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贷款攻略 金融评论 夸客金融:发挥金融科技优势推动互联网金融平台发展
夸客金融:发挥金融科技优势推动互联网金融平台发展
摘要:2016年12月18日,由人民日报社《环球人物》杂志与中国人民大学国际货币研究所联合打造的“环球人物榜”系列榜单之一的“金融科技领军人物榜单”正式发布。互联网金融平台夸客金融创始人

2016年12月18日,由人民日报社《环球人物》杂志与中国人民大学国际货币研究所联合打造的“环球人物榜”系列榜单之一的“金融科技领军人物榜单”正式发布。互联网金融平台夸客金融创始人兼CEO郭震洲博士等20位先锋人物,从国内外近200家金融科技企业领导者中脱颖而出,被评选为今年金融科技领域最有影响力的领军人物。

榜单发布后,郭震洲等与会嘉宾围绕“金融科技企业的中国机遇”和“科技金融 OR 金融科技”两大主题展开了圆桌会议,留下了许多发人深思的洞见。

夸客金融创始人兼CEO郭震洲博士分享观点

郭震洲博士拥有20余年的国际银行业工作经验,因此在发言中他首先就嘉宾们关心的中美两国金融业发展情况作了比较分析。他指出,中国的互联网技术不弱于美国,而且很多硬件比较领先,尤其是支付方面,但是美国金融行业的整体水平更高。美国金融行业的优势在于,它的整个金融体系非常健全,从宏观金融体系到细分金融市场都有非常完善的覆盖,金融资源的分配比较均匀,呈现出一种橄榄球似的分布,而中国的金融资源分配则十分集中,金融资源主要集中在国有大中型企业和高净值人群中,相当部分的中小微客群尚未覆盖到。

不过郭震洲同时也强调道:“对于中国而言,我们金融业的发展潜力巨大,发展金融科技是缩短与美国金融业差距的一条捷径。”

针对如何发展中国的金融科技事业的问题,郭震洲博士也给出了自己的建议。他认为,数字化风控技术的进步和金融企业之间的数据共享将大大加速中国金融科技事业的发展步伐。

郭震洲表示,金融的本质是风险定价,而针对普惠人群的风险定价一直都是一个难题。因为,普惠人群的征信脸谱非常模糊,同时又缺乏有效抵押物,这也导致了他们跟传统银行的借贷关系非常弱,原因就在于用传统的风控手段无法对他们的风险作出准确的判断。而以大数据技术应用为主的数字化风控技术的普及可以有效地解决这一难题,因为如今互联网技术、电子商务、移动互联等等已经非常发达,普惠人群每天都会在网上留下大量真实且有价值的行为数据,数字化风控技术可以在多个维度上对这些海量数据进行交叉验证,从而明确他们的还款意愿和还款能力,最终做出风险判断。

另外,他还指出数字化风控对于数据的依赖非常强,这除了要求金融科技企业自身不断提升大数据技术之外,也需要金融科技企业之间建立良好的数据共享机制。同发达国家相比,中国的征信体系还不是很完善,市场化的征信体系对于中国金融科技企业发展至关重要,而数据共享就是建立民间征信体系的关键一步。因为,民间征信的完善会让金融科技公司更容易拿到数据,同时大大降低风控成本。

作为一家金融科技公司的创始人,郭震洲博士也分享了夸客金融在数字化风控方面的一些实践经验。

郭震洲博士指出:“夸客金融成立于2014年,我们专注于服务中低收入人群和小微企业主等客群的借款需求,通过金融科技、数据技术来服务这一被传统金融机构以前服务不是很到位的一个高增长人群。”

夸客金融拥有以数字化信贷工场和夸客牛盾风控体系为核心的一整套数字化风控集成。信贷工场是夸客金融开发的流程式风险管理方案,通过强大的量化系统,减少人工操作,降低操作风险。“夸客牛盾风控系统”则是一套基于大数据的智能风控模型,通过引入互联网数据采集技术实现了海量数据处理,对每个借款用户的数千个字段信息进行筛选,转化,最终形成对每个借贷标的准确风险概率估算。

另外,夸客金融还依托数字技术,加强对借款人贷中贷后的管理。郭震洲指出:“依靠数字化风控技术,我们会对借款人的风险等级做出具体的排序,然后针对不同的等级进行差别化管理,将风险运营、客户管理、催收等资源进行合理的分配,实现效率和用户体验的最优化。”

在风控体系建设方面,夸客金融还有一些扎实有效的实际措施,推动平台的风控水平走在互联网金融平台行业的前列。夸客金融在武汉金融港建立运营中心,负责风险管理等重要业务;与恒丰银行签订资金存管合作协议。夸客金融将在恒丰银行开立专用账户,根据双方协议,保障账户资金独立、稳健运行。恒丰银行将作为监管人,监管该账户的资金往来与划付。此外,充分利用金融科技优势,构建全面风控体系的夸客金融还得到全球四大会计师事务所之一的普华永道的认可。

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