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贷款攻略 理财攻略 你的存款不够多?学会一招或许你就有成为富翁的“潜力”
你的存款不够多?学会一招或许你就有成为富翁的“潜力”
摘要:最近看到某网站转发了一条新闻,说在大洋彼岸,44%的美国人表示,他们无法一下子拿出400美元的钱用来应急。纳尼?400刀折合人民币,大概是2800块……好像也不多啊?生活在连空气都甜美的美

最近看到某网站转发了一条新闻,说在大洋彼岸,44%的美国人表示,他们无法一下子拿出400美元的钱用来应急。

纳尼?400刀折合人民币,大概是2800块……好像也不多啊?生活在连空气都甜美的美帝,美国人民啥时候这么穷了?

这一数据来自美联储对美国1200户家庭的抽样调查报告——

美联储认为,美国家庭存款达到400美元以上,才能较好地应付生活中出现的紧急财务需求。

与之形成鲜明对比的是,美国去年人均GDP达到5.6万美元,今年4月份公布的失业率更是只有4.4%。可以这么说,只要有工作,美国人基本都能算中产阶级了。

那么问题来了,美国人赚得那么多,为啥存款这么少呢?合理的家庭存款比例,应该是多少?

消费观念不同造成存款态度迥异

目前国内家庭在不同资产上的配置比例,并没有一个官方标准。无论小康还是中产,即便大家处于相同的阶层,对存款的态度也是大相径庭。

比如

90后家庭

(嗯,你没看错,90后很大一部分都成家了,你说气人不气人?),

大多崇尚的是美式消费观——不是月光族就是卡奴。

所谓“每个人只能活一次”,他们不想给自己太多压力,穿名牌,吃大餐,骑共享单车租房上下班不好吗?

80后家庭呢,其实跟90后年龄差距也不大,但岁月已开始偷走他们的抗风险能力

,如果不准备足够的存款,万一生大病怎么办?孩子上学怎么办?房贷车贷怎么办?所以存款多一点好像总是没错的。

这些80后家庭的工资虽然不少,但还是不敢“瞎折腾钱”,宁可放银行等贬值,存款实在攒太多了就买套房呗——因为在中国人眼里,房价基本不会大跌,所以房子对中国家庭来说,只是用来保本的、另一种形式的存款。

经济学家巴曙松称之为中国家庭在资产配置方面的通病:存款、房子太多,金融资产太少。

可喜的是,90后们这几年对金融资产的兴趣倒是在逐渐提高,加上抗风险能力强,更愿意把存款转换为货币基金、股票、靠谱的互联网金融平台,甚至比特币

小汇君有个90后朋友,每个月只存很少的钱应急,工资另外的三分之二则全部用来购买投资理财产品。她的观点是,她对自己的开销都有合理的预估和规划,平时需要急用钱的可能性很低,所以干嘛要一定要存款呢?购买理财产品实现“钱生钱”才是最明智的选择。

三分之一用于存款是主流

对于大多数人来说,每月工资的三分之一可以用来做储蓄型理财,而三分之一这个比例,其实也是一种关于家庭资产配置的主流观点。

为什么是三分之一呢?我们可以参照著名的恩格尔系数来看。

恩格尔系数

,指的是家庭收入中用来购买食物的支出比例,一般用来衡量家庭的富裕程度——家庭收入越高,恩格尔系数应当越低,除非你一家人都是顶级吃货。

一个经济状况良好的家庭的恩格尔系数应该是多少呢?联合国给出的答案是20%~30%,将其定义为“富足标准”。

那么是否可以这样理解:如果我们每月必须要存一笔钱用来应付不时之需,那么这笔钱至少应该覆盖最基本的刚需,即我们购买食物的开支吧?

从这个角度看,我们的工资结余(存款比例)至少要≥我们的恩格尔系数,而根据统计局公布的数据,2016年中国家庭的恩格尔系数为30.1%。

有意思的是,在公元前农耕社会的一本古书《塔木德》——据说是西方最早的关于资产配置的读物中,也给出过类似的投资建议,现在看来依然非常经典:每个人应当把自己的资产分为三个部分,其中1/3投资于土地,1/3投资于商业,另外1/3作为现金储备。

综上所述,

存款占家庭资产配置比例的三分之一左右,可以视为一种比较主流的观点。

富人不爱存款爱投资

然而实际情况是,三分之一的存款比例,对富人来说并不适用。

穷人喜欢去银行存钱,富人喜欢向银行借钱。

穷人因为惧怕风险,没有雄厚的资金可以放手一搏,所以喜欢把钱存到银行里。富人看似大手大脚却丝毫不被金钱困扰,他们的投资思维是钱生钱,所以富人总是喜欢从银行贷款进行投资。

无论我们将恩格尔系数作为参照物,还是奉《塔木德》中的“古人云”为箴言,不能否认的事实是,这些观点是为“大多数人”准备的,也就是说,三分之一的存款比例,只适用于普通的追求小富即安的家庭。

每个人在接触理财的时候,都会想到先存钱然后再理财,有了一点钱之后就开始了理财的道路。银行储蓄是我们的必经之路,但是很多时候他们的理财道路往往就这样的停止了。因为他们对于金钱的概念只在于银行存款上,只关注银行存款上的数字。

富人是不喜欢存款的。存款确实是一种可以抵御风险的资源,

但在富人眼里,存款更重要的意义却是“用来赚钱的工具”。

甚至于,富人不只惦记着用存款投资理财,还喜欢大举借贷,巧用低息的金融杠杆,为自己博取高息的收益。

把三分之一的收入存起来,对他们来说真是太浪费了。过去对于理财的概念几乎只是银行储蓄的小汇君来说也是这样的,可能是受父母的影响,父母那一辈很穷当时也没有什么便捷稳定的理财产品,那时候都喜欢把钱存银行,可是现在通货膨胀这么严重,存到银行里的钱真的是会慢慢贬值的……

如果仅从这个角度看本文开头的美联储的调查报告,也可以这么理解美国人的现金存款状况——存款这么少,或许是具备了富人“钱要用来生钱”的意识,手里的钱都拿去赚钱了呢!

当然,可能性更高的一种情况是:他们只是习惯享受生活,在意当前的生活品质而非长远考虑自己的财务状况,简称“月光族”!

这年头

穷人存钱

富人借钱

别再用你的存款补贴富人了

自己学会投资理财

才能赢得未来

汇中公司一直以来终秉承初心,将合规作为企业发展的基石,坚持合规发展、创新经营,采用先进的管理模式,拥有具备高水准职业操守、卓越创新精神、出众业务能力的专业团队,汇聚了来自国内外知名银行和金融机构的等行业精英。不断拓宽经营思路,积极整合优质资源,打造综合性金融服务生态圈,为广大客户提供私人资产配置方案、网络借贷信息中介、信用风险评估与管理等咨询和服务。同时,还为广大客户提供专业的健康咨询服务,以专业的视角和真诚的服务赢得了大众的支持与信赖。

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