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贷款攻略 综合 什么?三个月让你的资金翻一倍?!
什么?三个月让你的资金翻一倍?!
摘要:每个人都希望能够改善家庭的经济情况,让家人过得更加幸福,但却有很多不法分子利用人们对美好生活的向往,频频进行金融欺诈,对社会和家庭造成了极大的伤害。设局者为什么能频繁得手

每个人都希望能够改善家庭的经济情况,让家人过得更加幸福,但却有很多不法分子利用人们对美好生活的向往,频频进行金融欺诈,对社会和家庭造成了极大的伤害。设局者为什么能频繁得手?作为投资人,又应该从哪些方面识别、防范?这些问题你都可以从本文中找到答案。

庞氏骗局:拆东墙补西墙

1920年7月24日,《波士顿邮报》登出报道:“三个月内让你的金钱翻一倍,庞兹在45天内付给投资者50%的利息。”原来这是查尔斯·庞兹的一个投资计划,宣称通过美金对欧元的超高汇率,只要在欧洲购买国际邮票,再卖到美国就可以赚大钱。报道一出,数千名投资者蜂拥而至,投入了巨额财产并获得了回报。

但实际上查尔斯·庞兹却是以高回报率为许诺来骗取投资者投资,再用后来的投资者的投资去偿付前期投资者的利息,通过不断循环募集大量资金。后来由于后续投资不足以支付前期投资者的利息,最终骗局破产,这种拆东墙补西墙的骗局也被命名为庞氏骗局。

识破非法集资的四大“障眼法”

从18世纪到现在,有无数人一头扎入以庞氏骗局为代表的非法集资之中,最终不仅使参与者倾家荡产,还严重干扰了正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险,影响社会和谐。实际上,这些骗局向来都并不复杂,只要能识破其障眼法就可以有效规避风险。

非法集资指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,它具有以下四大特征:

1、合法外衣以合法形式骗取投资人信任,企业工商执照、税务登记、司法公证集资凭证、合同协议样样俱全。

2、公开集资向社会不特定的对象筹集资金,即向社会公众筹集资金。

3、非法本质未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。

4、暴利引诱承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,还包括以实物形式和其他形式。

从前文中可以看出,暴利是非法集资最吸引人的地方,也是其最明显的辨别特点,因此如果想要规避非法集资的危害,那首先就要从根源上杜绝“一夜暴富”的思想,认识到世上从来没有免费的午餐,同时要慎交朋友,警惕地址资料不详、或有可疑的公司,还要警惕一味吹嘘如何发财却不讲解项目产品等非正常的培训课或会议。

如何规避保险领域的非法集资风险

非法集资的危害已涉及互联网、房地产、地方交易场所等各大领域。P2P更是已经成为非法集资重灾区。在这些领域中,犯罪新伎俩层出不穷但始终换汤不换药,只要深刻认识到其本质,就能准确辨别非法集资,规避风险。

这里为大家详细讲解如何规避保险领域的非法集资。

在保险业非法集资案件中,主要分为从业人员虚构保险产品主导犯罪、从业人员代销非保险金融产品参与犯罪、不法机构假借保险公司信用欺骗投资者进行犯罪三种形式,主要手段又分为:

承诺高额回报涉案人往往向客户承诺高于同期银行存款利率的利息,采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式进行集资。

假借保险名义涉案人虚构保险理财产品,或者假借办理“团体年金保险”名义,或者以投资项目急需资金为由进行集资。

代销第三方理财产品保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质,并承诺非保险金融产品保本且收益率较高,诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。

以伪造的单证、私刻的公司印章为工具涉案人往往出具假保单或者所谓的投资理财协议,以自购的收据、或者公司作废收据代替发票甚至真接手写欠条,并在伪造单证或欠条上加盖私刻的公章,骗取资金。

而作为消费者,只要做好三查两配合,就可以有效规避保险领域的非法集资:

三查即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证;两配合即配合做好转账缴费、配合做好回访。

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