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贷款攻略 信用卡资讯 信用卡套现的几种方式,银行究竟管不管呢?
信用卡套现的几种方式,银行究竟管不管呢?
摘要:严打信用卡套现非法套现银行管不管?非法套现无疑会增加银行信用卡业务的风险。近年增多的利用信用卡预授权漏洞大额套现的行为,或将使未来坏账金额继续攀升。而这也是银行的心头痛。

严打信用卡套现

非法套现银行管不管?非法套现无疑会增加银行信用卡业务的风险。近年增多的利用信用卡预授权漏洞大额套现的行为,或将使未来坏账金额继续攀升。而这也是银行的心头痛。对银行而言,其信用卡授信风控本是基于持卡人的一般性消费做出的,当持卡人将此授信实际转化为了“低息流动贷款”,银行的风险管理和资金定价显然都错位了。

事实上,一方面,外面的套现手段越来越“高级”的套现手段,的确增加了银行的“侦查”难度,但另一方面,银行能发现的套现嫌疑卡并不在少数,但并非每一家银行都愿意及时处置和停卡,银行其实存在着彼此间的博弈。从对套现的风险管理来说,如果全面封掉就更没有了,交易量就流入别的银行了,所以我们会算一个风险、资金成本和利润的平衡值。

银行一般是怎么做的呢?

第一:该封的卡一定要封,比如卡片有套现嫌疑且产生逾期,银行就会停卡;

其次,如果客户有套现嫌疑,但每月绕一圈还能把资金还上的,该行就会依据全行类似情况,在综合了各项成本后给出一个体现平衡值的“批发额度”,比如2万。亦即客户单笔最高只能刷2万,否则要提前给卡中心致电申请额度。

第三:客户去批发类商户上套了大额,至少还能赚个手续费里的7成,也算聊胜于无。所以银行发现客户在某商户的交易触发了监测系统中的套现规则,存在疑似套现行为,但对该客户账户未采取调减授信额度或止付等有效管控措施。

用卡要用好,有技巧用的话,是会月用月高,而不是降额封卡。

学习更多,可以查看:零基础玩转信用卡与信贷

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