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贷款攻略 信用卡攻略 银行热推信用卡现金分期,建议慎用
银行热推信用卡现金分期,建议慎用
摘要:“恭喜您获得11万元xx贷额度……可享分期利率最低0.39%/月”。这是市民吴先生于6月1日向记者展示的一条银行推送的现金分期业务短信。事实上,很多信用卡持卡人都有这样的经历,银行电话或短信介绍信用卡“现金分期”时,往往称用户信用良好可获得一定额度的“无息贷款”,但果真如此吗?记者走访发现,信用卡“现金分期”实际利率并不低,市民使用前应仔细考虑。多家银行推现金分期优惠家住长沙北辰三角洲的伍女士近日收到某银行推送的活动信息,银行称客户在活动期间办理符合条件的现金分期业务,便可以免费抢兑品牌拉杆箱。伍女士告诉记...

“恭喜您获得11万元xx贷额度……可享分期利率最低0.39%/月”。这是市民吴先生于6月1日向记者展示的一条银行推送的现金分期业务短信。

事实上,很多信用卡持卡人都有这样的经历,银行电话或短信介绍信用卡“现金分期”时,往往称用户信用良好可获得一定额度的“无息贷款”,但果真如此吗?记者走访发现,信用卡“现金分期”实际利率并不低,市民使用前应仔细考虑。

多家银行推现金分期优惠

家住长沙北辰三角洲的伍女士近日收到某银行推送的活动信息,银行称客户在活动期间办理符合条件的现金分期业务,便可以免费抢兑品牌拉杆箱。伍女士告诉记者,她近期确有资金需求,如果能够通过现金分期获得资金,不仅能解燃眉之急,还可以获得礼品。

记者走访发现,近期长沙地区有多家银行推出现金分期业务。

一家股份制银行推出的现金分期优惠活动显示,即日起至6月30日,持卡人绑定银行微信服务号并通过微信办理18期及以上现金分期可享手续费8折优惠,活动期间,通过微信办理现金分期享跨行转账手续费全额减免优惠。记者了解到,18期、24期、36期折后每期费率是0.64%。

另一家国有银行则推出“手续费最优7折”的活动,即日起至6月30日,办理现金分期单笔满5000元(含)且期数6期及以上享手续费7折优惠,折后每期手续费为0.53%。

记者走访发现,越来越多的银行发力渠道优势并打起价格战。还有一家国有银行推出针对虚拟信用卡的活动,办理虚拟卡的客户申请现金分期可享受手续费7折优惠,每期手续费最低为0.49%。不难看出,各家银行推出了多种多样的现金分期优惠活动,而费率打折、赠送积分、赠送礼品则成为主要形式。

提前还款与否都要付全部手续费

记者采访获悉,不少银行都开通了信用卡现金分期业务,并且办理起来非常简单,不仅可以在营业厅办理,还可以通过线上、电话、APP等方式随时办理。

不过记者从银行了解到,信用卡用户成功申请相应业务后,不可对业务下已生成分期交易的分期金额和指定期数进行更改;也不能对各期记账的应摊还的分期本金再次申请分期。持卡人可以申请提前终止业务的分期还款计划,但提前还款一般都需要另行申请,并且须一次性偿还剩余各期的分期本金和分期手续费,已收取的分期手续费不作退还。

长沙一位不愿具名的业内人士表示,银行之所以热推信用卡现金分期业务,是由于银行大额信贷资产开发难度增加,因而积极转向消费信贷领域,且中间业务收入相当可观,手续费收入高于账单分期和交易分期。

现金分期实际利率,高于名义利率

部分银行工作人员把信用卡现金分期称为“无息贷款”,不过记者计算后发现,实际利率并不低。

市民梁女士就有类似经历,某银行工作人员给她打电话表示,梁女士信用卡还款记录良好,所以才有资格办理现金分期业务,并享受手续费5折优惠。

据了解,上述电话推销的信用卡现金分期业务内容为:10万元现金,可分24期等额本金还款,每期还本金4166.7元;月手续费率0.75%,5折优惠后是0.375%,每月手续费375元。这样算下来,借10万元,每月还款4541.7元,总的手续费(实际上就是利息)是9000元。

市民可能会简单地把月手续费率 12,以此来计算年化利率。如本例中,那就是0.375% 12=4.5%,确实不高。不过业内人士表示,因为实际动用的本金并没有30万元,而是每月减少的。如果不是等额本金还款,而是到期一次性还本,手续费也是到期支付,那么年化利率确实就是4.5%。“而按照等额还本金、每月支付手续费的模式,真正在手上的资金是每月减少的。实际的利率就要大大高于名义利率”。

提醒:使用须慎重

银行业人士表示,现金分期有其优点,较为适合急需资金但短期难以偿还的客户,但其实际利率往往高于名义利率,如果客户有抵押物或可以通过质押实现资金需求,建议客户多对比几种获取资金的方式,谨慎使用信用卡现金分期。

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