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贷款攻略 理财攻略 年返20%?到期再返所缴全部保费?理财险收益,你真的会算吗?
年返20%?到期再返所缴全部保费?理财险收益,你真的会算吗?
摘要:前些时菜籽君的家人去银行办业务,回来后跟兴奋的菜籽君说,某保险公司推出了一个理财保险,每年能翻20%,到期还能返还全部保费,绝对大赚!这让菜籽君无语了很长时间。SO,今天就来说

前些时菜籽君的家人去银行办业务,回来后跟兴奋的菜籽君说,某保险公司推出了一个理财保险,每年能翻20%,到期还能返还全部保费,绝对大赚!

这让菜籽君无语了很长时间。

SO,今天就来说说,这个看起来很动人的理财险,收益到底怎么算,能有多高。

这是某全国知名保险公司某款理财险产品的示意图(来自其官网)。

让我们梳理下。

你付出的成本,就是要连续缴纳5年的保险,每年保费10万。这里面还需扣除掉当年保险公司返还的利息,具体见下表。

五年的时间,你一共给了保险公司439232元,这相当于你的总投入。

为了让多数读者能够更简单的理解,菜籽君暂忽略掉这五年中保险公司所赚取的利息,只算本金。但你要知道,从第一年起保险公司就拿你的保费去投资赚钱了,所以如果想准确计算,应该把这个投资收益的利息也算到里面。

然后,你的收益分三个部分。第一部分是第一年返还2万,而后的29年,每年返还10192元;第二部分是第30年的时候返还50万;第三部分是61岁到88岁的28年,每年返还1528.8元。

具体来说,就是35岁至59岁,你总计获得254800元的收益(用10192元*25年);

60岁时,你拿到了50万。

61岁之后,你总计获得43184.4元(用1528.8元*28年)。

于是,在35岁至88岁的54年中,你总共获得了797984.4元的收益(差不多80万),折算每年获得14777.49元的收益。考虑你439232元(约4.39万)的总投入成本,你的年化收益率为3.36%(用14777.49除以439232)

另附,如果考虑复利,年化收益率会更少的。

那为什么呢看上去很美的理财险,实际收益并不像宣传上的那么客观呢?

这还是保险公司投资的资产决定的。中国保险公司的主要投资范围还是在国债、企业债和一些大型建设项目上,只有一个相对较低的比例可以用于股票市场等高风险投资,像姚老板这样的野蛮人还是比较少的。所以这样的项目,非常安全,也就给不起多高的利率。

所以,从菜籽君理财规划师的专业角度来说,还是建议保险更需要考虑他的保障职能,而非投资职能。如果你需要配置一些中低风险、中高收益的项目,建议考虑国债或者比较靠谱的P2P。

明白投资,就看菜籽曰!

原创不已,求转发,求点赞。

题图来源于网络,如有侵权,请联系删除。

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