购买建行咸宁分行的理财产品的义务。

这10亿元资金通过什么渠道,到底去了哪里成为各方讨论的焦点。

根据东吴证券和建行咸宁分行签订的协议,理财产品所募集的资金纳入建行湖北分行资金统一运作管理,投资于同业存款等符合监管机构要求的其他投资工具。

但是了解内情的人士表示,这10亿元被肖俊违规用来放贷给了当地的企业,已经有一些嫌疑人被当地公安机关控制。

如今,距离这笔理财产品的最后兑付日已经过两个多月,资金仍不知去向。

一位曾在银行工作的基金业人士表示,一般基于地域性的原因,以及业务沟通便利方面的考虑,银行同业理财选择跨省跨行的几率较小,选择跨省跨行同业理财,不排除出于规避监管的考虑。他认为,这个案子是两家工作人员相互串通的可能性极大,可能是一种资金过桥

如今肖俊已经被限制人身自由,即便告上法庭,兴业银行能否追回剩余的资金尚未可知。

某股份制银行私人银行资管部门总经理表示,出现这样的情况,有可能是银行风控不严格,也可能银行并不知情。“同业有一个圈子,圈内人勾兑同业理财是没问题的,工作人员个人放贷的情况也不少见。”

兴业银行向《财经》记者表示:“我们只是买了理财产品,至于这个理财产品后来发生了什么事情,现在公安正在侦查中,我们还不知道真实情况。”

疑点重重:银行也会中招?

说实在的,现在很多假理财产品已经发展到了和真理财无疑,这不是一句“不贪小便宜”就可以避免的,比如,前段时间民生银行的40亿假理财产品不仅办理程序和真理财一样,甚至连利润都一样。

但是,我以前和大家说过有个“中国理财网”,是银监会批的官方网站,上面可以查所有的银行理财。

这个网站随便一个银行基层员工都知道,不需要你风控人员怎么核实,只要动动手指去网上查一查便知道产品真假。

所以兴业银行会遭遇假理财真的是让人摸不着头脑。

面对重重疑点,有人猜测这次的事是两家银行工作人员相互串通操作,某股份制银行私人银行资管部门总经理表示,出现这样的情况,有可能是银行风控不严格,也可能银行并不知情。“同业有一个圈子,圈内人勾兑同业理财是没问题的。”

看来这件事没那么简单。

百家号作者综合编辑

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