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贷款攻略 综合 存款定价差异化逐渐成为常态化
存款定价差异化逐渐成为常态化
摘要: 存款定价差异化逐渐成为常态化江西银行战略研究院副院长刘涛对中国经济网记者表示,部分媒体炒作银行“存款大战”,很大程度上还是基于当前我国利率市场化持续深化这一大背景,存在

 存款定价差异化逐渐成为常态化

江西银行战略研究院副院长刘涛对中国经济网记者表示,部分媒体炒作银行“存款大战”,很大程度上还是基于当前我国利率市场化持续深化这一大背景,存在先入为主的想象。

理论上,利率管制取消之后,作为个体的银行似乎有足够动机采用更具竞争性的利率来吸收存款,资金成本会有所抬升。但从各国数据来看,结论并不完全如此。如韩国、日本伴随着利率市场化推进,其国内商业银行存款利率并没有一味升高,而是经历了一个逐步下降或“先升后降”的过程。同样,在贷款利率方面,“先下滑、再平稳”是各国普遍规律,无休止的贷款利率下滑大战也并没有出现。

为什么会出现上述结果?刘涛认为答案只能是银行在经历利率市场化初期的冲击和博弈后,已变得日益成熟。存款利率不可能无限制抬升,贷款利率也不可能无限制下滑,当利差收窄到一定程度时,银行间的竞争自然会转向其他方面,如追求为客户提供更好的服务、更精细化的内部管理等。对于我国商业银行而言,监管部门和行业自律组织的积极有力引导,也是银行日趋成熟稳健的另一个重要原因。

浙商银行发展规划部分析研究中心总经理杨跃认为,“存款大战”的说法难免危言耸听。

那么,如何理解当前的市场利率走势?杨跃表示,首先,银行存款利率应该有波动。2015年我国取消存款利率上限限制,标志利率市场化工作宣告基本完成。利率市场化改革核心就是给予相关金融机构充分的资金定价权,自行决定存贷款利率价格。由此,不同商业银行之间的存款定价差异化逐渐成为常态化,动态调整存款利率是自然的,甚至是必须的。

其次,银行存款利率变动是经营需要。存款是银行重要的资金来源。今年来受美国加息和国内货币政策影响,市场资金价格有所上升,流动性有所趋紧。部分银行采取存款利率上浮等措施,更多的是基于自身经营决策考虑。不同银行的发展目标不一样,客户结构不一样,资金来源也有所差别,部分银行自然会通过提升价格等多种方式获取存款这一战略资源。这既正常,也合理。

最后,杨跃强调,银行存款利率不存在非理性的大幅上浮。

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