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贷款攻略 综合 资产配置:台上十分钟,台下十年功
资产配置:台上十分钟,台下十年功
摘要:本文为诺亚财富原创首发,转载须注明:来源:诺亚财富 (ID: NoahGroup ) 作者:品牌市场中心 任骋 【导读】:有人曾经认为,资产配置是必须财富积累到一定程度才可以做的事,这种看

本文为诺亚财富原创首发,转载须注明:

来源:诺亚财富

(ID:

NoahGroup

作者:品牌市场中心 任骋

【导读】:有人曾经认为,资产配置是必须财富积累到一定程度才可以做的事,这种看法有一定的道理,但在投资领域我们必须以长期的眼光看待财富的变化,资产配置就是用现在的钱去做未来的事情。

举个例子,当你在5年后准备换套房子,但是目前手中的钱不足以满足这个需求,因此,您希望通过理财来达到这个目的。而面对这个需求,您又不希望承受本金失去的风险,怎么办?股票可能在5年后有较好的收益,但是谁都知道这个市场风险有多高,万一最后股票没怎么涨还亏损了呢?你仔细想了想股票不能配。

然后你看了看债券市场,有些债券基金的年化收益率也能勉强做到6-8%,风险更低的和货币基金的收益率差不多,觉得进攻性不足,而在目前货币政策偏紧的时候,债券的风险还没有完全释放,因此,你还是犹豫了。

看了看目前美股和港股有不错的收益,海外配置也不错,但是对海外不太熟悉,现在这些资产已经涨那么高了,万一跌就更不好了。于是看了看手中的现金,看看5年后买房的需求,有种目标被压抑的感觉,处处是风险,我怎么才能投资呢?

后来,你将自己的烦恼告诉了一位理财经理。他给了你一个资产配置建议,其中精选了风险较高

股票基金

,但可能隐含着比较好的目标收益,配置的比例不高。还给你配置了一些海外的QDII基金,并且告诉你,未来5年新兴市场的机会较大,因此给你配置了一个偏新兴市场的QDII基金,考虑到你的刚需,规避风险,仓位也不是很大。最后大部分仓位配置在风险极低的债券型基金,为了在你的投资组合中产生一个“安全垫”对冲权益型基金带来的风险。

另外,他还根据你的年龄以及职业规划,挖掘你自身价值上涨的可能性,达到你理财买房的需求。虽然这个例子有些粗糙,资产配置远没有现在写的那么简单,但这个例子主要想说明做好资产配置的核心要点:

1、根据每个人不同投资理财目标,将投资风险最小化。

2、专业的个人评估分析。

第一个要点大家都好理解,这也是投资理财的核心诉求,将风险最小化的同时寻找确定性的收益。(基金产品就是通过资产配置的集合产品,希望降低市场的波动率,获取收益。)问题就在于第二点,能做到对每个市场的专业分析是很难的,每个人都没有精力研究不同的市场状况,对自身的风险偏好以及财务状况往往也没有很好的评估。因此,

资产配置的关键在于投资前。

那么在进行投资理财前,我们该如何对自己的资产进行配置呢?

第一步

,就应该先有自我了解,清楚自己的现有资产、负债状况和财务流动性状况;

第二步

则是了解自己这个投资人的类型、风险偏好等等个性化投资理财特点;

第三步

是清楚自己的投资理财诉求,即短期的理财愿景和长期理财愿景;

第四步

是尽可能多的去了解不同性质、不同形态的理财产品和理财方式,然后选定最适合自己的几种工具强化学习;

第五步

就是具体执行自己的资产配置计划。

这些步骤有些繁琐,也需要时间积累,投资是件及其专业的事情,此刻的专业都是过去在不稳定市场中生存下来的结果。投资这条路没有捷径,天下没有免费的午餐,每个人都有他的能力圈,要扩大他的能力圈是非常困难的。

因此,财富管理机构孕育而生,诺亚财富通过专业的服务,让您把财富放心地交给我们,帮您明确您的理财目标,合理配置资产,最大限度为您的资产保值增值。

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