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贷款攻略 信用卡资讯 不知道这5点,你还敢说自己会用信用卡?
不知道这5点,你还敢说自己会用信用卡?
摘要:朋友已经连续三个月找大玩家借钱了,每次都是只借1000元,原因就是一个——还信用卡,而且还是每月的最低还款。虽然很不情愿,但还是给他借了。说不情愿,倒不是因为这1000块钱,主要是

朋友已经连续三个月找大玩家借钱了,每次都是只借1000元,原因就是一个——还信用卡,而且还是每月的最低还款。虽然很不情愿,但还是给他借了。

说不情愿,倒不是因为这1000块钱,主要是他每次借钱不是为了还全款,而是还最低还款。

最低还款虽然能帮你解决短期资金紧张的问题,但长此以往,你很可能陷入信用卡还款利滚利的局面。

因为只要你一直在使用最低还款,你的

循环利息

里永远会包含两部分利息(日息):

本金利息+剩余应还金额的利息

。下面,大玩家就给大家好好讲讲这个信用卡。

1

最低还款其实很不划算

一般来说,信用卡最低还款额是总欠款的10%,也就是说,花10000元,每月换1000元就行,既能给自己减负还不影响信用。

这貌似是一种很不错的还款方式,却会让你面临高额利息。

用一波算数题来说明一下。

假如你的账单日为每月6号,还款日为每月20日,日息0.05%,最低还款比例为本金+利息的10%。

3月7日你用某行信用卡消费了10000元,若你在4月20日仅还了最低还款1000元。

那么5月6日账单上的循环利息为:292元

利息=

10000(本金)x0.05%x44(3月7日~4月20日+(10000-1000)x0.05%x16(4月20日~5月6日)=292元

5月20日最低还款金额为:1000+292=1292元

也就是说,只要你办理了最低还款,不仅没有了免息期,而且还有高额利息。账单中的每笔消费都要从消费当天算起,日收0.05%的利息,当月利息会计入到下期账单,按月复利。直到全部还清。

虽然不影响信用,但长期使用此业务,你最后会发现利息比本金还多;如果实在还款有困难,建议使用分期还款,如果碰上优惠活动,没准还能少些手续费,或者兑个拉杆箱什么的。

所以啊,最低还款额只能用作应急,一定不能长期使用。

2

出境游一定要刷银联

很多去国外旅游的朋友喜欢刷信用卡,因为不用兑换外币,直接刷刷刷就行,确实很方便。

但如果你刷的是非银联通道,还款的时候可就有点麻烦了。因为这笔费用不会在账单中被单独列出,但会算进你的美元账户。

这意味着你消费的外币会在账单日自动转换为美元,所以你

还款时可能还要多掏1.5%的货币转换费

。而且还不能用关联账户进行还款,因为它不能自动转换为美元。

如果要还款,你需要:

通过电话或者柜台购汇还款。当然,前提是你的信用卡上存够了钱。

顺便提醒一句,因为电话购汇一般不能实时到帐,需要1~3个工作日,所以急用的话最好亲自去柜台办理,或者提前还款日5天左右申请购汇。

3

信用卡提现没有免息期

现在,很多信用卡都开通了提现功能(不过目前貌似还不支持个人对个人的转账),很多朋友急用现金的时候会从信用卡,大玩家就干过几次。

同样是解决燃眉之急,信用卡提现跟信用卡消费却有些不同,前者有免息期,后者是完全没有,而且可能会收取提现手续费。

不过银行的信用卡手续费金额也不同,但是从取现之日算起,

日息0.05%都是一样的,年化利率在18%左右,已经很高了

。所以,大玩家还是建议各位有卡一族每月留点现金,尽量让自己穷到需要用信用卡提现。

4

信用卡存钱容易取钱烦

存进信用卡的钱只有两个作用,一是还款,二是充当溢缴款。

前者还好,烦的是后者。

为什么这么说了,因为信用卡的主要功能不是储蓄而是消费,你存进去的钱就会被当作溢缴款处理。

这笔钱最好的解决办法是自己消费掉,或者打客服电话办理销卡取现。

如果想取出来,有的银行可能需要支付一定手续费,大概在0.5%~2%之间

。假如一不小心存了10万,那么光手续费可能就要1000块左右。所以存钱的时候一定要看清自己的卡是信用卡还是储蓄卡。

还有一点,把钱存在信用卡里面是没有利息的!

5

白金卡的性价比很一般

说真的,白金卡的性价比大玩家实在不敢恭维,不过有的人选择白金卡也不是为了性价比,而是有面子。

相比普卡,白金卡客服能获得一些免费“贵宾”权益

,比如可作为部分国家签证申请的一项资产、享受机场VIP休息室、免费机场接送服务什么的。

这些服务看起来还不错,可跟

养卡费

用相比就有点不值当了。我们不妨来看一下:

1、只要收到卡,就算不开通,也要叫800元年费。

2、;第一年可免年费,但必须消费8万元,保证20笔交易;

3、只要消费满300元,就强制账单分期。虽然告知你分期可选,但意思是指,你可以选择分3期还是6期……

第一点很容易理解,因为白金卡除了信用卡功能,还有很多附加功能,比如让你享受贵宾待遇,但这些银行是需要付出成本的。

所以,

大玩家不是特别建议各位办理白金卡。

当然,如果喜欢白金卡提供的“贵宾”权益,而且有足够的钱支付相关费用的话,另说。

大玩家说

天下没有白吃的午餐,信用卡也是这样,虽然信用卡能解决你“缺钱”的窘境,但你也需要付出一些东西,比如利息、手续费什么的。

信用卡既然是作为超前消费的一种,大玩家还建议各位工薪族量力而行,每月消费金额最好不要超过月收入的60%,毕竟无债才能一身轻。

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