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贷款攻略 综合 养老金都拿去投资了 你还在等钱“发毛”?
养老金都拿去投资了 你还在等钱“发毛”?
摘要:关于养老金入市的消息由来已久,4月25日,人社部新闻发言人透露,截至3月底,北京、上海、河南等省(区、市)政府已经与社保基金理事会签署了委托投资合同,总金额达3600亿元,其中1370亿

关于养老金入市的消息由来已久,4月25日,人社部新闻发言人透露,截至3月底,北京、上海、河南等省(区、市)政府已经与社保基金理事会签署了委托投资合同,总金额达3600亿元,其中1370亿元已经开始投资。

养老金涉及投资范围和投资领域很广,股市只是其中之一,通过对养老金投资的分析,希望能给普通投资者带来一点启发。

“跑不赢”也好过“不进则退”

目前我们国家的现实是,养一个老人需要近三个人。简单来说,新参保人员不断下降,而支取的养老金越来越多,在人口老龄化不断加强的情况下,撕开的口子越来越大。通货膨胀更是为养老金蒙上了一层阴影,曾有专家计算过,以CPI作为基准,养老金在过去20年贬值将近千亿元。

在个人积累财富的过程中,同样绕不过人民币贬值的坎儿。从2015年8月人民币“811汇改”算起,一年多的时间里,人民币兑美金已累计贬值突破10%。从数据来看,1985年-2017年M2(广义货币)翻了303倍,30年复合增长率为21%。也就是说,1986年的1万元相当于现在的280万元左右,如果不能保证财富保值增值的速度大于或等于21%,并且持续30年,那么钱就贬值了。

当然从目前的投资收益来看,要想跑赢印钞机很难,但在追求财富自由的路上,不进则退,所以还是要跑起来。

篮子并不是越多越好

目前养老基金仅限于境内投资,投资范围包括:银行存款,国债,政策性、开发性银行债券,信用等级在投资级以上的金融债、企业(公司)债、地方政府债券、可转换债(含分离交易可转换债)、短期融资券、中期票据、资产支持证券,债券回购;养老金产品,上市流通的证券投资基金,股票,股权,股指期货,国债期货。

对个人来说,市场上也并不缺少投资渠道。比如入门级固定收益类金融产品银行存款,银行理财产品,投资门槛较高的债券市场,货币基金,信托产品,还有近几年来比较火的互联网理财产品。人人都知道“鸡蛋不能放在同一个篮子里”,这句话出自1981年诺贝尔经济学奖的得主美国经济学家詹姆斯·托宾,但人们却忽略了他的后半句,那就是“但也不要放在太多的篮子里”。选篮子的时候,要避免区域风险集中和业务类型集中。

“智能投顾”任重道远

股市固然有机会获得高收益,但高风险也是众所周知。为有效进行风险防范,政策划了一条红线,养老金投资股票、股票基金、混合基金、股票型养老金产品的比例,合计不得高于养老基金资产净值的30%。养老金入市尚不能保证稳赚不赔,何况是个人。

我们应该清楚地认识到,即使银行存款也不能百分之百保证风险为零。银行实行存款保险制度,甚至可以申请破产。对个人来说,防范风险,主要是将风险控制在自身可承受的范围内并且降到最低。以网贷平台为例,其风险主要体现在:平台跑路,坏账率高,逾期,流动性风险,政策风险五个方面。

在个人精力有限的情况下,借助强大的计算机程序的“智能投顾”,可以帮助我们更好地分散风险。“智能投顾”可以测评用户的风险偏好,推荐相应资产组合,并且通过分析市场行情,不断更新“篮子里的菜”,使其永葆新鲜好吃。

目前,国内的证券公司、互联网公司、第三方理财平台、商业银行纷纷抢滩“智能投顾”市场。坦白讲,现阶段的“智能投顾”实际只是完成了客户需求与投资标的之间的匹配,有“智能”,但离“人工智能”尚远,真正意义上的傻瓜式“投顾”服务在中国落地还需假以时日。

关于养老钱,做任何投资都要保证安全第一,对老百姓个人的钱袋子来说,同样如此。政府都开始合理化运用资金投资了,普通人如果再坐以待毙就只能等钱“发毛”了。

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