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贷款攻略 综合 建行“龙存管”实缴资本应大于五千万 中小型平台何去何从?
建行“龙存管”实缴资本应大于五千万 中小型平台何去何从?
摘要:  近日,建设银行广东分行也正式推出了自主研发的“龙存管”系统。据中国网报道,建行龙存管系统的准入标准包括但不限于六大类13条,例如,网贷机构实缴资本应大于五千万。  第一

  近日,建设银行广东分行也正式推出了自主研发的“龙存管”系统。据中国网报道,建行龙存管系统的准入标准包括但不限于六大类13条,例如,网贷机构实缴资本应大于五千万。

  第一,股东背景:1、上市公司、国资、金融机构或者知名风投的股东背景。2、原则上要求合计股份占比30%以上。

  第二,实缴资本:大于五千万。

  第三,月交易量:交易额大于1亿元。

  第四,监管要求:1、在监管机构完成备案 2、获得电信业务许可 3、完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制。

  第五,业务指标方面,建行给出了三个参考指标:1、每日交易额、日均余额 2、投融资注册及活跃人数 3、在网贷之家等第三方公司的排名和评级。

  第六,风控指标也是给了三个参考指标:1、是否设立风险准备金,与借款余额占比。2、是否引入第三方担保 3、贷款集中度是否过高。对比之前曝光的其他银行的存管准入标准,可以发现建行对平台的要求非常高。

  大背景

  去年8月24日银监会联合四部委下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)、 今年2月23日银监会正式公布的《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《指引》)都明确要求网贷平台对接银行资金存管。

  今年2月份,银监会正式下发《网络借贷资金存管业务指引》,明确商业银行开展网贷资金存管的业务职责及法律边界。商业银行作为存管人,不对网络借贷交易等行为提供担保,不承担借贷违约责任。

  在此大背景下,虽然银监会下发指引中表明,银行作为存管人,不提供担保,也不承担借贷违约责任,但是银行的准入门槛仍然很高。如果8月24日前,未能接入银行存管,则可能被列入专项整治的黑名单,在进一步的整治过程中存在加重处罚的可能。

  银行准入门槛高 背景系平台受青睐

  据了解,目前每家银行对平台考核指标不完全相同,但普遍仍比较审慎。

  上海银行要求平台实缴资本不低于2000万元,如低于2000万元,才需要平台有过硬的股东背书。

  四川天府银行则要求平台注册资本大于1000万,正式上线时间不得低于6个月。

  遂宁银行要求平台注册资实缴本金1000万,年交易量不低于2个亿。

  民生银行选择网贷平台进行存管业务合作的标准之一就是要求平台实缴注册资金不低于5000万元人民币、平台实际控股股东为政府、大型国有国企、主板或中小板上市公司、大型金融机构、知名互联网企业,或该平台已获得知名股权投资机构的投资;最近三年未发生重大风险事件等。事实上,已经与民生银行完成存管业务的三家企业的注册资本全部达到了1亿元。

  《平安银行网络借贷资金存管业务管理办法》则显示,P2P平台若想接入平安银行资金存管系统,需满足16个准入标准,如实际控制股东为政府、大型国有企业、主板或中小板上市公司、具有专业经营牌照(由银监会、证监会、保监会、人保部批准)的金融机构;正式开展相关业务一年以上,平均月成交量不低于1亿元,且无不良事件;与平安银行开展资金存管业务不得进行过实、过度和过分宣传等。

  特别值得注意的是,在国有大行中,农业银行和建设银行分别对接了一家平台,注册资本分别为5000万元和1亿元。

网贷之家数据显示,已签订银行存管协议的389家平台中,有177家平台背景为国资系、上市系、银行系或风投系,占签约总数的45.5%。除“背景系平台”外,绝大部分已签订银行存管协议的平台注册资金在1000万元以上。

  细分来看,平台注册资金在5000万元(含)~1亿元的平台最多,有157家,占总签约数的40%;其次是注册资本在1亿元及以上的平台,有115家,占总签约数的30%;注册资本在1000万元(含)~5000万元的平台为114家,占签约总数的29%;注册资本在1000万元以下的平台最少,仅有3家。

城商行成主力军  

 最新数据显示,共有205家平台正式上线银行存管,389家平台已签订银行存管协议,涉足银行存管业务的银行共有39家。具体来看,在与网贷平台签订银行存管协议的银行中,广东华兴银行与94家平台签订协议,位居行业榜首;其次是江西银行,签约61家平台;徽商银行和浙商银行排名第三和第四,分别签约36家和34家平台;新网银行排名第五,签约24家平台。

总体来看,在与网贷平台发生存管业务的银行中,国有银行和股份制商业银行选择的网贷平台注册资本大多在5000万元以上,目前城商行仍为开展网贷资金存管业务的主力,而城商行的存管合作对象不乏1000万元甚至更低的网贷平台。 

  中小型平台何去何从?

网贷之家研究员王海梅表示,监管层所给的整改时间已所剩不多,从目前来看真正完成银行直接存管系统对接仍仅有不到10%的平台。

  对于一些中小平台来讲,对接银行存管仍是一道难以跨越的门槛。从对接资金存管的成本来说,动辄几十万元的费用小平台难以承担。此外,银行方面的技术储备、双方的技术对接和后期的调试,都需要一个过程。

  现在,距离《暂行办法》下发已经过去8个月,合规“大限”正在迫近,而对接银行资金存管无疑是合规调整中最为关键的一环。银行合作门槛高,一些中小平台不符合存管银行的要求将不能上线银行存管,这会加大中小平台退出的风险。

  银行存管、ICP许可证和地方金融办备案等等资质,是平台走向合规的敲门砖。在整改期结束,将有一批实力较弱的网贷平台停业,业内人士表示,这个规模将要达到现正常运营平台数量的50%以上。

  总结来看,网贷行业洗牌加速,优胜劣汰的局势已定,只有优质的平台,才能在行业长期发展中,为投资者提供可靠的投资理财产品。对投资者来说,这未必是一件坏事。

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