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贷款攻略 信用卡攻略 银行突然说你涉嫌信用卡套现,怎么办?
银行突然说你涉嫌信用卡套现,怎么办?
摘要:信用卡套现已为大众所熟知,投资者先到银行申请大额信用卡,然后通过POS机把卡里的钱“刷出来”。一般人就是消费,或者应紧急事情。但是有一些人就把这笔资金投入到利息更高的P2P平台理财了。但是,需要注意的是,帮朋友刷卡也是一种变相套现行为,可是如果被银行怀疑套现,刷卡行为不正常,此时应该怎么应对?1、如果银行一旦怀疑套现了,就会打电话给你,情况不严重的银行就是询问你的信用卡相关情况,情况严重的银行就直接打电话警告你了,但不管是哪种情况,你首先要记得的是在他说明情况的一刹那,你就要按录音键了,记住他的工号,姓名,...

信用卡套现已为大众所熟知,投资者先到银行申请大额信用卡,然后通过POS机把卡里的钱“刷出来”。一般人就是消费,或者应紧急事情。但是有一些人就把这笔资金投入到利息更高的P2P平台理财了。

但是,需要注意的是,帮朋友刷卡也是一种变相套现行为,可是如果被银行怀疑套现,刷卡行为不正常,此时应该怎么应对?

1、如果银行一旦怀疑套现了,就会打电话给你,情况不严重的银行就是询问你的信用卡相关情况,情况严重的银行就直接打电话警告你了,但不管是哪种情况,你首先要记得的是在他说明情况的一刹那,你就要按录音键了,记住他的工号,姓名,部门等等,再次核查时,你也知道是谁给你打过电话。

他跟你说再多,你只要记得一件事就行,那就是你没套现,都是正常刷卡,如果没有逾期过都是正常还款,也是能证明信用良好的条件。通话过程不好掌控,但是你一定不被带沟里去,兵来将挡水来土掩就行了。

2、如果说你是被误伤的,那就跟银行工作人员解释清楚就行了,银行也不会太为难你,毕竟少一个优质用户,也不是银行想要见到的。

3、如果银行已确认你进行信用卡套现,是不会说明原因的,直接进行降额封卡处理。这就是大多数用POS机进行养卡提额的人经常遇到的问题。出现交易异常,主要是以下不合理交易:

  • 非正常时间使用POS机刷卡

    例如早上8点前,晚上9点后刷卡的。虽然住宿、KTV这种是有可能,但是养卡用户要注意。

  • 非正常交易频率用卡

    例如两次交易的商户不同,交易间隔小于10分钟,这种情况正常消费显然很少出现。因此POS机使用过程中必须注意。

  • 非正常费率商户交易

    出现这种情况,主要是二清机和低费率POS机造成的。这种机器采用了套码形式。应避免使用。

  • 非正常额度用卡

    主要出现是因为刷POS机时都是大额,没有生活消费。这对于一般用卡人来说不会出现。所以刷卡要注意大额、小额都要使用。另外就是刷卡整万的情况不多,也要避免出现。

“信用卡套现”是指持卡人不通过正常手段提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度转换为现金进行套取,同时又不支付银行提现费用的行为这一行为既违背了持卡人与发卡银行层签订的协议,又侵害了银行的权益,本身就是违法行为。信用卡套现极易造成不良贷款,加大银行自身的风险,一旦持卡人无力偿还有可能构成信用卡诈骗,这就不是欠钱不还的民事纠纷,而是刑事犯罪。

商户提供“套现服务”也是非法行为,根据最高检和最高法院联合发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

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