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贷款攻略 理财攻略 樊胜美告诉你,你的财务状况健康吗?
樊胜美告诉你,你的财务状况健康吗?
摘要:文|七七读财(ID:se7enmoney )今天后台有好几个留言说,“自己想考取理财规划师证,该怎么办?”还有人问:“我是一个工科男,收入太低前景渺茫,想转行做金融或者理财规划师,这样靠谱

文|七七读财(ID:se7enmoney )

今天后台有好几个留言说,“自己想考取理财规划师证,该怎么办?”

还有人问:“我是一个工科男,收入太低前景渺茫,想转行做金融或者理财规划师,这样靠谱吗?”

看到以上的提问,不禁让我想起了最近的热播剧——欢乐颂2。第二部里樊胜美换了新工作——理财规划师,如果你们只看到樊胜美摇身一变就从HR变成高级理财师,觉得这一切都很容易,那就想得太简单了。

先给大家科普一下:每年的理财规划师考试时间是5月和11月,有三个等级:助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。

如果你是非专业的学生,考取一级或二级需要连续从事本职业工作13年以上和19年以上,才有资格报考。可见,想当一名高级理财规划师也是相当困难。

但是,这并不影响我们为自己的财产做好规划。现在,我们通过"七七读财"这个号,带大家实实在在地了解理财规划。

理财规划的第一步——了解自己的财务状况。你需要做一张自己/家庭的现金流量表,然后用4个指标来分析自己的财务状况。

1.负债收入比:反映你的负债情况。

2.流动性比率:反映你的应急金情况。

3.投资比例:主要分析通过投资后,你财富升值的能力。

4.盈余比率:反映你每个月的盈余状况。

下面为大家具体介绍一下这四个指标。

负债收入比:

计算方法:负债收入比=家庭债务支出/当月收入

这个指标分析的是负债率是否在合理的范围内。一般负债收入比小于1:3的话,这样的财务状况会比较健康。比例越小,说明你的财务自由程度越高。

流动性比率:

计算方法:流动性比率=流动性资产/每月支出

这指标呈现的,就是在紧急情况下你能拿出多少钱来?一般这个比例维持在3~6就比较合适。意思是,你需要留足够3~6个月的开销。比例太低,可能会影响你抗风险能力;比例高于6的话,则闲置资金太多,可能会影响你的投资比例,进而影响财富增值。

投资比例:

计算方法:投资比例=投资资产/净资产

这一指标反映了你通过投资升值财富的能力。一般认为,投资与净资产比例在50%左右为好。太低的话,说明大部分资金被闲置;但这部分的收入比例高于月支出,你就实现财务自由了。但是比例过高也不好,可能会影响到我们正常的生活。

盈余比率:

计算方法:盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余

这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大,说明你的家庭财务状态越好,家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。但是也不鼓励比率越大越好,比率越高,说明用于消费的支出就越少,那么可能会影响你的生活质量。

大家看完这篇分析,相信对理财又有了新的了解,现在动动你的手,为自己财务做个体检吧!

最近有人在问,余额宝“限购”后,会有什么影响?其实,这次限额是说,个人购买额度不能超过25万元,对大部分人来说应该是足够的。但是如果你真的需要高额备用金,那么超出部分的零钱该怎么办?可以看看上个月七七写的一篇零钱理财的文章。后台回复“零钱理财”就可以看到了。

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