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贷款攻略 理财攻略 绕过这四大误区,才能建立可靠的资产组合
绕过这四大误区,才能建立可靠的资产组合
摘要:“史上最成功的基金经理”约翰·邓普顿在晚年经常对人说:“每个人都想把自己的钱放到对的地方,以求更好的资产回报。但人们又总想少冒险、多赚钱。”除了构建资产组合,几乎没有别的

“史上最成功的基金经理”约翰·邓普顿在晚年经常对人说:“每个人都想把自己的钱放到对的地方,以求更好的资产回报。但人们又总想少冒险、多赚钱。”除了构建资产组合,几乎没有别的可靠手段能够尽量接近“低风险的理想回报”,华尔街每个人都在为此绞尽脑汁。

最理想的资产组合并不存在,但如果尽量做到少犯错,也许就能接近理想的水平。

“股神”巴菲特在与商学院的学生交谈时说,当你们离开学校后可以做一张印有20个洞的卡片,每次做一项投资决策时,就在上面打一个洞,可以肯定,那些打的洞较少的人将会更加富有。原因在于,如果你想为好的想法而慎重决策的话,你将永远不会打完所有的20个洞。

构建资产组合,要尽量审慎,平衡回报率与流动性,攻守兼备,少错即多赢。以下有四大误区,要格外留意:

误区一:灵活性≠流动性

甲有50万元资产,并将资产分为30万、20万,分别投入到银行理财、保险理财。

问:甲犯了什么错误?

1.无流动资金:将剩余资产全部投入到理财,无应急备用金。

2.定期理财:银行理财、保险理财都属于定期理财产品,且流动性较差。

甲的配置方式,一旦遇到紧急情况时,以上理财渠道很难在一时半会间从理财产品中提现。

误区二:配置不科学

乙有30万元资产,并将其分成三份,2万元、18万元、10万元。分别放在货币基金、股市、股票基金里面。

问:乙犯了什么错误?

预留流动资金的做法很聪明,放在具有高安全性、高流动性、稳定收益性的货币基金里也是个不错的选择,但其余的钱在配置中出现了状况。

股票、股票基金属于高风险投资,这样会导致乙的整体投资风险上升,无避险资金,一旦某个领域出现重大风险事件,他可能会遭受重大损失。

误区三:配置太过分散

丙手里有10万元资产,其中1万元买货币基金,1万元存在银行,1万元买了保险理财,1万元买了债券基金,1万元买了股票基金,剩余5万元平分在5个互联网金融平台中。

问:丙犯了什么错误?

虽然丙这样配置做到了分散风险的目的,但是由于资金有限,投资太过分散,不好打理,容易产生遗忘,造成资金站岗问题。

误区四:风险偏好低

丁有100万元资产,分成三份,为40万元、30万元和30万元,分别在银行存定期,投入货币基金和买了国债。

问:投资者丁犯了什么错误?

银行定存、货币基金、国债都属于低风险或无风险理财产品,收益较低,五年期国债收益率也不过4.17%。

而丁的可投资资产较多,但风险偏好太低,导致整体收益率低,因此其资产升值能力太小。

甲乙丙丁的资产配置都存在不合理的地方。因此,把鸡蛋放在不同的篮子里并不等同于合格的资产配置。

真正的资产配置是根据自身的需求,把资金在不同资产类别之间进行理性分配。资产配置是一种投资理念,是一种投资技巧,也是一种投资艺术,其意博、其理奥、其趣深,是需要长期积累和领悟的。

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