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贷款攻略 银行理财 银行都不可信了?老百姓如何看好自己银行卡中的钱
银行都不可信了?老百姓如何看好自己银行卡中的钱
摘要:“如果连银行都不可信,那么还能相信谁呢?”招行金葵花客户陈茜(化名)说出这句话的时候,透露出深深的无奈和失望。最近招行的确是“出尽了风头”,当然都不是什么好事,先是招行代销的理财产品曝出巨额亏损,再是金葵花客户470万元被理财经理挪用。客户简直是倒霉到家了,不仅资金出现巨额损失,并且得不到招行正面的回应,想要追回资金要面临“八十一道难关”,比西天取经还难。融360理财分析师给大家梳理一下,在这两起理财案件之中招行的表现:1、代销产品配资投资ST股,但说明书中并未标明,只表述为投资上市公司股权,由于股票停牌并...

“如果连银行都不可信,那么还能相信谁呢?”招行金葵花客户陈茜(化名)说出这句话的时候,透露出深深的无奈和失望。

最近招行的确是“出尽了风头”,当然都不是什么好事,先是招行代销的理财产品曝出巨额亏损,再是金葵花客户470万元被理财经理挪用。客户简直是倒霉到家了,不仅资金出现巨额损失,并且得不到招行正面的回应,想要追回资金要面临“八十一道难关”,比西天取经还难。

融360理财分析师给大家梳理一下,在这两起理财案件之中招行的表现:

1、代销产品配资投资ST股,但说明书中并未标明,只表述为投资上市公司股权,由于股票停牌并且被证监会调查,该资管计划面临退出困难,投资者有可能面临巨额亏损;

2、金葵花客户在单独的接待室里办理业务,客户经理以复印为由拿走其身份证和银行卡,然后挪走其卡中的资金;

3、客户经理1月份在招行的内部审查中被发现存在巨额经济问题,但招行却隐瞒了员工的违法行为,导致客户经理3月份继续盗转客户的大额资金,直至自杀客户都不知情;

4、银行卡中的大额资金被转走,银行却漏发短信资金变动提示;

5、事发之后银行方面称不知情,不给正面回应,让客户自己去打对账单;

6、客户要求看视频遭到拒绝,招行称视频会妥善保管,但法院要求提供时,招行称监控超过保存期限。

以上暴露出招行的三个问题:一是理财产品信息披露不透明,且投资判断失误;二是内部管理不善,导致员工出现巨额损失;三是未能积极处理及帮助客户,反而是一直推卸责任或不予理会。

近年来招行发展十分迅速,2017年一季度盈利199.77亿,谁也没有想到成立仅30年的招商银行竟然能打败屹立100多年的五大行之一的交通银行。此外,在银行理财能力方面,招行经常高居榜首。但实际上对于储户或投资者来说并没有什么好处,招行无论是存款利率还是理财收益都在业内排名靠后,甚至要低于五大行,而针对高端用户的高收益理财产品却发生了这样的问题,实在让人寒心。

上述两起案件,都发生在招行的高端客户身上,私银客户或金葵花客户,私银客户一般要求客户净资产不低于1000万元,金葵花客户则是要求客户银行卡中的日均金额不低于50万元。

那高端客户都会有哪些优待呢?首先会有单独的接待室或理财室,有专门的理财经理接待,无需和普通的客户一样在大厅排队;其次是有专门针对高端客户的理财产品,收益率会高于普通理财产品。但是看起来是“优待”,但实际上却隐藏着巨大的风险,前阵子民生银行的“假理财”案件就发生在私银客户身上。

在单独的房间里办理业务,银行监控可能不到位,比如在上述案例中客户经理谎称拿着客户的身份证和银行卡去复印,实际上却私自拿去转账。

高端理财的风险更大,普通银行理财产品的风险等级大多是R1或R2级的,亏损的概率接近于0,R3及以上风险等级的理财产品很少,但是上述银行代销的产品风险等级是R5级别的,属于风险等级最高的激进型产品,行情好的时候确实能获取很高的收益,但行情差的时候出现巨额亏损的概率也很大。

如果连银行都不可信,还能相信谁呢?信谁都不如信自己。并不是说银行在走下坡路,而是在金融业不断壮大的过程中滋生了极个别利欲熏心的员工,如果银行的内部管理不到位,就很容易出现“内奸”。普通老百姓管不了银行,但是却管得了自己。

融360理财分析师对老百姓提出以下五点建议:

一、银行代销的理财产品多数不如自营的理财产品安全,购买一定要谨慎;

二、无论是在银行大厅还是单独的业务室,身份证和银行卡都不要脱离自己的视线;

三、理财之前所做的风险评估报告要认真如实填写,不要因为想买高收益理财就重填或是虚假填写,不要买超出自己风险承受能力的理财产品;

四、银行的高端用户并没有你想象的那样高端,有时候反而成为负担,比如招行的金葵花客户日均账户资产低于50万元的话每个月要付150元的管理费;

五、资金出现异常或巨额损失不要指望银行能帮你解决,报警或提起诉讼是最佳的选择。

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