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贷款攻略 综合 商务部将排查融资租赁业风险 互联网金融或首当其冲
商务部将排查融资租赁业风险 互联网金融或首当其冲
摘要:金融风险防控范围再次扩大。据5月8日商务部发布的《关于开展融资租赁业务风险排查工作的通知》(下称《通知》)现实,要求各地于5月2日至6月30日对融资租赁行业开展风险排查工作,此次排

金融风险防控范围再次扩大。据5月8日商务部发布的《关于开展融资租赁业务风险排查工作的通知》(下称《通知》)现实,要求各地于5月2日至6月30日对融资租赁行业开展风险排查工作,此次排查涉及的内容主要包含三项基本情况及其余八方面问题。

  据业内分析人士透露,此次检查所涉及的内容与过去两年基本相似,但在时间点的选择上可能会紧随银监会发布的一系列政策步伐,这也就意味着面向融资租赁行业的风险排查力度或将远超以往。

本次的排查对象为所有内资融资租赁试点企业和外商投资融资租赁企业,对存在以下情况的企业是重点检查的对象:

1.关联公司从事互联网金融、投资咨询、财富管理、第三方理财、小额贷款、融资担保、商业保理、典当等业务的企业。关联公司包括股东、股东投资的企业、同一实际控制人控制的其他企业及本公司所投资的企业。

2.售后回租项目承租人多为关联公司的企业。

3.股东或存在交易关系的关联公司及其高级管理人员近期出现过重大违法违规行为的企业。

4.业务规模短期内以超常规速度增长,风险资产比例、资产负债率和租金逾期率过高的企业

5.主营业务占比偏低,存在大量对外投资和对外担保的企业。

6.以工业原材料、贵重金属等限制流通物,无形资产、生物资产、商业地产甚至住宅等作为主要租赁物的企业。

7.通过网络借贷平台等互联网金融企业进行融资,且融资规模较大的企业。

8.以自然人为承租人或业务合作对象,且近期发生过多次业务纠纷的企业(例如面向个人开展汽车融资租赁业务)。

9.未按要求及时通过全国融资租赁企业管理信息系统填报相关信息的企业,或所填报信息明显存在不实、不准确等情况的企业。

10.注册地与实际经营地不一致、联系方式发生变化或已无法联系的企业。

11.取得经营资质后长期(超过一年)未开展业务的企业。

12.注册资本实到率偏低(不足30%)的企业,特别是注册资本实到率低但开展业务规模较大的外资企业。

  此外,从《通知》中重点提到的方面来看,对于涉及关联公司从事互联网金融、投资咨询、财富管理、第三方理财、小额贷款、融资担保、商业保理、典当等业务的融资租赁公司,要进行重点检查。

  天风证券固定收益研报分析,融资租赁的违规行为主要涉及融资和投资两个方面。融资违规尤为严重,由于投资规模大、周期长,资金压力大,银行贷款很难满足其融资需求,融资租赁只能另辟蹊径。融资租赁的另类融资方式主要有与P2P合作、引入境外资金、融资租赁类资产证券化。

  这一通知的发布或与近两年通过P2P实现融资租赁收益权转让的情况较多,产品直接对接融资租赁债权,拆分出售,可视为类资产证券化等现象层出不穷有关。其中“e租宝”就是互联网金融企业中典型的违规案例,“e租宝”甚至采用虚构融资租赁业务等手段进行欺诈。

  早在2016年8月,银监会、工信部、公安部及网信办等多部门就曾联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确禁止类资产证券化的债权转让。同年10月,国务院办公厅印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》其中重点提到,P2P网贷平台在未经批准的前提下不得擅自从事资产管理、债权转让、股权转让、股市配资等业务。

综合来看,由于今年互联网金融行业的快速发展,从以e租宝等为代表的互联网金融行业内不规范的企业,其中也暴露出不少互联网金融企业相关企业存在着诸多违规行为的严峻形势,给金融市场带来了潜在风险的同时也给众多投资者造成了重大经济损失。此次风险排查将互联网金融行业相关企业纳入重点排查范围,在一定程度上意味着监管部门将进一步强化日常监管制度,着力完善融资租赁行业监管制度,稳妥解决体制性、机制性、规制性问题,强化防控风险长效机制,加强与金融、税务、公安、工商等部门间的沟通协调机制,强化信息共享与监管合作。

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