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贷款攻略 理财技巧 花呗还不上了想分期,你都不知道坑有多大!
花呗还不上了想分期,你都不知道坑有多大!
摘要:本文系融360专栏作者“道君说财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。这两天,本君的朋友圈被一条好消息刷屏了:“芝麻信用分在750分以上的用户可在飞猪平台申请办理卢森堡申根国签证,无需提交3个月银行流水单。芝麻信用分在700分以上的用户可在支付宝上申请日本五年多次往返签证,无需提交银行流水单。”乍一看,这真的太方便了好吗!然而,等我打开芝麻信用的官方微博想核实真伪时,看到的却是:嗯,“对日本大使馆所要求的签证要求存在误解”,大写的尴尬……大家是空欢喜一场了,想去日本的除...

本文系融360专栏作者“道君说财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

这两天,本君的朋友圈被一条好消息刷屏了:

“芝麻信用分在750分以上的用户可在飞猪平台申请办理卢森堡申根国签证,无需提交3个月银行流水单。芝麻信用分在700分以上的用户可在支付宝上申请日本五年多次往返签证,无需提交银行流水单。”

乍一看,这真的太方便了好吗!

然而,等我打开芝麻信用的官方微博想核实真伪时,看到的却是:

嗯,“对日本大使馆所要求的签证要求存在误解”,大写的尴尬……

大家是空欢喜一场了,想去日本的除了一堆基本资料,还是得跑去银行打流水、备足存款,以申请单次签证为例的话你需要准备:

不过,芝麻信用在750分以上的看官,还是可以在支付宝上办理卢森堡的签证,费用比平时的代签机构会低很多。

而且整个流程确实是挺方便的:

在线填写申请表+护照扫描件+行程计划+保险保单+芝麻信用报告(系统自动生成)

别“捡了西瓜,丢了芝麻”

不得不承认,现在芝麻信在不断为我们提供便利,什么共享单车免押金、免押金租房租车等等……

而这一切,都得看你的芝麻信用是多少分!

分数的多少也会直接影响你花呗的额度、借呗的额度和利率!

好像很多不用信用卡的看官,都有开花呗的习惯,大家还款还有一个习惯:

都会拖到最后一天(每月10号),毕竟把钱多放在余额宝里一天,就能多赚一天的利息嘛!何必急着还钱呢?

听起来很有道理,但这种做法就白白丢了“芝麻”了!

何出此言?

各位看官回顾下,每个月6号是啥日子?

有心的朋友一定有印象,芝麻信用分更新日!

每个月6号,芝麻信用都会重新对你的信用状况进行评估。

如果你拖到10日还款,那么评估日当天你就还是“欠债之身”啊!芝麻信用分还能往上涨吗?

所以本君墙裂建议,欠花呗的钱务必老老实实在6号之前还清,这样有利于咱芝麻分提高~

平时咱们好好积累自己的芝麻分,以后出去住店、租车租房、办签证时,真的能省去不少麻烦,还能省下白花花的押金!

欠钱还不上怎么办?分期!小心……

对于无节制剁手族来说,经常会遇到这期账单还不上的情况……

这时候正常人的思维肯定就是先申请分期,这样就能“光明正大”的欠钱~

毕竟,所有分期都是有手续费的,咱愿意花钱买时间,何乐不为?

但这笔手续费真的是你眼睛看到的样子吗?

来,本君带你来一探究竟~

暂且拿1000块分期来看看,不同期限的手续费马云爸爸是怎么给你算的:

一年12期才8.8%呀,也就比银行一年期贷款利率4.35%高一倍而已,咬咬牙完全可以接受!

打住!似乎各位看官把“12期分期费率”与“年化利率”搞混了……

这两个东西完全不一样!

那12期分期费率的真实利率是多少呢?咱来算一算:

假设咱们欠花呗1000元,准备分12期还款,每月要还本金83.33元+手续费7.33(8.8%/12x1000)元=90.66元。

问题来了!

要知道花呗的分期还款是按每月等额本息来弄的,这里的每期手续费,是按1000元借款为基数,而这个基数并没有因为我们归还了每期90.66元本金而减少。

也就是说,当咱们还了第一期之后,欠款金额只剩约910元而不是1000元,以此类推,当偿还第二期后,欠款金额只剩约820元了…

但是,每个月的手续费马云爸爸仍然是按照欠款全额1000元计算的!

这样显而易见,我们承担的实际年利率远高于这个所谓的12期分期费率8.8%。

那么重点就来了!

真实的年利率是多少呢?

计算过程极其复杂,我归纳了一个超级简单的公式,大家可以直接套用:

实际年利率=分期费率x24/(分期期数+1)

那么上面1000元,分12期的真实年利率就是:

8.8%x24/(12+1)=16.2%

不算不知道,一算吓一跳!

16.2%!根本不是马云爸爸说的8.8%!

这年化利率真的不低,要知道风险较高的P2P平台收益也是很难达到的!

欠钱的果然还是没有放钱的精啊……马云爸爸这是在收咱的智商税呢…

学会这公式以后,趁热打铁,我又手贱算几个主流分期产品的费率:

真相总是如此残酷,本君建议各位看官们,咱还是先老老实实享受那个把月的免息期,这才是真的福利!

账单分期尽可能别用!当然,如果你是土豪,请忽略这一点……

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