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贷款攻略 综合 银行业风控大幕已经拉开!银行人日子更不好过了?
银行业风控大幕已经拉开!银行人日子更不好过了?
摘要:以“疾风骤雨”来形容半个月以来银监会的监管动作,的确不为过。从3月28日开始,银监会陆续对外公布《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》(以下简称“5号文”)、《关于开展银

以“疾风骤雨”来形容半个月以来银监会的监管动作,的确不为过。从3月28日开始,银监会陆续对外公布《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》(以下简称“5号文”)、《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(以下简称“53号文”)等7个文件,同时,配合以专项整治,将十五字方针———“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”逐步落实到位。

“2017年是我国供给侧结构性改革的深化之年,也是金融业风险防控的关键之年。”期间,银监会方面多次强调。

对于作为我国金融核心的银行业来说,一场风控大幕正在拉开,去杠杆和防风险将贯穿始终。强监管节奏已然加快,混业资管、影子银行、同业泡沫,正在迎来最强紧箍。

风险控制摆在首位

虽然2016年四季度末的不良贷款率出现了自2012年二季度以来的首次下降,但业内人士依旧对风险持谨慎态度。“这两年不良贷款陆续爆发,名义不良率和真实不良率之间的差距有多少,恐怕很难说清。”上述地方金融监管机构人士认为,作为监管机构,银监会希望能够摸清风险底数。但一方面近几年银行创新太多,其中不乏监管套利行为;另一方面有些地方政府也对风险讳莫如深,相关工作的推进可能还是会有阻碍。

因此,风控开始被提到了更重要的位置上。3月2日,刚刚履新银监会主席的郭树清在国新办新闻发布会上表示:“要治理市场乱象,坚决打击违法违规行为,深入开展违法、违规、违章行为的专项治理,重点整治违规开展关联交易、花样翻新的利益输送、重大经营管理信息隐瞒不报、违法违规代持银行股份等不良行为,充分发挥监管处罚的震慑作用。”

几日前,银监会相关负责人再次强调,今年是强监管的一年,也是强问责的一年。将动员全国金融机构自查自纠,集中整治金融乱象;同时强化问责,“问责跟不上,就有政策上的道德风险”。

同存遇冷,板上钉钉

46号文和6号文,都有大量表述剑指同业业务。

46号文关于监管套利的“规避信用风险”表述里,明确“同业融入资金余额占比负债总额超过三分之一”为“监管套利”;在“规避流动性风险”的表述里,将“通过同业业务倒存,将同业存款变为一般性存款”定义为“监管套利”。同时,46号文将“通过同业存放、卖出回购等方式吸收同业资金,对接投资理财产品、资管计划等,放大杠杆、赚取利差”、“通过同业投资等渠道充当他行资金管理‘通道’”、“通过同业绕道,虚增资产负债规模、少计资本、掩盖风险”等三大现象,定义为“同业空转套利”。

也就是说,46号文一下子列出了至少五种现象,对同业业务冠以“监管套利”和“同业空转套利”的两顶帽子。

而在“6号文”里,监管明确指出将“采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖度”、“督促同业存单增速较快、同业存单占同业负债比例较高的银行,合理控制同业存单等同业融资规模。”

不论怎么看,此前急速膨胀的扩表利器同业存单,都成了监管整顿的重点。据恒丰银行研究院商业银行研究中心的统计,目前已有416家商业银行公布2017年同业存单发行计划,合计规模逾14.56万亿,超过去年全年12.99万亿的实际发行量。但一个正在发生的势头是,同存发行的节奏正在大幅度放缓,从3月的最后一周开始,出现了“量价齐跌”,有分析人士告诉记者,“公布发行计划不代表能发,跟市场和监管都有关系,今年的同存应该会遇冷”。

“监管基本把大的问题都排查出来了。”一位商业银行金融市场部负责人告诉记者,总的来看,对同业业务采取的态度非常谨慎,“已经很细化了,文件里没有具体涉及的其他内容,也可以用‘审慎原则’去看。”

银监会明确银行业十大重点风控领域

银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》(以下简称《指导意见》),明确了银行业风险防控的重点领域,并要求各级监管机构、各银行业金融机构稳妥有序开展风险防控工作。

《指导意见》中提及十大重点防控的风险领域,基本涵盖了银行业风险的主要类别,既包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等传统领域风险,又包括债券波动风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、外部冲击风险等非传统领域风险。另外,为加强机构间同业业务的交叉金融风险管控,《指导意见》强调,新开展的同业投资业务不得进行多层嵌套,要根据基础资产性质,准确计量风险,足额计提资本和拨备。存量业务则要全面排查风险,对多层架构、复杂程度高的业务要制定整改计划。对风险高的同业投资业务,要制定应对策略和退出时间表。

“风险容忍度降低了。”一位商业银行分行行长坦言,业务将会越来越难做。记者了解到,监管机构已经入驻部分银行开始进行现场检查,部分银行已经做出相应的业务调整。监管的决心毋庸置疑,对现有制度的执行力度也在不断加码。

银监会要求,对于那些同业存单增长速度较快、同业存单占同业负债比例较高的银行,各级监管机构要加强重点机构管控,锁定资金来源与运用明显错配、批发性融资占比高的银行业金融机构,实行“一对一”的贴身盯防,督促这些机构合理控制同业存单等同业融资规模。

高端金融人才依然缺乏

银行人更加难做?尽管目前银行裁员较多,但是仔细分析来看,大部分还是大堂经理、柜员、保安、现金清收、电话客服、信用卡销售等岗位,这些岗位对员工学历的要求并不高,薪资水平也不高。

其实我国金融行业从业人员专业性不足的问题早已暴露,在金融科技的冲击下,更体现出高端金融人才的稀缺。尽管鼓励大家去考CFA、FRM等证书,但实际持证人数却增长缓慢。就从金融风险管理人才来看,目前缺口非常大,然而实际具有相应知识和技能的人才却高薪难求。

如果你还想凭着半吊子能力在金融行业混,那下一个被淘汰的,可能就是你。

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