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贷款攻略 综合 p2p“伪银行存管”引关注,投资者莫被虚假宣传迷惑
p2p“伪银行存管”引关注,投资者莫被虚假宣传迷惑
摘要:距离互联网金融行业的整改大限越来越近,银行存管作为合规的硬性指标,正在如火如荼的进行当中。很多投资者目前还分不清银行存管、银行托管的区别。  资金存管一般是指P2P平台将交易

距离互联网金融行业的整改大限越来越近,银行存管作为合规的硬性指标,正在如火如荼的进行当中。很多投资者目前还分不清银行存管、银行托管的区别。

  资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等,放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上,第三方机构只负责资金的保管。存管业务,第三方机构并不需要承担监督资金流向的义务,P2P平台可以随时从第三方机构里提取资金。

  而资金托管是委托管理的意思,其本义是指投资人与借款人均在第三方机构开设账户,第三方按照指令做资金划转,除保证资金正常流转外,还需监督资金的来源和去向。整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态,P2P平台无法直接接触借贷资金。

  总的来说,托管更符合本质,存管可行性更强,但对于第三方而言,资金托管比存管更复杂,所承担的责任更大。因此目前更多的银行更倾向于与互联网金融平台建立存管合作。

  如今,在互联网金融平台投资受到不少投资者青睐,有无银行存管往往成为投资者选择平台的重要参考。不过,据媒体报道,近期有部分平台在银行存管上“弄虚作假”,甚至有平台通过“伪银行存管”进行虚假宣传。“伪银行存管”现象应引起投资者高度警惕。

  据悉,一些互联网金融平台在对外宣传时声称银行资金存管,却不显示存管账号。一位业内人士称,其中很多平台仅仅是在银行开立了一个账户,并无真正与银行进行系统对接。

  据小宝金融CEO谢天来介绍,目前市场的伪银行资金存管大致可分为三种:一种是互联网金融机构与银行电子银行部达成开户协议,就对外宣称“已获得银行存管资质”,但是电子银行并不能代表银行;第二种是互联网金融机构以个人名义向银行存入一笔资金,取得相应的存款凭证,就宣称自己完成存管;还有一种是互联网金融机构与第三方支付机构签订托管协议。

  值得投资者注意的是,银行存管并不代表银行对平台及项目的真实性进行监管担保,投资风险依然存在,因此不能放松警惕。在选择互联网金融平台时,除了基本的合规条件,仍要对平台进行全方面的考察,标的是否真实,信息是否透明,以及对平台的风控能力进行评估。

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