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信用卡还款遇困?最低还款or分期还款都有坑啊
摘要:现在用信用卡还款、转账啥的,感觉遇到的“坑”越来越有点多了,这两天又爆出一个:使用Apple Pay信用卡转账也要收过路费了,手续费达3%……如果说用信用卡转账要收手续费还算Apple给信用卡

现在用信用卡还款、转账啥的,感觉遇到的“坑”越来越有点多了,这两天又爆出一个:使用Apple Pay信用卡转账也要收过路费了,手续费达3%……

如果说用信用卡转账要收手续费还算Apple给信用卡挖“坑”,那么说到最低还款和分期还款,那就是银行急人之所需,精心给信用卡消费者挖上的“温柔的坑”,毕竟对普通人来说,买买买一时爽、还款痛苦犹如火葬场哟~

最低还款额有全额罚息,很不划算

最低还款额一般的计算方式是:消费的10%、加上分期本金和利息的100%,如果上期账单中有未还最低还款额,还要加上上期账单中“最低还款额”未还部分以及相应滞纳金。

最低还款额如果你在到期还款日前还上,是不影响个人信用的,但是持卡人当期账单就不再享受免息还款待遇,重点来了,也就是要收利息哟,所有款项按万分之五的日息自记账日开始至还款入账前一天的利息……再简单点说就是:全额罚息。

全额罚息,就是所有未还金额和已还金额都不再享有免息期,直接按当期账单全额计息。举个例子说明:

罗女士1日刷卡买了个2万的包,账单日是8日,到期还款日25日,如果罗女士只还10000,剩10000元在8天以后偿还,按照全额罚息的公式,罗女士要承担的利息总计是:10000元*0.05%*25+10000*0.05%*(25+8)=290元。

10000元延后8天,利息就跑到了290元,有点恐怖是吗?

分期还款费率高,提前还手续费照收!

如果说最低还款额你算算还能自己算清,要多收多少钱,那分期还款这比账,小编感觉可能要比高考数学还难算了。因为分期还款虽不收利息,但要收手续费,而关于手续费费率,各家银行、各个产品、各个品种,它的费率计算方式五花八门,此外还有本息分期、先息后本等方式,多重多样,难以算清。

依旧还是举个例子:罗女士信用卡5000元分期12期来还,分期手续费率是0.6%,按照最简单的算法就是,A君每月需还5000*0.6%+5000/12=447元,无其他费用。表面上,这个每月只需利息30元,可实际上呢,你每月还完本金后实际本金在不断下降,可手续费依旧还在按全额负债来算,没有任何改变。

如果费率还算可理解,那另一方面常人就有点“不太懂”了。信用卡分期还款多是一时资金紧张,有钱就想全额还清,可现在大多数银行规定是,你申请提前还款可以,但必须一次性账单和各期手续费一起全额还清,也就是说,提前还款手续费依旧照收。

分期还款和最低还款额,各有各的优劣,但其实这两种还款方式,算法都偏复杂,如果你不想在费率和利息之间算来算去,最好办法就是按时全额还款,全额还款才算能实时规避这所有的“温柔的坑”。

如果你实在一时资金紧张,可综合考虑自己实际情况,规划是选分期还款还是最低还款,或者,你也可换一种方式,用拉卡拉“替你还”,你的信用卡代还神器,可随时随地代你全额还款,这样按时还款除了不用逾期,还有助于提额哟~

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