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信用卡全额罚息究竟是什么规则,让人望而生怯
摘要:“信用卡消费是18869.36元,但因关联卡余额不够,有69.36元未还,10天之后竟然产生了300余元的利息。”最近有一条信用卡新闻引起了小编的注意,央视《今日说法》主持人李晓东因信用卡逾期偿

“信用卡消费是18869.36元,但因关联卡余额不够,有69.36元未还,10天之后竟然产生了300余元的利息。”

最近有一条信用卡新闻引起了小编的注意,央视《今日说法》主持人李晓东因信用卡逾期偿还遭遇

全额罚息

,将建设银行告上了法庭。

信用卡全额罚息是什么?

所谓全额罚息是指超过还款最后期限后,无论当月信用卡是否产生了部分还款,发卡行都会对

持卡人

按照总账单消费金额计息。全部账单不享受银行免息期,利息还会循环到下一期账单中。

信用卡全额罚息怎么算?(敲黑板,划重点)

比如,

持卡人

每月账单日为25日,到期还款日为下月13日,在1月10日购买了10000元的产品,那么在1月25日的

对账单

中“本期应还金额”为10000元,“

最低还款额

”为1000元。若该持卡人在2月13日

全额还款

10000元,则在2月25日的对账单中循环利息为0。

如持卡人在2月13日按照最低还款额还了1000元,那么按照全额计息方式,在2月25日的对账单中循环利息为:

10000元×0.05%×34天(1月10日~2月13日)+ 9000元×0.05%×12天(2月13日~2月25日)= 170元+54元 = 224元。

全额罚息是否合理

-正方:全额罚息有一定的合理性

  

有人认为全额计息的方式在中国现今环境下有其合理性。国外一些银行信用卡不设免息期,在刷卡消费第二天就开始计算利息,而中国信用卡有免息期,只要在免息期内还清欠款,就1分钱利息都不用掏。正因如此,

银行在做信用卡业务时,其获得利息收入相对较难,因此银行通过采取全额计息方式,来对这一部分进行补偿。

此外,根据信用卡用户和银行签订的协议,

用户未能还清欠款可被视为违约

,银行向其收取借款的利息也可以说的过去。但是,如果银行按照差额计息,即以还款时所差的金额来计息,则是更符合人性化的举措。

  

-反方:全额罚息条款属于霸王条款

也有人觉得,用户使用银行的信用卡,其实形成了一个借贷的合同,合同的任何一方,仅就违约部分承担违约责任,不应该对于其他未违约的合同义务部分承担违约责任。

这个部分违约、全额罚息的条款,是增加了信用卡消费者的主要义务,减轻了银行的责任,属于显失公平的条款。

消费者可以申请撤销该显失公平的条款。

首例官司打败告终

银行因全额罚息被告已经不是第一次,2008年,北京的艾先生使用民生银行信用卡透支消费1861.76元,还款期内他不慎少还了61.76元。一个月后发现,逾期罚息高达34.72元,是以全部透支金额1861.76元为基数计算出来的。他认为这样计息显失公平,应属无效条款。将民生银行告上法院,法院审理后认定,民生银行制定的还款及利息计算方式的条款,并未超出法律法规的许可范围。作为银行业的一种风险防范手段,该条款并无免除银行责任或加重客户责任的内容,不属于法定无效的条款。

银行计息方式

以下是小编致电兴业银行信用卡中心的反馈

兴业银行计息方式:

全额计息,利息万分之五

未按时全额还款,会产生利息:利息是按照账单中每笔消费进行逐笔计息,一般从刷卡消费当天到该笔消费还上为止,按每天0.05%计算。

有3天容时服务,还款日后(不含还款日)第3天下午6点前还清不算逾期,不计息。

各个银行的计息方式略有不同,大多数是全额罚息,逾期成本高昂,一定要按时还款,如果不是主观故意逾期,可以向银行申请减免利息,具体规定因银行而异。

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